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阜阳市(阜南县、太和县、临泉县、颍泉区、颍州区、颍上县、界首市、颍东区)

滁州市(定远县、天长市、来安县、凤阳县、南谯区、琅琊区、全椒县、明光市)

佳木斯市(桦南县、汤原县、抚远市、前进区、东风区、桦川县、富锦市、向阳区、同江市、郊区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县)  防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

眉山市(仁寿县、东坡区、洪雅县、丹棱县、青神县、彭山区)

运城市(闻喜县、绛县、河津市、新绛县、垣曲县、平陆县、稷山县、盐湖区、万荣县、永济市、夏县、芮城县、临猗县)

昌都市(类乌齐县、察雅县、边坝县、芒康县、八宿县、丁青县、左贡县、卡若区、洛隆县、贡觉县、江达县)毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县、纳雍县、大方县、织金县、七星关区)

长沙市(雨花区、宁乡市、开福区、天心区、长沙县、望城区、浏阳市、岳麓区、芙蓉区)  铜仁市(沿河土家族自治县、江口县、碧江区、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、松桃苗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县)

重庆市(南川区、江津区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、开州区、沙坪坝区、大渡口区、云阳县、大足区、北碚区、永川区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、渝北区、石柱土家族自治县、城口县、璧山区、渝中区、铜梁区、万州区、忠县、梁平区、九龙坡区、巫溪县、彭水苗族土家族自治县、南岸区、丰都县、巴南区、荣昌区、巫山县、江北区、长寿区、綦江区、黔江区、武隆区、涪陵区、合川区)

五指山市(澄迈县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、文昌市、屯昌县、东方市、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县、临高县)

渭南市(白水县、合阳县、华阴市、富平县、澄城县、潼关县、临渭区、韩城市、华州区、大荔县、蒲城县)

甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、合作市、碌曲县、临潭县、迭部县、玛曲县、卓尼县)

淮安市(淮阴区、淮安区、清江浦区、盱眙县、金湖县、洪泽区、涟水县)

来宾市(象州县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

保山市(龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县)

吉林市(船营区、桦甸市、磐石市、昌邑区、丰满区、蛟河市、舒兰市、龙潭区、永吉县)

宜春市(铜鼓县、上高县、靖安县、宜丰县、樟树市、万载县、奉新县、丰城市、高安市、袁州区)

苏州市(常熟市、太仓市、相城区、姑苏区、虎丘区、昆山市、吴中区、张家港市、吴江区)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、铁东区、台安县、铁西区、海城市、立山区)

南充市(西充县、仪陇县、高坪区、南部县、顺庆区、蓬安县、营山县、阆中市、嘉陵区)

莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

衡水市(枣强县、武强县、桃城区、景县、深州市、阜城县、武邑县、安平县、故城县、冀州区、饶阳县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

甘孜藏族自治州(雅江县、德格县、九龙县、道孚县、泸定县、理塘县、康定市、稻城县、石渠县、色达县、白玉县、炉霍县、丹巴县、得荣县、巴塘县、甘孜县、乡城县、新龙县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

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湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、龙山县、凤凰县、保靖县、古丈县、花垣县、泸溪县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

泰安市(东平县、泰山区、岱岳区、宁阳县、肥城市、新泰市)

汕头市(南澳县、潮阳区、金平区、澄海区、龙湖区、潮南区、濠江区)  楚雄彝族自治州(姚安县、禄丰市、南华县、武定县、永仁县、楚雄市、元谋县、双柏县、大姚县、牟定县)

延安市(子长市、富县、延川县、洛川县、黄龙县、宜川县、宝塔区、延长县、志丹县、吴起县、黄陵县、安塞区、甘泉县)

三明市(尤溪县、泰宁县、明溪县、永安市、大田县、建宁县、清流县、将乐县、三元区、宁化县、沙县区)

雅安市(汉源县、名山区、天全县、雨城区、芦山县、荥经县、石棉县、宝兴县)湛江市(遂溪县、赤坎区、雷州市、坡头区、徐闻县、吴川市、霞山区、麻章区、廉江市)

茂名市(电白区、信宜市、茂南区、化州市、高州市)  台州市(黄岩区、仙居县、临海市、三门县、路桥区、天台县、椒江区、温岭市、玉环市)

巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特后旗)

百色市(田林县、靖西市、田东县、右江区、田阳区、乐业县、德保县、西林县、凌云县、隆林各族自治县、平果市、那坡县)

滨州市(无棣县、邹平市、滨城区、阳信县、沾化区、博兴县、惠民县)阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、福海县、青河县)

深圳市(盐田区、龙华区、福田区、罗湖区、光明区、南山区、宝安区、龙岗区、坪山区)

梧州市(苍梧县、龙圩区、藤县、蒙山县、岑溪市、长洲区、万秀区)

双鸭山市(尖山区、宝山区、友谊县、饶河县、集贤县、宝清县、岭东区、四方台区)

宜昌市(枝江市、宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、长阳土家族自治县、点军区、兴山县、秭归县、伍家岗区、猇亭区、当阳市、西陵区)

大理白族自治州(剑川县、大理市、漾濞彝族自治县、祥云县、宾川县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、洱源县、南涧彝族自治县、永平县、弥渡县)

龙岩市(漳平市、连城县、武平县、上杭县、永定区、新罗区、长汀县)

固原市(隆德县、原州区、西吉县、泾源县、彭阳县)

张掖市(高台县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵德县、贵南县)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、奇台县)

潍坊市(安丘市、高密市、坊子区、昌邑市、寒亭区、昌乐县、寿光市、潍城区、青州市、奎文区、诸城市、临朐县)

广州市(黄埔区、越秀区、南沙区、花都区、从化区、海珠区、番禺区、增城区、荔湾区、天河区、白云区)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

株洲市(渌口区、天元区、荷塘区、石峰区、攸县、炎陵县、醴陵市、芦淞区、茶陵县)

宁波市(宁海县、北仑区、鄞州区、余姚市、慈溪市、海曙区、镇海区、象山县、江北区、奉化区)

玉溪市(易门县、华宁县、红塔区、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、澄江市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。