霸道的温柔 - 探索极致视觉体验的秘密之旅
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全国服务区域：
铁岭市(银州区、开原市、昌图县、清河区、西丰县、铁岭县、调兵山市)
连云港市(灌南县、海州区、灌云县、东海县、赣榆区、连云区)
太原市(古交市、清徐县、小店区、尖草坪区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、杏花岭区、娄烦县、晋源区)
和田地区(和田县、于田县、墨玉县、洛浦县、策勒县、和田市、民丰县、皮山县)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、彭山区、洪雅县、青神县)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、正蓝旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗)
中山市
新余市(渝水区、分宜县)
克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)
宝鸡市(眉县、岐山县、扶风县、陈仓区、凤县、金台区、麟游县、太白县、千阳县、渭滨区、陇县、凤翔区)
黄山市(黄山区、歙县、黟县、徽州区、屯溪区、休宁县、祁门县)
韶关市(武江区、曲江区、仁化县、浈江区、新丰县、乳源瑶族自治县、翁源县、南雄市、乐昌市、始兴县)
揭阳市(榕城区、揭东区、普宁市、揭西县、惠来县)
开封市(通许县、龙亭区、兰考县、杞县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、尉氏县、顺河回族区)
阳泉市(矿区、郊区、城区、盂县、平定县)
深圳市(福田区、龙岗区、盐田区、南山区、宝安区、罗湖区、龙华区、光明区、坪山区)
昭通市(威信县、永善县、巧家县、大关县、绥江县、昭阳区、彝良县、水富市、镇雄县、鲁甸县、盐津县)
郴州市(宜章县、永兴县、资兴市、桂东县、嘉禾县、临武县、汝城县、北湖区、苏仙区、安仁县、桂阳县)
通化市(二道江区、梅河口市、柳河县、集安市、东昌区、辉南县、通化县)
杭州市(富阳区、西湖区、建德市、滨江区、上城区、拱墅区、桐庐县、临安区、临平区、余杭区、萧山区、钱塘区、淳安县)
运城市(闻喜县、河津市、永济市、垣曲县、万荣县、芮城县、盐湖区、稷山县、临猗县、绛县、夏县、平陆县、新绛县)
昌都市(贡觉县、八宿县、类乌齐县、芒康县、察雅县、江达县、丁青县、卡若区、边坝县、左贡县、洛隆县)
永州市(江永县、蓝山县、零陵区、江华瑶族自治县、双牌县、新田县、东安县、宁远县、道县、祁阳市、冷水滩区)
烟台市(蓬莱区、栖霞市、招远市、莱州市、莱山区、芝罘区、莱阳市、福山区、海阳市、牟平区、龙口市)
遵义市(绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、习水县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、仁怀市、红花岗区、湄潭县、余庆县、凤冈县)
白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)
沈阳市(和平区、沈河区、于洪区、皇姑区、法库县、大东区、辽中区、浑南区、铁西区、沈北新区、新民市、苏家屯区、康平县)
梅州市(丰顺县、五华县、大埔县、梅江区、平远县、兴宁市、蕉岭县、梅县区)
河源市(连平县、东源县、紫金县、和平县、龙川县、源城区)
晋城市(阳城县、高平市、城区、沁水县、陵川县、泽州县)
钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)
武汉市(武昌区、江汉区、汉阳区、汉南区、硚口区、江夏区、江岸区、黄陂区、东西湖区、蔡甸区、洪山区、青山区、新洲区)
绥化市(望奎县、安达市、海伦市、兰西县、北林区、青冈县、绥棱县、庆安县、明水县、肇东市)
邯郸市(成安县、大名县、广平县、肥乡区、永年区、馆陶县、武安市、峰峰矿区、曲周县、邱县、丛台区、邯山区、复兴区、磁县、涉县、魏县、鸡泽县、临漳县)
吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县)
金昌市(金川区、永昌县)
崇左市(大新县、江州区、宁明县、龙州县、天等县、扶绥县、凭祥市)
曲靖市(师宗县、陆良县、马龙区、会泽县、富源县、罗平县、宣威市、麒麟区、沾益区)
贵阳市(白云区、观山湖区、息烽县、开阳县、云岩区、修文县、花溪区、乌当区、南明区、清镇市)
楚雄彝族自治州(南华县、双柏县、楚雄市、姚安县、永仁县、牟定县、禄丰市、大姚县、武定县、元谋县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、巩留县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、新源县、霍城县、昭苏县、尼勒克县、伊宁县)
河池市(巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县、天峨县、东兰县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、金城江区)
