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淮南市(谢家集区、大通区、八公山区、潘集区、田家庵区、凤台县、寿县)

大同市(云州区、云冈区、平城区、天镇县、浑源县、新荣区、灵丘县、广灵县、阳高县、左云县)

肇庆市(封开县、鼎湖区、端州区、四会市、广宁县、高要区、怀集县、德庆县)

许昌市(襄城县、建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县、魏都区)  石河子市(可克达拉市、北屯市、图木舒克市、新星市、白杨市、阿拉尔市、双河市、胡杨河市、五家渠市、铁门关市、昆玉市)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、米易县、仁和区)

贵阳市(白云区、南明区、云岩区、乌当区、花溪区、修文县、息烽县、观山湖区、开阳县、清镇市)

泰州市(海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市、靖江市、高港区)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)  黔东南苗族侗族自治州(黄平县、从江县、镇远县、施秉县、丹寨县、台江县、三穗县、天柱县、雷山县、凯里市、剑河县、锦屏县、黎平县、岑巩县、麻江县、榕江县)

苏州市(昆山市、相城区、太仓市、吴中区、常熟市、吴江区、张家港市、虎丘区、姑苏区)

黄冈市(红安县、浠水县、黄州区、英山县、蕲春县、麻城市、黄梅县、武穴市、团风县、罗田县)

昭通市(威信县、永善县、彝良县、盐津县、绥江县、大关县、鲁甸县、水富市、昭阳区、巧家县、镇雄县)

定西市(漳县、陇西县、通渭县、渭源县、岷县、安定区、临洮县)

孝感市(大悟县、孝南区、安陆市、汉川市、孝昌县、云梦县、应城市)

德州市(庆云县、武城县、齐河县、夏津县、宁津县、禹城市、陵城区、平原县、乐陵市、德城区、临邑县)

银川市(永宁县、贺兰县、灵武市、兴庆区、金凤区、西夏区)

东营市(垦利区、广饶县、利津县、东营区、河口区)

长治市(武乡县、沁县、上党区、壶关县、黎城县、屯留区、潞城区、潞州区、平顺县、襄垣县、沁源县、长子县)

扬州市(邗江区、宝应县、仪征市、江都区、广陵区、高邮市)

泸州市(合江县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、江阳区、泸县、古蔺县)

合肥市(蜀山区、肥东县、肥西县、庐江县、巢湖市、包河区、长丰县、瑶海区、庐阳区)

汕头市(澄海区、龙湖区、潮阳区、潮南区、金平区、南澳县、濠江区)

朝阳市(建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、凌源市、朝阳县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

日喀则市(聂拉木县、定结县、康马县、拉孜县、桑珠孜区、定日县、谢通门县、吉隆县、昂仁县、仲巴县、南木林县、江孜县、萨迦县、萨嘎县、岗巴县、仁布县、亚东县、白朗县)

五指山市(万宁市、白沙黎族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、东方市、陵水黎族自治县、琼海市、定安县、乐东黎族自治县、澄迈县、临高县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县)

北京市(房山区、东城区、平谷区、延庆区、密云区、石景山区、通州区、大兴区、丰台区、海淀区、怀柔区、门头沟区、朝阳区、昌平区、西城区、顺义区)

上海市(闵行区、嘉定区、普陀区、宝山区、崇明区、奉贤区、虹口区、杨浦区、徐汇区、长宁区、浦东新区、青浦区、松江区、静安区、金山区、黄浦区)

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阳泉市(平定县、郊区、城区、矿区、盂县)

三沙市(南沙区、西沙区)

萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、湘东区、芦溪县)

衢州市(衢江区、江山市、龙游县、开化县、柯城区、常山县)  商洛市(镇安县、商州区、山阳县、商南县、柞水县、洛南县、丹凤县)

商丘市(虞城县、民权县、睢阳区、睢县、夏邑县、梁园区、宁陵县、永城市、柘城县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

深圳市(福田区、盐田区、龙岗区、光明区、南山区、宝安区、龙华区、罗湖区、坪山区)  安阳市(北关区、林州市、龙安区、汤阴县、安阳县、殷都区、内黄县、文峰区、滑县)

大庆市(让胡路区、大同区、萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、肇州县、龙凤区、红岗区)

绥化市(肇东市、明水县、安达市、庆安县、兰西县、青冈县、绥棱县、北林区、海伦市、望奎县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、茫崖市、格尔木市、都兰县、乌兰县)武汉市(江夏区、武昌区、蔡甸区、硚口区、青山区、汉南区、黄陂区、汉阳区、江岸区、洪山区、江汉区、新洲区、东西湖区)

长沙市(天心区、长沙县、开福区、雨花区、浏阳市、宁乡市、岳麓区、芙蓉区、望城区)

通化市(柳河县、通化县、东昌区、二道江区、辉南县、梅河口市、集安市)

乌鲁木齐市(米东区、达坂城区、沙依巴克区、新市区、天山区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县)

宁波市(宁海县、北仑区、象山县、余姚市、鄞州区、奉化区、慈溪市、海曙区、镇海区、江北区)

潍坊市(青州市、安丘市、奎文区、临朐县、寿光市、诸城市、坊子区、高密市、昌邑市、昌乐县、潍城区、寒亭区)

郑州市(二七区、巩义市、上街区、中原区、金水区、登封市、管城回族区、荥阳市、惠济区、新密市、新郑市、中牟县)

桂林市(兴安县、叠彩区、临桂区、灵川县、阳朔县、荔浦市、秀峰区、七星区、平乐县、全州县、资源县、象山区、雁山区、恭城瑶族自治县、灌阳县、永福县、龙胜各族自治县)

巴中市(通江县、巴州区、南江县、平昌县、恩阳区)

玉林市(北流市、玉州区、兴业县、容县、博白县、陆川县、福绵区)

鹤岗市(工农区、绥滨县、南山区、萝北县、向阳区、兴山区、兴安区、东山区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、余庆县、红花岗区、桐梓县、湄潭县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、播州区、绥阳县、正安县、凤冈县、习水县、仁怀市)

保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、腾冲市、施甸县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、准格尔旗、杭锦旗)

贵港市(港南区、平南县、港北区、桂平市、覃塘区)

绵阳市(三台县、安州区、北川羌族自治县、江油市、涪城区、盐亭县、游仙区、平武县、梓潼县)

长春市(二道区、公主岭市、宽城区、德惠市、朝阳区、农安县、榆树市、绿园区、九台区、南关区、双阳区)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万