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玉林市(北流市、博白县、容县、玉州区、福绵区、陆川县、兴业县)

玉溪市(江川区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区)

佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)  大连市(瓦房店市、旅顺口区、普兰店区、长海县、西岗区、沙河口区、甘井子区、庄河市、金州区、中山区)

通化市(辉南县、二道江区、集安市、柳河县、东昌区、通化县、梅河口市)

南宁市(邕宁区、良庆区、马山县、宾阳县、上林县、青秀区、武鸣区、隆安县、横州市、西乡塘区、兴宁区、江南区)

榆林市(横山区、清涧县、绥德县、佳县、定边县、府谷县、吴堡县、米脂县、子洲县、榆阳区、靖边县、神木市)广州市(荔湾区、越秀区、白云区、番禺区、南沙区、黄埔区、天河区、从化区、增城区、海珠区、花都区)

定西市(渭源县、安定区、岷县、临洮县、通渭县、漳县、陇西县)  黄冈市(红安县、罗田县、蕲春县、浠水县、黄梅县、团风县、黄州区、麻城市、武穴市、英山县)

宁夏回族自治区

吉安市(万安县、青原区、峡江县、吉水县、遂川县、井冈山市、永丰县、吉安县、泰和县、永新县、吉州区、安福县、新干县)

惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区)

遵义市(习水县、红花岗区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、余庆县、赤水市、湄潭县、正安县、绥阳县、桐梓县、汇川区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县)

渭南市(白水县、华阴市、潼关县、澄城县、韩城市、蒲城县、富平县、临渭区、大荔县、合阳县、华州区)

淄博市(张店区、淄川区、周村区、高青县、沂源县、桓台县、博山区、临淄区)

天津市(蓟州区、武清区、滨海新区、宁河区、河北区、西青区、津南区、静海区、北辰区、和平区、河西区、南开区、红桥区、河东区、宝坻区、东丽区)

林芝市(工布江达县、米林市、波密县、朗县、巴宜区、察隅县、墨脱县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

眉山市(仁寿县、彭山区、青神县、丹棱县、洪雅县、东坡区)

南通市(通州区、如皋市、如东县、海门区、海安市、启东市、崇川区)

岳阳市(君山区、汨罗市、云溪区、平江县、岳阳县、临湘市、华容县、岳阳楼区、湘阴县)

新余市(渝水区、分宜县)

崇左市(凭祥市、龙州县、江州区、扶绥县、天等县、大新县、宁明县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

本溪市(南芬区、溪湖区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区)

铁岭市(开原市、铁岭县、调兵山市、银州区、西丰县、昌图县、清河区)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

南京市(玄武区、建邺区、鼓楼区、江宁区、浦口区、溧水区、雨花台区、六合区、高淳区、栖霞区、秦淮区)

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六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

吕梁市(交城县、汾阳市、方山县、交口县、石楼县、岚县、孝义市、临县、离石区、文水县、中阳县、柳林县、兴县)

攀枝花市(仁和区、西区、米易县、盐边县、东区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)  铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、米东区、头屯河区、沙依巴克区)

揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、普宁市、揭东区)

廊坊市(大城县、安次区、三河市、大厂回族自治县、固安县、永清县、广阳区、霸州市、香河县、文安县)辽阳市(弓长岭区、白塔区、太子河区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、文圣区)

周口市(郸城县、扶沟县、鹿邑县、太康县、沈丘县、商水县、项城市、西华县、淮阳区、川汇区)  温州市(乐清市、龙湾区、瑞安市、平阳县、洞头区、瓯海区、龙港市、文成县、鹿城区、苍南县、永嘉县、泰顺县)

衡阳市(石鼓区、雁峰区、衡东县、耒阳市、南岳区、衡阳县、祁东县、衡山县、珠晖区、衡南县、常宁市、蒸湘区)

金昌市(永昌县、金川区)

济南市(市中区、商河县、历下区、长清区、平阴县、章丘区、天桥区、莱芜区、济阳区、槐荫区、钢城区、历城区)江门市(蓬江区、开平市、新会区、江海区、台山市、鹤山市、恩平市)

徐州市(铜山区、丰县、新沂市、鼓楼区、睢宁县、贾汪区、邳州市、泉山区、沛县、云龙区)

邵阳市(邵东市、北塔区、新邵县、洞口县、新宁县、双清区、城步苗族自治县、邵阳县、大祥区、隆回县、绥宁县、武冈市)

陇南市(礼县、康县、成县、徽县、宕昌县、文县、两当县、武都区、西和县)

儋州市

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、南丹县、巴马瑶族自治县、天峨县、金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县)

娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)

锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、二连浩特市、锡林浩特市、太仆寺旗、苏尼特左旗)

凉山彝族自治州(宁南县、越西县、冕宁县、金阳县、会理市、雷波县、美姑县、会东县、德昌县、普格县、喜德县、昭觉县、布拖县、盐源县、木里藏族自治县、甘洛县、西昌市)

宁德市(福鼎市、福安市、柘荣县、蕉城区、周宁县、霞浦县、古田县、寿宁县、屏南县)

大同市(云冈区、阳高县、新荣区、左云县、广灵县、天镇县、浑源县、灵丘县、云州区、平城区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、贵定县、都匀市、惠水县、龙里县、独山县、罗甸县、平塘县、长顺县、瓮安县、三都水族自治县、福泉市)

福州市(长乐区、晋安区、闽清县、永泰县、连江县、马尾区、闽侯县、鼓楼区、福清市、平潭县、台江区、罗源县、仓山区)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)

信阳市(新县、潢川县、息县、光山县、淮滨县、浉河区、罗山县、商城县、固始县、平桥区)

澳门特别行政区

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。