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保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

烟台市(莱阳市、莱州市、牟平区、芝罘区、龙口市、蓬莱区、招远市、海阳市、栖霞市、莱山区、福山区)  长春市(南关区、双阳区、公主岭市、榆树市、二道区、九台区、德惠市、农安县、朝阳区、宽城区、绿园区)

荆州市(监利市、荆州区、松滋市、洪湖市、石首市、江陵县、沙市区、公安县)

邯郸市(磁县、成安县、邯山区、魏县、临漳县、复兴区、永年区、邱县、馆陶县、广平县、武安市、鸡泽县、肥乡区、峰峰矿区、大名县、曲周县、涉县、丛台区)

西安市(新城区、临潼区、高陵区、莲湖区、阎良区、雁塔区、碑林区、鄠邑区、灞桥区、未央区、周至县、蓝田县、长安区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县)  贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、平桂区、昭平县)

无锡市(梁溪区、惠山区、锡山区、江阴市、宜兴市、新吴区、滨湖区)

安庆市(潜山市、望江县、怀宁县、迎江区、岳西县、宜秀区、大观区、太湖县、宿松县、桐城市)

开封市(顺河回族区、杞县、尉氏县、祥符区、禹王台区、鼓楼区、通许县、龙亭区、兰考县)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县、陕州区)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、靖宇县、抚松县)

遵义市(播州区、桐梓县、习水县、正安县、绥阳县、凤冈县、赤水市、汇川区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县)

莆田市(涵江区、城厢区、荔城区、仙游县、秀屿区)

萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、安源区、湘东区)

北京市(怀柔区、朝阳区、丰台区、石景山区、延庆区、昌平区、通州区、海淀区、大兴区、门头沟区、平谷区、顺义区、密云区、东城区、西城区、房山区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

三沙市(西沙区、南沙区)

吉林市(磐石市、桦甸市、丰满区、船营区、蛟河市、龙潭区、舒兰市、昌邑区、永吉县)

五指山市(东方市、定安县、昌江黎族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、临高县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)

大连市(旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、庄河市、沙河口区、中山区、西岗区、普兰店区、长海县、金州区)

楚雄彝族自治州(姚安县、牟定县、大姚县、禄丰市、武定县、双柏县、元谋县、永仁县、南华县、楚雄市)

攀枝花市(米易县、东区、西区、仁和区、盐边县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、红塔区、易门县、澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区)

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丹东市(凤城市、振兴区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、元宝区)

新余市(分宜县、渝水区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

新疆维吾尔自治区  石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

朔州市(平鲁区、怀仁市、右玉县、应县、山阴县、朔城区)

东营市(垦利区、河口区、广饶县、东营区、利津县)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县、巴楚县、岳普湖县、麦盖提县、疏勒县、喀什市、叶城县、伽师县、疏附县、泽普县)香港特别行政区

内蒙古自治区  南昌市(南昌县、新建区、进贤县、西湖区、安义县、青云谱区、东湖区、红谷滩区、青山湖区)

宁波市(北仑区、江北区、奉化区、宁海县、海曙区、象山县、余姚市、镇海区、鄞州区、慈溪市)

南阳市(南召县、社旗县、唐河县、桐柏县、宛城区、卧龙区、内乡县、邓州市、镇平县、淅川县、方城县、新野县、西峡县)

汕头市(龙湖区、澄海区、潮南区、南澳县、濠江区、潮阳区、金平区)兰州市(城关区、皋兰县、七里河区、红古区、西固区、榆中县、安宁区、永登县)

盐城市(大丰区、亭湖区、射阳县、阜宁县、盐都区、建湖县、滨海县、东台市、响水县)

本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、明山区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

四平市(铁东区、铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)

巴彦淖尔市(五原县、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区)

信阳市(新县、平桥区、潢川县、罗山县、光山县、浉河区、固始县、淮滨县、商城县、息县)

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区)

南充市(高坪区、仪陇县、营山县、蓬安县、顺庆区、南部县、嘉陵区、西充县、阆中市)

延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、敦化市、延吉市、和龙市、图们市、安图县、珲春市)

台州市(温岭市、椒江区、仙居县、三门县、临海市、天台县、玉环市、黄岩区、路桥区)

阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、福海县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

驻马店市(泌阳县、遂平县、西平县、新蔡县、正阳县、驿城区、平舆县、上蔡县、确山县、汝南县)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

黄山市(屯溪区、黄山区、徽州区、黟县、休宁县、歙县、祁门县)

鹤壁市(淇滨区、淇县、山城区、浚县、鹤山区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。