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更新时间：2025-04-25 22:34:11　浏览次数： 412

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全国服务区域：

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

山南市(桑日县、洛扎县、浪卡子县、扎囊县、错那市、加查县、措美县、贡嘎县、琼结县、曲松县、乃东区、隆子县)

吉林市(桦甸市、磐石市、永吉县、龙潭区、丰满区、舒兰市、船营区、蛟河市、昌邑区)

齐齐哈尔市(拜泉县、昂昂溪区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、克东县、龙沙区、碾子山区、依安县、建华区、富裕县、甘南县、富拉尔基区、克山县、泰来县、讷河市)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

宁夏回族自治区

永州市(道县、江华瑶族自治县、零陵区、祁阳市、江永县、蓝山县、双牌县、宁远县、新田县、东安县、冷水滩区)

长沙市(芙蓉区、开福区、雨花区、岳麓区、长沙县、望城区、天心区、浏阳市、宁乡市)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗)

鸡西市(虎林市、麻山区、恒山区、密山市、滴道区、梨树区、鸡冠区、城子河区、鸡东县)

福州市(长乐区、永泰县、仓山区、台江区、罗源县、马尾区、福清市、鼓楼区、连江县、闽侯县、闽清县、平潭县、晋安区)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、山丹县、高台县)

淄博市(临淄区、桓台县、周村区、博山区、沂源县、张店区、高青县、淄川区)

内蒙古自治区

深圳市(宝安区、盐田区、罗湖区、坪山区、南山区、龙岗区、福田区、龙华区、光明区)

平顶山市(宝丰县、舞钢市、叶县、石龙区、卫东区、鲁山县、新华区、汝州市、湛河区、郏县)

贵港市(港北区、覃塘区、平南县、港南区、桂平市)

大同市(灵丘县、天镇县、左云县、阳高县、新荣区、浑源县、云州区、广灵县、云冈区、平城区)

常州市(钟楼区、新北区、金坛区、天宁区、溧阳市、武进区)

韶关市(乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、仁化县、新丰县、曲江区、乐昌市、浈江区、武江区、翁源县)

株洲市(攸县、石峰区、渌口区、炎陵县、荷塘区、茶陵县、醴陵市、芦淞区、天元区)

楚雄彝族自治州(武定县、大姚县、南华县、永仁县、元谋县、禄丰市、楚雄市、双柏县、牟定县、姚安县)

新余市(渝水区、分宜县)

湖州市(安吉县、长兴县、德清县、吴兴区、南浔区)

南充市(蓬安县、营山县、西充县、南部县、顺庆区、阆中市、嘉陵区、高坪区、仪陇县)

临汾市(吉县、大宁县、襄汾县、侯马市、安泽县、汾西县、乡宁县、霍州市、古县、浮山县、隰县、蒲县、洪洞县、尧都区、曲沃县、翼城县、永和县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、正镶白旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、锡林浩特市、镶黄旗)

泸州市(龙马潭区、泸县、纳溪区、合江县、江阳区、叙永县、古蔺县)

马鞍山市(博望区、花山区、和县、当涂县、含山县、雨山区)

信阳市(浉河区、潢川县、淮滨县、新县、商城县、平桥区、息县、罗山县、固始县、光山县)

大连市(庄河市、西岗区、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、甘井子区、旅顺口区、金州区、中山区、长海县)

黑河市(逊克县、孙吴县、五大连池市、嫩江市、爱辉区、北安市)

通化市(辉南县、通化县、二道江区、东昌区、柳河县、集安市、梅河口市)

唐山市(丰润区、迁安市、丰南区、曹妃甸区、滦南县、遵化市、玉田县、路北区、乐亭县、古冶区、滦州市、迁西县、开平区、路南区)

南阳市(内乡县、淅川县、南召县、唐河县、镇平县、社旗县、邓州市、卧龙区、宛城区、新野县、方城县、西峡县、桐柏县)

镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、丹阳市、润州区、句容市)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、杭锦旗)

日喀则市(萨嘎县、仲巴县、仁布县、康马县、萨迦县、吉隆县、拉孜县、南木林县、昂仁县、亚东县、定日县、谢通门县、定结县、江孜县、岗巴县、白朗县、聂拉木县、桑珠孜区)

丽水市(云和县、景宁畲族自治县、青田县、庆元县、龙泉市、遂昌县、松阳县、缙云县、莲都区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

滨州市(阳信县、沾化区、滨城区、博兴县、邹平市、惠民县、无棣县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、望谟县、兴义市、安龙县、兴仁市、贞丰县、晴隆县)

济宁市(泗水县、任城区、曲阜市、鱼台县、梁山县、金乡县、嘉祥县、微山县、邹城市、兖州区、汶上县)

许昌市(鄢陵县、建安区、襄城县、禹州市、长葛市、魏都区)

桂林市(全州县、龙胜各族自治县、荔浦市、恭城瑶族自治县、秀峰区、永福县、灵川县、象山区、资源县、灌阳县、平乐县、叠彩区、阳朔县、兴安县、临桂区、七星区、雁山区)

新乡市(长垣市、牧野区、凤泉区、红旗区、卫辉市、卫滨区、延津县、原阳县、封丘县、获嘉县、新乡县、辉县市)

绵阳市(平武县、安州区、北川羌族自治县、梓潼县、游仙区、涪城区、江油市、盐亭县、三台县)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

广西壮族自治区

莆田市(城厢区、秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

河源市(紫金县、连平县、和平县、源城区、龙川县、东源县)

朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区、应县)

白银市(景泰县、靖远县、会宁县、白银区、平川区)

阜新市(彰武县、太平区、清河门区、细河区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

开封市(尉氏县、龙亭区、杞县、鼓楼区、兰考县、通许县、祥符区、顺河回族区、禹王台区)

长治市(武乡县、沁县、长子县、潞州区、上党区、襄垣县、壶关县、黎城县、沁源县、平顺县、屯留区、潞城区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

固原市(隆德县、泾源县、西吉县、原州区、彭阳县)

上海市(嘉定区、松江区、浦东新区、宝山区、黄浦区、普陀区、徐汇区、金山区、虹口区、杨浦区、静安区、崇明区、奉贤区、长宁区、闵行区、青浦区)

嘉峪关市

德州市(临邑县、宁津县、庆云县、陵城区、平原县、乐陵市、齐河县、禹城市、德城区、武城县、夏津县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、恩施市、咸丰县、宣恩县、鹤峰县、建始县、利川市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、长岭县、宁江区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

驻马店市(新蔡县、正阳县、驿城区、西平县、遂平县、泌阳县、上蔡县、汝南县、平舆县、确山县)

吕梁市(文水县、孝义市、中阳县、石楼县、柳林县、交城县、临县、岚县、离石区、方山县、兴县、汾阳市、交口县)

武汉市(江汉区、蔡甸区、硚口区、黄陂区、东西湖区、洪山区、汉南区、江夏区、江岸区、青山区、武昌区、汉阳区、新洲区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、根河市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、牙克石市、满洲里市)

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重庆市(巴南区、合川区、江津区、奉节县、南岸区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、渝中区、城口县、九龙坡区、渝北区、巫溪县、铜梁区、黔江区、荣昌区、长寿区、丰都县、石柱土家族自治县、云阳县、潼南区、南川区、江北区、大足区、涪陵区、綦江区、璧山区、开州区、巫山县、北碚区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、永川区、武隆区、万州区、梁平区、垫江县、沙坪坝区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区、东宝区)

平凉市(庄浪县、静宁县、崆峒区、泾川县、华亭市、崇信县、灵台县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。

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