衢州市(龙游县、衢江区、江山市、常山县、柯城区、开化县)
驻马店市(平舆县、上蔡县、遂平县、新蔡县、确山县、驿城区、汝南县、泌阳县、正阳县、西平县)
衡水市(安平县、景县、武邑县、阜城县、故城县、枣强县、冀州区、饶阳县、武强县、桃城区、深州市)
马鞍山市(和县、当涂县、雨山区、含山县、博望区、花山区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、根河市、扎兰屯市、海拉尔区、额尔古纳市、扎赉诺尔区、满洲里市、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、新巴尔虎左旗)
荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市)
来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
扬州市(广陵区、邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、江都区)
本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区)
长治市(潞州区、上党区、沁县、壶关县、平顺县、沁源县、屯留区、潞城区、黎城县、长子县、武乡县、襄垣县)
铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
榆林市(吴堡县、米脂县、佳县、神木市、清涧县、榆阳区、靖边县、府谷县、绥德县、子洲县、定边县、横山区)
许昌市(襄城县、禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市、建安区)
阿克苏地区(阿克苏市、新和县、乌什县、沙雅县、库车市、拜城县、阿瓦提县、温宿县、柯坪县)
肇庆市(端州区、高要区、德庆县、封开县、鼎湖区、广宁县、怀集县、四会市)
三明市(清流县、明溪县、沙县区、三元区、宁化县、大田县、将乐县、尤溪县、建宁县、泰宁县、永安市)
北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)
嘉峪关市
常州市(溧阳市、钟楼区、金坛区、新北区、武进区、天宁区)
牡丹江市(阳明区、爱民区、海林市、东安区、东宁市、穆棱市、林口县、绥芬河市、宁安市、西安区)
丽江市(华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
荆州市(公安县、洪湖市、荆州区、松滋市、沙市区、监利市、江陵县、石首市)
徐州市(丰县、鼓楼区、邳州市、沛县、睢宁县、泉山区、云龙区、贾汪区、新沂市、铜山区)
黄冈市(罗田县、红安县、英山县、团风县、武穴市、浠水县、黄州区、黄梅县、麻城市、蕲春县)
内蒙古自治区
宜春市(袁州区、奉新县、樟树市、丰城市、高安市、宜丰县、铜鼓县、万载县、上高县、靖安县)
临汾市(安泽县、古县、侯马市、浮山县、尧都区、襄汾县、大宁县、隰县、翼城县、永和县、吉县、乡宁县、霍州市、洪洞县、蒲县、曲沃县、汾西县)
唐山市(开平区、乐亭县、玉田县、曹妃甸区、迁安市、古冶区、丰润区、遵化市、滦南县、路南区、路北区、滦州市、丰南区、迁西县)
岳阳市(临湘市、云溪区、平江县、湘阴县、岳阳楼区、君山区、岳阳县、华容县、汨罗市)
吉林市(桦甸市、丰满区、蛟河市、船营区、舒兰市、磐石市、昌邑区、龙潭区、永吉县)
泰州市(海陵区、泰兴市、靖江市、兴化市、姜堰区、高港区)
酒泉市(金塔县、肃州区、瓜州县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)
达州市(宣汉县、万源市、通川区、达川区、渠县、开江县、大竹县)
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厦门市(翔安区、同安区、海沧区、思明区、湖里区、集美区)
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七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
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红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、绿春县、屏边苗族自治县、元阳县、蒙自市、建水县、红河县、弥勒市、个旧市、石屏县、开远市、泸西县)
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苏州市(吴江区、吴中区、虎丘区、太仓市、姑苏区、常熟市、相城区、张家港市、昆山市)
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4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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