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赤峰市(林西县、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、喀喇沁旗、元宝山区、敖汉旗、宁城县、巴林左旗、松山区、克什克腾旗、翁牛特旗)

西藏自治区

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)  钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

汉中市(留坝县、宁强县、西乡县、汉台区、勉县、佛坪县、镇巴县、洋县、城固县、略阳县、南郑区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、安图县、汪清县、图们市、延吉市、珲春市、和龙市、龙井市)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

大庆市(萨尔图区、肇源县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、让胡路区、林甸县、红岗区、肇州县)  东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)

新余市(分宜县、渝水区)

山南市(桑日县、洛扎县、扎囊县、贡嘎县、加查县、措美县、浪卡子县、乃东区、错那市、琼结县、隆子县、曲松县)

阿勒泰地区(福海县、青河县、吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县)

十堰市(郧西县、张湾区、丹江口市、茅箭区、竹溪县、郧阳区、房县、竹山县)

甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、夏河县、玛曲县、舟曲县、临潭县、卓尼县、迭部县)

平顶山市(郏县、汝州市、叶县、鲁山县、舞钢市、石龙区、卫东区、宝丰县、新华区、湛河区)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、乌什县、温宿县、阿克苏市、拜城县、柯坪县、沙雅县、库车市)

江门市(新会区、鹤山市、江海区、恩平市、开平市、蓬江区、台山市)

和田地区(和田市、墨玉县、和田县、皮山县、于田县、民丰县、策勒县、洛浦县)

贵阳市(观山湖区、乌当区、修文县、南明区、云岩区、白云区、开阳县、息烽县、花溪区、清镇市)

河源市(源城区、龙川县、连平县、东源县、和平县、紫金县)

赣州市(章贡区、寻乌县、上犹县、龙南市、定南县、瑞金市、赣县区、信丰县、兴国县、全南县、会昌县、安远县、南康区、于都县、宁都县、大余县、崇义县、石城县)

长春市(农安县、德惠市、绿园区、榆树市、朝阳区、二道区、双阳区、公主岭市、南关区、九台区、宽城区)

邢台市(任泽区、隆尧县、新河县、广宗县、临城县、巨鹿县、临西县、平乡县、南和区、宁晋县、沙河市、内丘县、信都区、清河县、威县、襄都区、南宫市、柏乡县)

滨州市(博兴县、惠民县、无棣县、沾化区、邹平市、阳信县、滨城区)

曲靖市(罗平县、麒麟区、陆良县、师宗县、马龙区、宣威市、会泽县、沾益区、富源县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

昆明市(官渡区、东川区、五华区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、石林彝族自治县、西山区、宜良县、嵩明县、富民县、晋宁区)

通化市(柳河县、梅河口市、二道江区、辉南县、通化县、集安市、东昌区)

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邯郸市(磁县、邱县、峰峰矿区、武安市、广平县、临漳县、馆陶县、复兴区、邯山区、大名县、丛台区、鸡泽县、魏县、永年区、肥乡区、成安县、涉县、曲周县)

长治市(沁县、长子县、襄垣县、屯留区、潞州区、壶关县、平顺县、上党区、沁源县、黎城县、武乡县、潞城区)

济宁市(曲阜市、邹城市、泗水县、微山县、鱼台县、梁山县、嘉祥县、任城区、汶上县、兖州区、金乡县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县)  资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

兰州市(西固区、红古区、永登县、城关区、皋兰县、安宁区、七里河区、榆中县)

朔州市(应县、朔城区、右玉县、怀仁市、山阴县、平鲁区)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

银川市(金凤区、贺兰县、永宁县、兴庆区、西夏区、灵武市)  菏泽市(牡丹区、巨野县、郓城县、东明县、定陶区、鄄城县、成武县、单县、曹县)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区、丹棱县、彭山区)

南充市(阆中市、蓬安县、顺庆区、高坪区、西充县、嘉陵区、南部县、营山县、仪陇县)临沂市(费县、蒙阴县、沂南县、兰陵县、郯城县、罗庄区、临沭县、河东区、平邑县、莒南县、兰山区、沂水县)

巴中市(巴州区、平昌县、南江县、通江县、恩阳区)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、贵南县、共和县)

安庆市(大观区、宜秀区、潜山市、岳西县、迎江区、怀宁县、太湖县、宿松县、望江县、桐城市)

揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、揭西县、普宁市)

吉安市(井冈山市、遂川县、安福县、峡江县、泰和县、吉安县、新干县、永新县、吉水县、青原区、万安县、永丰县、吉州区)

延安市(洛川县、宜川县、子长市、志丹县、富县、延川县、黄陵县、黄龙县、吴起县、宝塔区、延长县、安塞区、甘泉县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、兴义市、普安县、兴仁市、望谟县、贞丰县、安龙县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、太仆寺旗、二连浩特市、锡林浩特市、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正蓝旗)

株洲市(芦淞区、炎陵县、醴陵市、石峰区、天元区、攸县、茶陵县、荷塘区、渌口区)

南宁市(邕宁区、横州市、良庆区、武鸣区、马山县、宾阳县、西乡塘区、上林县、兴宁区、青秀区、江南区、隆安县)

雅安市(宝兴县、汉源县、石棉县、芦山县、荥经县、天全县、雨城区、名山区)

大连市(中山区、旅顺口区、金州区、庄河市、西岗区、瓦房店市、沙河口区、长海县、甘井子区、普兰店区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、姚安县、楚雄市、元谋县、牟定县、大姚县、武定县、南华县、永仁县)

双鸭山市(四方台区、友谊县、宝清县、尖山区、集贤县、岭东区、饶河县、宝山区)

南昌市(东湖区、青山湖区、安义县、青云谱区、新建区、红谷滩区、进贤县、西湖区、南昌县)

咸宁市(赤壁市、通山县、嘉鱼县、通城县、崇阳县、咸安区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”