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四平市(梨树县、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区)
岳阳市(君山区、平江县、岳阳县、汨罗市、云溪区、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、华容县)
唐山市(滦南县、滦州市、遵化市、迁西县、丰润区、路南区、迁安市、丰南区、古冶区、玉田县、路北区、曹妃甸区、开平区、乐亭县)
济南市(天桥区、莱芜区、历城区、历下区、长清区、市中区、槐荫区、济阳区、章丘区、平阴县、钢城区、商河县)
嘉兴市(海盐县、海宁市、秀洲区、嘉善县、平湖市、桐乡市、南湖区)
渭南市(大荔县、澄城县、富平县、蒲城县、华阴市、韩城市、华州区、潼关县、合阳县、临渭区、白水县)
遂宁市(船山区、安居区、射洪市、大英县、蓬溪县)
衡水市(阜城县、饶阳县、武邑县、安平县、武强县、枣强县、故城县、冀州区、深州市、景县、桃城区)
来宾市(合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、兴宾区)
雅安市(石棉县、宝兴县、名山区、汉源县、荥经县、芦山县、雨城区、天全县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
云浮市(云安区、郁南县、新兴县、云城区、罗定市)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、梁河县、陇川县、芒市)
合肥市(庐江县、巢湖市、庐阳区、肥东县、瑶海区、蜀山区、包河区、长丰县、肥西县)
贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)
宜宾市(长宁县、叙州区、珙县、翠屏区、兴文县、筠连县、屏山县、高县、南溪区、江安县)
兰州市(七里河区、城关区、西固区、榆中县、永登县、红古区、安宁区、皋兰县)
厦门市(翔安区、海沧区、湖里区、同安区、思明区、集美区)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、焉耆回族自治县、若羌县、和硕县、轮台县、且末县、和静县、尉犁县、博湖县)
上饶市(铅山县、德兴市、万年县、婺源县、弋阳县、鄱阳县、横峰县、信州区、玉山县、广丰区、广信区、余干县)
常德市(津市市、澧县、安乡县、鼎城区、桃源县、临澧县、武陵区、汉寿县、石门县)
林芝市(工布江达县、朗县、察隅县、米林市、巴宜区、波密县、墨脱县)
武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)
柳州市(三江侗族自治县、鹿寨县、柳城县、柳北区、城中区、柳江区、鱼峰区、融安县、柳南区、融水苗族自治县)
巴中市(平昌县、南江县、巴州区、恩阳区、通江县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、麻栗坡县、砚山县、文山市、马关县、富宁县、西畴县)
十堰市(竹溪县、丹江口市、张湾区、竹山县、房县、郧阳区、茅箭区、郧西县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
昭通市(盐津县、彝良县、绥江县、鲁甸县、昭阳区、巧家县、水富市、镇雄县、大关县、威信县、永善县)
七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)
天水市(武山县、清水县、甘谷县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、秦安县)
营口市(鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、老边区、站前区、盖州市)
乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区、凉城县、商都县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县)
嘉峪关市
烟台市(莱山区、芝罘区、福山区、蓬莱区、招远市、牟平区、海阳市、莱阳市、龙口市、栖霞市、莱州市)
温州市(龙湾区、瓯海区、永嘉县、乐清市、洞头区、苍南县、文成县、鹿城区、龙港市、平阳县、瑞安市、泰顺县)
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常州市(金坛区、钟楼区、武进区、新北区、溧阳市、天宁区)
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大庆市(让胡路区、肇源县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、红岗区、萨尔图区、大同区)
宜春市(上高县、万载县、丰城市、高安市、铜鼓县、靖安县、袁州区、宜丰县、樟树市、奉新县)
甘南藏族自治州(临潭县、碌曲县、夏河县、卓尼县、迭部县、合作市、玛曲县、舟曲县)
天津市(西青区、河西区、和平区、东丽区、河东区、河北区、滨海新区、宁河区、蓟州区、南开区、武清区、津南区、静海区、北辰区、宝坻区、红桥区)
儋州市
开封市(通许县、鼓楼区、顺河回族区、龙亭区、禹王台区、杞县、尉氏县、兰考县、祥符区)
金昌市(金川区、永昌县)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁市、尼勒克县、霍城县、巩留县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县)
澳门特别行政区
东营市(东营区、广饶县、利津县、河口区、垦利区)
长春市(公主岭市、九台区、德惠市、宽城区、二道区、南关区、榆树市、双阳区、农安县、绿园区、朝阳区)
永州市(祁阳市、新田县、道县、双牌县、蓝山县、江永县、东安县、零陵区、宁远县、江华瑶族自治县、冷水滩区)
青岛市(胶州市、市北区、莱西市、平度市、崂山区、黄岛区、李沧区、城阳区、市南区、即墨区)
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六安市(霍山县、裕安区、金寨县、叶集区、霍邱县、舒城县、金安区)
连云港市(东海县、灌云县、赣榆区、海州区、连云区、灌南县)
舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)
沈阳市(苏家屯区、铁西区、沈北新区、沈河区、和平区、辽中区、于洪区、皇姑区、法库县、新民市、康平县、大东区、浑南区)
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五指山市(文昌市、屯昌县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、澄迈县、琼海市、东方市、定安县、乐东黎族自治县、万宁市)
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白山市(靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、江源区)
内江市(威远县、隆昌市、市中区、资中县、东兴区)
泰州市(兴化市、海陵区、泰兴市、姜堰区、靖江市、高港区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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