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七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

合肥市(肥东县、庐江县、长丰县、巢湖市、肥西县、包河区、庐阳区、蜀山区、瑶海区)

眉山市(洪雅县、彭山区、青神县、仁寿县、东坡区、丹棱县)

新余市(渝水区、分宜县)  绵阳市(平武县、梓潼县、江油市、安州区、三台县、北川羌族自治县、游仙区、盐亭县、涪城区)

济南市(历下区、钢城区、商河县、槐荫区、莱芜区、章丘区、济阳区、平阴县、长清区、历城区、市中区、天桥区)

大同市(广灵县、左云县、新荣区、云州区、天镇县、平城区、浑源县、灵丘县、云冈区、阳高县)

濮阳市(范县、濮阳县、南乐县、华龙区、台前县、清丰县)潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

滁州市(定远县、南谯区、凤阳县、琅琊区、来安县、明光市、天长市、全椒县)  松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、扶余市、宁江区)

大理白族自治州(祥云县、弥渡县、漾濞彝族自治县、洱源县、云龙县、剑川县、宾川县、巍山彝族回族自治县、永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、大理市)

毕节市(大方县、赫章县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、黔西市、织金县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

白银市(白银区、平川区、景泰县、会宁县、靖远县)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

南充市(嘉陵区、仪陇县、西充县、蓬安县、阆中市、高坪区、营山县、南部县、顺庆区)

福州市(鼓楼区、罗源县、平潭县、连江县、晋安区、仓山区、长乐区、台江区、福清市、马尾区、永泰县、闽清县、闽侯县)

吉安市(永新县、新干县、遂川县、永丰县、峡江县、吉水县、青原区、万安县、泰和县、安福县、吉州区、井冈山市、吉安县)

周口市(西华县、郸城县、扶沟县、商水县、沈丘县、鹿邑县、川汇区、太康县、淮阳区、项城市)

龙岩市(上杭县、连城县、长汀县、新罗区、漳平市、永定区、武平县)

郴州市(宜章县、永兴县、嘉禾县、桂东县、苏仙区、桂阳县、安仁县、北湖区、资兴市、临武县、汝城县)

巴中市(平昌县、恩阳区、南江县、通江县、巴州区)

太原市(小店区、娄烦县、阳曲县、晋源区、万柏林区、尖草坪区、古交市、清徐县、杏花岭区、迎泽区)

衡水市(故城县、武强县、安平县、饶阳县、枣强县、冀州区、景县、深州市、桃城区、阜城县、武邑县)

绍兴市(越城区、上虞区、新昌县、嵊州市、柯桥区、诸暨市)

淄博市(周村区、淄川区、桓台县、博山区、高青县、临淄区、张店区、沂源县)

黄山市(屯溪区、歙县、休宁县、黟县、黄山区、祁门县、徽州区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、龙山县、凤凰县、吉首市、古丈县、泸溪县、保靖县)

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山南市(桑日县、浪卡子县、加查县、扎囊县、曲松县、隆子县、错那市、贡嘎县、洛扎县、措美县、琼结县、乃东区)

南阳市(淅川县、新野县、桐柏县、内乡县、镇平县、宛城区、唐河县、西峡县、社旗县、邓州市、方城县、南召县、卧龙区)

锦州市(北镇市、黑山县、凌河区、义县、古塔区、太和区、凌海市)

平凉市(华亭市、崇信县、庄浪县、泾川县、崆峒区、静宁县、灵台县)  马鞍山市(博望区、含山县、当涂县、雨山区、花山区、和县)

阜阳市(颍东区、太和县、颍上县、颍州区、颍泉区、界首市、临泉县、阜南县)

齐齐哈尔市(克山县、泰来县、龙江县、讷河市、拜泉县、碾子山区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、依安县、铁锋区、富裕县、甘南县、昂昂溪区、克东县、建华区)

林芝市(波密县、工布江达县、巴宜区、察隅县、墨脱县、朗县、米林市)抚州市(宜黄县、乐安县、南丰县、临川区、资溪县、崇仁县、金溪县、南城县、东乡区、广昌县、黎川县)

临汾市(大宁县、曲沃县、侯马市、永和县、隰县、翼城县、浮山县、古县、霍州市、汾西县、乡宁县、襄汾县、尧都区、安泽县、吉县、洪洞县、蒲县)  江门市(新会区、台山市、鹤山市、恩平市、开平市、江海区、蓬江区)

哈尔滨市(呼兰区、木兰县、双城区、尚志市、五常市、道里区、阿城区、巴彦县、道外区、延寿县、香坊区、宾县、方正县、平房区、松北区、南岗区、依兰县、通河县)

上海市(普陀区、闵行区、静安区、崇明区、青浦区、宝山区、松江区、奉贤区、杨浦区、黄浦区、金山区、嘉定区、浦东新区、长宁区、虹口区、徐汇区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)

泰州市(姜堰区、兴化市、高港区、泰兴市、靖江市、海陵区)

阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、拜城县、乌什县、阿瓦提县、柯坪县、库车市、沙雅县、新和县)

吉林市(永吉县、舒兰市、丰满区、蛟河市、桦甸市、磐石市、龙潭区、船营区、昌邑区)

常州市(金坛区、溧阳市、新北区、天宁区、钟楼区、武进区)

杭州市(萧山区、余杭区、桐庐县、上城区、淳安县、滨江区、钱塘区、拱墅区、西湖区、建德市、临安区、富阳区、临平区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、龙井市、和龙市、延吉市、珲春市、汪清县、安图县、图们市)

唐山市(滦南县、古冶区、玉田县、开平区、路北区、迁安市、丰南区、乐亭县、滦州市、遵化市、迁西县、曹妃甸区、路南区、丰润区)

盐城市(响水县、阜宁县、大丰区、建湖县、射阳县、盐都区、亭湖区、滨海县、东台市)

西藏自治区

金昌市(金川区、永昌县)

娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、娄星区、涟源市)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

嘉兴市(桐乡市、海盐县、嘉善县、海宁市、南湖区、秀洲区、平湖市)

蚌埠市(淮上区、怀远县、固镇县、龙子湖区、蚌山区、禹会区、五河县)

洛阳市(洛宁县、西工区、洛龙区、嵩县、孟津区、伊川县、汝阳县、涧西区、老城区、栾川县、新安县、瀍河回族区、宜阳县、偃师区)

喀什地区(莎车县、泽普县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、伽师县、英吉沙县、岳普湖县、巴楚县、麦盖提县、叶城县、疏勒县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。