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黔东南苗族侗族自治州(镇远县、锦屏县、雷山县、台江县、天柱县、麻江县、岑巩县、施秉县、凯里市、丹寨县、黄平县、从江县、榕江县、黎平县、三穗县、剑河县)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
宜宾市(高县、叙州区、江安县、屏山县、兴文县、筠连县、长宁县、南溪区、翠屏区、珙县)
盐城市(大丰区、滨海县、阜宁县、盐都区、东台市、建湖县、亭湖区、射阳县、响水县)
石河子市(北屯市、阿拉尔市、五家渠市、图木舒克市、白杨市、胡杨河市、昆玉市、新星市、双河市、可克达拉市、铁门关市)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
潍坊市(安丘市、寿光市、临朐县、奎文区、坊子区、高密市、诸城市、寒亭区、青州市、潍城区、昌乐县、昌邑市)
新乡市(卫辉市、红旗区、原阳县、辉县市、长垣市、延津县、封丘县、卫滨区、新乡县、凤泉区、牧野区、获嘉县)
咸阳市(礼泉县、兴平市、旬邑县、淳化县、永寿县、乾县、长武县、三原县、渭城区、彬州市、杨陵区、秦都区、武功县、泾阳县)
南通市(崇川区、海门区、如皋市、启东市、海安市、如东县、通州区)
澳门特别行政区
平顶山市(宝丰县、郏县、石龙区、叶县、新华区、湛河区、卫东区、舞钢市、鲁山县、汝州市)
哈尔滨市(尚志市、宾县、平房区、松北区、木兰县、巴彦县、阿城区、依兰县、延寿县、香坊区、道外区、呼兰区、道里区、方正县、南岗区、通河县、双城区、五常市)
香港特别行政区
渭南市(大荔县、蒲城县、澄城县、合阳县、富平县、白水县、华阴市、华州区、韩城市、临渭区、潼关县)
黄石市(阳新县、西塞山区、大冶市、黄石港区、铁山区、下陆区)
桂林市(兴安县、灵川县、恭城瑶族自治县、全州县、阳朔县、象山区、荔浦市、秀峰区、平乐县、叠彩区、临桂区、永福县、灌阳县、七星区、资源县、雁山区、龙胜各族自治县)
来宾市(忻城县、武宣县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、合山市)
阜新市(太平区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区、细河区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县)
临汾市(洪洞县、曲沃县、汾西县、古县、乡宁县、浮山县、隰县、吉县、永和县、蒲县、翼城县、霍州市、侯马市、安泽县、尧都区、大宁县、襄汾县)
玉林市(福绵区、博白县、北流市、陆川县、玉州区、容县、兴业县)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、博罗县、惠东县)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、松潘县、若尔盖县、红原县、理县、阿坝县、小金县、汶川县、马尔康市、九寨沟县、金川县、黑水县、茂县)
株洲市(醴陵市、茶陵县、荷塘区、芦淞区、渌口区、石峰区、天元区、炎陵县、攸县)
西安市(长安区、未央区、周至县、临潼区、灞桥区、蓝田县、莲湖区、碑林区、雁塔区、阎良区、新城区、高陵区、鄠邑区)
白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、通榆县、大安市)
焦作市(解放区、中站区、马村区、沁阳市、博爱县、山阳区、温县、修武县、武陟县、孟州市)
赤峰市(巴林左旗、克什克腾旗、红山区、宁城县、林西县、喀喇沁旗、敖汉旗、巴林右旗、元宝山区、翁牛特旗、松山区、阿鲁科尔沁旗)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
辽阳市(太子河区、白塔区、辽阳县、文圣区、弓长岭区、灯塔市、宏伟区)
邵阳市(邵阳县、双清区、北塔区、武冈市、新宁县、大祥区、绥宁县、邵东市、隆回县、城步苗族自治县、洞口县、新邵县)
甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、卓尼县、临潭县、夏河县、舟曲县、碌曲县、合作市)
河源市(龙川县、东源县、和平县、源城区、连平县、紫金县)
甘孜藏族自治州(乡城县、甘孜县、德格县、白玉县、稻城县、石渠县、色达县、泸定县、巴塘县、炉霍县、得荣县、理塘县、九龙县、雅江县、丹巴县、康定市、道孚县、新龙县)
大理白族自治州(洱源县、祥云县、漾濞彝族自治县、弥渡县、宾川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、剑川县、大理市、鹤庆县、南涧彝族自治县、永平县)
黑河市(逊克县、五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市、孙吴县)
济南市(天桥区、钢城区、长清区、市中区、章丘区、槐荫区、历城区、莱芜区、平阴县、历下区、商河县、济阳区)
金华市(磐安县、永康市、武义县、义乌市、婺城区、兰溪市、东阳市、金东区、浦江县)
岳阳市(君山区、平江县、岳阳县、湘阴县、华容县、汨罗市、云溪区、岳阳楼区、临湘市)
宜春市(宜丰县、铜鼓县、高安市、靖安县、袁州区、万载县、樟树市、上高县、丰城市、奉新县)
廊坊市(大厂回族自治县、大城县、三河市、广阳区、永清县、固安县、文安县、霸州市、安次区、香河县)
十堰市(房县、茅箭区、郧阳区、张湾区、丹江口市、竹山县、竹溪县、郧西县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
龙岩市(上杭县、武平县、新罗区、长汀县、漳平市、永定区、连城县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
宣城市(郎溪县、宁国市、泾县、绩溪县、宣州区、广德市、旌德县)
扬州市(广陵区、高邮市、江都区、仪征市、宝应县、邗江区)
淄博市(张店区、桓台县、淄川区、沂源县、临淄区、高青县、周村区、博山区)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、来凤县、恩施市、利川市、巴东县、宣恩县、咸丰县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
德州市(乐陵市、临邑县、德城区、夏津县、陵城区、平原县、齐河县、庆云县、禹城市、武城县、宁津县)
洛阳市(洛宁县、宜阳县、嵩县、伊川县、汝阳县、偃师区、西工区、老城区、栾川县、瀍河回族区、孟津区、涧西区、新安县、洛龙区)
安康市(旬阳市、汉滨区、宁陕县、平利县、汉阴县、白河县、岚皋县、镇坪县、石泉县、紫阳县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、化德县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼后旗、卓资县、兴和县、凉城县、集宁区)
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江门市(新会区、蓬江区、恩平市、江海区、开平市、台山市、鹤山市)
成都市(郫都区、锦江区、双流区、金牛区、温江区、蒲江县、崇州市、新津区、龙泉驿区、成华区、彭州市、新都区、邛崃市、金堂县、都江堰市、大邑县、简阳市、武侯区、青羊区、青白江区)
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南京市(秦淮区、高淳区、栖霞区、玄武区、浦口区、建邺区、雨花台区、六合区、鼓楼区、溧水区、江宁区)
徐州市(云龙区、丰县、贾汪区、邳州市、鼓楼区、铜山区、泉山区、睢宁县、新沂市、沛县)
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百色市(那坡县、隆林各族自治县、田林县、靖西市、平果市、德保县、右江区、西林县、田东县、田阳区、乐业县、凌云县)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
常州市(金坛区、新北区、天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市)
白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、临江市、抚松县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)
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营口市(老边区、盖州市、西市区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区)
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茂名市(信宜市、茂南区、高州市、电白区、化州市)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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