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廊坊市(香河县、固安县、安次区、大城县、霸州市、广阳区、三河市、文安县、永清县、大厂回族自治县)

台州市(黄岩区、温岭市、三门县、仙居县、临海市、椒江区、天台县、玉环市、路桥区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、牟定县、南华县、姚安县、武定县、大姚县、永仁县、元谋县、楚雄市)  临汾市(隰县、襄汾县、古县、浮山县、尧都区、大宁县、侯马市、洪洞县、蒲县、吉县、安泽县、汾西县、翼城县、曲沃县、永和县、乡宁县、霍州市)

南昌市(红谷滩区、南昌县、东湖区、新建区、西湖区、青云谱区、进贤县、青山湖区、安义县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

普洱市(西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县)

昆明市(富民县、宜良县、嵩明县、盘龙区、五华区、寻甸回族彝族自治县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、官渡区、安宁市、晋宁区、西山区、石林彝族自治县)  益阳市(资阳区、安化县、赫山区、沅江市、桃江县、南县)

金华市(武义县、金东区、义乌市、东阳市、浦江县、磐安县、婺城区、兰溪市、永康市)

鸡西市(鸡冠区、虎林市、鸡东县、滴道区、麻山区、恒山区、城子河区、密山市、梨树区)

蚌埠市(蚌山区、禹会区、固镇县、龙子湖区、五河县、怀远县、淮上区)

海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区)

张家口市(尚义县、赤城县、张北县、怀安县、康保县、桥东区、崇礼区、涿鹿县、万全区、蔚县、下花园区、宣化区、桥西区、怀来县、沽源县、阳原县)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、米东区、达坂城区、新市区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

赤峰市(红山区、松山区、巴林右旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、敖汉旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、林西县、巴林左旗、宁城县)

厦门市(海沧区、集美区、思明区、同安区、翔安区、湖里区)

上海市(崇明区、金山区、徐汇区、浦东新区、闵行区、杨浦区、普陀区、青浦区、黄浦区、静安区、松江区、长宁区、虹口区、嘉定区、奉贤区、宝山区)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市、站前区、老边区)

天水市(清水县、张家川回族自治县、秦安县、武山县、甘谷县、麦积区、秦州区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)

宜昌市(远安县、兴山县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、猇亭区、西陵区、宜都市、秭归县、夷陵区、伍家岗区、枝江市、当阳市、点军区)

孝感市(云梦县、安陆市、应城市、汉川市、大悟县、孝南区、孝昌县)

中山市

巴中市(通江县、恩阳区、平昌县、巴州区、南江县)

银川市(灵武市、兴庆区、贺兰县、金凤区、永宁县、西夏区)

肇庆市(端州区、高要区、怀集县、鼎湖区、四会市、广宁县、封开县、德庆县)

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滨州市(滨城区、博兴县、阳信县、沾化区、无棣县、惠民县、邹平市)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、若羌县、轮台县、且末县、尉犁县、库尔勒市、博湖县、焉耆回族自治县、和静县)

和田地区(策勒县、洛浦县、于田县、墨玉县、和田县、和田市、民丰县、皮山县)

扬州市(广陵区、高邮市、邗江区、江都区、宝应县、仪征市)  拉萨市(达孜区、林周县、曲水县、堆龙德庆区、尼木县、城关区、当雄县、墨竹工卡县)

甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、合作市、临潭县、舟曲县、迭部县、玛曲县、夏河县)

金昌市(永昌县、金川区)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)嘉兴市(平湖市、桐乡市、秀洲区、海盐县、南湖区、嘉善县、海宁市)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)  葫芦岛市(绥中县、连山区、兴城市、南票区、龙港区、建昌县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、新源县、巩留县、奎屯市、霍尔果斯市、尼勒克县、伊宁县、特克斯县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍城县)

九江市(德安县、柴桑区、瑞昌市、修水县、濂溪区、都昌县、武宁县、湖口县、彭泽县、庐山市、浔阳区、永修县、共青城市)

聊城市(冠县、临清市、高唐县、东阿县、东昌府区、莘县、阳谷县、茌平区)揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、揭东区、榕城区)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、根河市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、牙克石市)

濮阳市(范县、濮阳县、华龙区、清丰县、台前县、南乐县)

秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、海港区、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区)

烟台市(龙口市、牟平区、招远市、莱山区、福山区、莱阳市、海阳市、栖霞市、芝罘区、蓬莱区、莱州市)

周口市(太康县、扶沟县、项城市、郸城县、商水县、西华县、川汇区、淮阳区、鹿邑县、沈丘县)

贵阳市(开阳县、乌当区、息烽县、清镇市、云岩区、南明区、观山湖区、修文县、花溪区、白云区)

龙岩市(永定区、漳平市、武平县、新罗区、上杭县、连城县、长汀县)

白银市(会宁县、白银区、平川区、靖远县、景泰县)

信阳市(新县、浉河区、罗山县、潢川县、光山县、息县、商城县、淮滨县、固始县、平桥区)

漯河市(临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区)

德州市(平原县、乐陵市、夏津县、临邑县、宁津县、武城县、陵城区、禹城市、庆云县、齐河县、德城区)

长春市(朝阳区、宽城区、二道区、绿园区、农安县、德惠市、公主岭市、双阳区、南关区、榆树市、九台区)

日喀则市(谢通门县、白朗县、吉隆县、聂拉木县、康马县、昂仁县、萨迦县、定结县、仲巴县、萨嘎县、定日县、江孜县、亚东县、岗巴县、南木林县、桑珠孜区、仁布县、拉孜县)

湖州市(南浔区、德清县、安吉县、吴兴区、长兴县)

渭南市(白水县、富平县、合阳县、华州区、潼关县、临渭区、大荔县、华阴市、蒲城县、韩城市、澄城县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”