璎珞by清尊_让你的作品在社交媒体上脱颖而出的秘诀
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梅州市(大埔县、平远县、梅县区、梅江区、丰顺县、五华县、蕉岭县、兴宁市)
平凉市(灵台县、崇信县、庄浪县、崆峒区、华亭市、静宁县、泾川县)
南平市(建瓯市、延平区、松溪县、建阳区、顺昌县、邵武市、武夷山市、浦城县、光泽县、政和县)
那曲市(安多县、申扎县、聂荣县、尼玛县、嘉黎县、色尼区、巴青县、索县、班戈县、双湖县、比如县)
三明市(将乐县、尤溪县、清流县、宁化县、沙县区、泰宁县、永安市、大田县、明溪县、建宁县、三元区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
梧州市(藤县、万秀区、岑溪市、蒙山县、长洲区、苍梧县、龙圩区)
五指山市(屯昌县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、临高县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、东方市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、定安县)
鸡西市(鸡东县、鸡冠区、密山市、梨树区、虎林市、城子河区、恒山区、麻山区、滴道区)
来宾市(合山市、武宣县、兴宾区、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县)
佳木斯市(富锦市、同江市、郊区、抚远市、东风区、桦南县、桦川县、向阳区、汤原县、前进区)
合肥市(长丰县、巢湖市、庐阳区、包河区、庐江县、蜀山区、瑶海区、肥东县、肥西县)
绍兴市(嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区、新昌县、诸暨市)
遵义市(余庆县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、凤冈县、习水县、红花岗区、仁怀市、正安县、赤水市、汇川区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县)
中山市
湖州市(南浔区、德清县、安吉县、长兴县、吴兴区)
喀什地区(叶城县、麦盖提县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、疏勒县、伽师县、喀什市、英吉沙县、巴楚县、岳普湖县、疏附县)
乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、集宁区、兴和县、商都县、化德县、卓资县、凉城县)
阿克苏地区(新和县、柯坪县、温宿县、乌什县、阿瓦提县、沙雅县、拜城县、阿克苏市、库车市)
榆林市(绥德县、定边县、神木市、吴堡县、佳县、米脂县、子洲县、府谷县、靖边县、横山区、清涧县、榆阳区)
杭州市(余杭区、滨江区、钱塘区、淳安县、萧山区、富阳区、建德市、临安区、拱墅区、桐庐县、上城区、临平区、西湖区)
铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县、碧江区、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、多伦县、太仆寺旗、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、镶黄旗、苏尼特右旗、二连浩特市)
哈尔滨市(双城区、通河县、方正县、道里区、依兰县、尚志市、阿城区、宾县、香坊区、松北区、道外区、木兰县、南岗区、呼兰区、巴彦县、五常市、延寿县、平房区)
普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、阜康市、奇台县、玛纳斯县)
澳门特别行政区
拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、林周县、城关区、当雄县、堆龙德庆区)
泰州市(靖江市、泰兴市、姜堰区、兴化市、海陵区、高港区)
伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、巩留县、奎屯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍城县、特克斯县、伊宁市、昭苏县)
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襄阳市(谷城县、枣阳市、老河口市、襄城区、南漳县、保康县、樊城区、襄州区、宜城市)
葫芦岛市(绥中县、龙港区、连山区、兴城市、建昌县、南票区)
长春市(宽城区、农安县、二道区、朝阳区、公主岭市、绿园区、榆树市、南关区、德惠市、九台区、双阳区)
宿州市(砀山县、泗县、萧县、灵璧县、埇桥区)
云浮市(云城区、云安区、新兴县、罗定市、郁南县)
西安市(蓝田县、雁塔区、灞桥区、阎良区、碑林区、临潼区、鄠邑区、新城区、长安区、高陵区、莲湖区、周至县、未央区)
邢台市(隆尧县、新河县、襄都区、巨鹿县、内丘县、南宫市、清河县、威县、平乡县、信都区、柏乡县、任泽区、沙河市、临城县、南和区、宁晋县、广宗县、临西县)
凉山彝族自治州(普格县、西昌市、德昌县、会理市、昭觉县、喜德县、木里藏族自治县、金阳县、冕宁县、越西县、布拖县、甘洛县、雷波县、美姑县、会东县、盐源县、宁南县)
阿里地区(革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、日土县、普兰县、改则县)
宜宾市(珙县、高县、兴文县、长宁县、江安县、叙州区、筠连县、翠屏区、南溪区、屏山县)
大连市(甘井子区、西岗区、瓦房店市、金州区、普兰店区、庄河市、旅顺口区、长海县、中山区、沙河口区)
南宁市(江南区、马山县、宾阳县、良庆区、武鸣区、横州市、隆安县、青秀区、兴宁区、西乡塘区、邕宁区、上林县)
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眉山市(青神县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县、仁寿县)
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赣州市(赣县区、安远县、南康区、会昌县、于都县、石城县、全南县、寻乌县、崇义县、信丰县、宁都县、定南县、兴国县、上犹县、章贡区、龙南市、大余县、瑞金市)
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佛山市(三水区、高明区、南海区、顺德区、禅城区)
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朔州市(朔城区、右玉县、应县、怀仁市、平鲁区、山阴县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县)
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塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、托里县、沙湾市、额敏县、裕民县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
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攀枝花市(东区、盐边县、米易县、西区、仁和区)
遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、船山区、大英县)
甘南藏族自治州(舟曲县、碌曲县、卓尼县、临潭县、夏河县、迭部县、合作市、玛曲县)
广元市(利州区、苍溪县、朝天区、剑阁县、昭化区、青川县、旺苍县)
龙岩市(武平县、新罗区、上杭县、长汀县、永定区、连城县、漳平市)
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
吴忠市(利通区、同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、延吉市、汪清县、珲春市、和龙市、敦化市、图们市)
怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、沅陵县、会同县、通道侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、鹤城区、辰溪县、溆浦县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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