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阜阳市(临泉县、界首市、颍州区、颍泉区、阜南县、颍上县、太和县、颍东区)

昌都市(八宿县、贡觉县、类乌齐县、丁青县、洛隆县、察雅县、边坝县、芒康县、卡若区、江达县、左贡县)

香港特别行政区

马鞍山市(当涂县、博望区、和县、含山县、花山区、雨山区)  江门市(蓬江区、开平市、台山市、江海区、鹤山市、恩平市、新会区)

嘉兴市(海盐县、平湖市、南湖区、桐乡市、海宁市、秀洲区、嘉善县)

阿克苏地区(沙雅县、温宿县、阿瓦提县、柯坪县、乌什县、库车市、阿克苏市、拜城县、新和县)

南平市(延平区、建阳区、浦城县、光泽县、松溪县、邵武市、武夷山市、政和县、建瓯市、顺昌县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)  九江市(共青城市、永修县、彭泽县、德安县、庐山市、武宁县、修水县、瑞昌市、浔阳区、都昌县、濂溪区、柴桑区、湖口县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市)

宜宾市(南溪区、高县、筠连县、江安县、屏山县、叙州区、兴文县、长宁县、珙县、翠屏区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

东莞市

常州市(金坛区、天宁区、武进区、钟楼区、溧阳市、新北区)

沈阳市(铁西区、大东区、苏家屯区、浑南区、皇姑区、康平县、和平区、法库县、沈北新区、于洪区、沈河区、新民市、辽中区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、和静县、和硕县、焉耆回族自治县、且末县、若羌县、库尔勒市、博湖县)

白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、靖宇县、抚松县、江源区)

榆林市(子洲县、府谷县、横山区、定边县、榆阳区、神木市、清涧县、绥德县、佳县、米脂县、吴堡县、靖边县)

肇庆市(四会市、德庆县、怀集县、封开县、广宁县、鼎湖区、高要区、端州区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

抚州市(广昌县、南丰县、资溪县、金溪县、宜黄县、崇仁县、黎川县、乐安县、南城县、东乡区、临川区)

聊城市(高唐县、临清市、东昌府区、茌平区、阳谷县、莘县、冠县、东阿县)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市)

荆州市(江陵县、松滋市、公安县、洪湖市、监利市、沙市区、石首市、荆州区)

铁岭市(西丰县、开原市、昌图县、清河区、铁岭县、银州区、调兵山市)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县)

宣城市(宁国市、旌德县、绩溪县、宣州区、泾县、郎溪县、广德市)

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玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、通海县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、易门县、澄江市)

阿里地区(札达县、噶尔县、措勤县、革吉县、普兰县、日土县、改则县)

秦皇岛市(海港区、抚宁区、昌黎县、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区)

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、泾源县、原州区)  云浮市(郁南县、罗定市、新兴县、云安区、云城区)

呼和浩特市(托克托县、清水河县、新城区、玉泉区、和林格尔县、土默特左旗、武川县、赛罕区、回民区)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、玛沁县、玛多县、久治县、甘德县)

济源市南通市(如皋市、崇川区、启东市、通州区、海安市、如东县、海门区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)  漯河市(临颍县、舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区)

南宁市(邕宁区、隆安县、武鸣区、西乡塘区、上林县、良庆区、马山县、江南区、宾阳县、横州市、兴宁区、青秀区)

巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、通江县、巴州区)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)鄂尔多斯市(准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗、东胜区)

甘孜藏族自治州(石渠县、泸定县、巴塘县、炉霍县、白玉县、稻城县、九龙县、道孚县、新龙县、雅江县、甘孜县、得荣县、丹巴县、德格县、乡城县、色达县、理塘县、康定市)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、利川市、恩施市、来凤县、咸丰县、鹤峰县、建始县)

绥化市(海伦市、望奎县、安达市、绥棱县、兰西县、明水县、青冈县、北林区、肇东市、庆安县)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县)

辽阳市(宏伟区、辽阳县、白塔区、灯塔市、太子河区、弓长岭区、文圣区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

邯郸市(鸡泽县、复兴区、磁县、馆陶县、邯山区、丛台区、涉县、永年区、大名县、肥乡区、邱县、武安市、临漳县、曲周县、成安县、峰峰矿区、广平县、魏县)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼中旗、兴和县、卓资县、凉城县、商都县、化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、丰镇市)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

毕节市(赫章县、大方县、七星关区、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、上虞区、越城区、嵊州市、新昌县)

商洛市(镇安县、山阳县、柞水县、商南县、丹凤县、洛南县、商州区)

泉州市(洛江区、永春县、金门县、德化县、安溪县、丰泽区、南安市、泉港区、石狮市、晋江市、惠安县、鲤城区)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、东港市、凤城市、振安区、振兴区)

渭南市(大荔县、华州区、临渭区、潼关县、蒲城县、华阴市、澄城县、白水县、富平县、合阳县、韩城市)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、荔波县、贵定县、都匀市、龙里县、平塘县、罗甸县、独山县、福泉市、长顺县、瓮安县、惠水县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