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乌兰察布市(卓资县、兴和县、察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、商都县、丰镇市、集宁区、凉城县、察哈尔右翼中旗)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)  许昌市(禹州市、襄城县、建安区、魏都区、长葛市、鄢陵县)

周口市(沈丘县、商水县、项城市、郸城县、鹿邑县、淮阳区、太康县、川汇区、西华县、扶沟县)

马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、含山县、雨山区、和县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

赤峰市(林西县、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、松山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、翁牛特旗、巴林左旗、红山区、元宝山区)  泰安市(泰山区、东平县、新泰市、肥城市、宁阳县、岱岳区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

齐齐哈尔市(泰来县、克山县、碾子山区、昂昂溪区、甘南县、龙江县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、拜泉县、铁锋区、龙沙区、讷河市、建华区、依安县、克东县、富拉尔基区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

嘉兴市(秀洲区、海盐县、桐乡市、海宁市、南湖区、平湖市、嘉善县)

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区)

厦门市(湖里区、翔安区、集美区、思明区、海沧区、同安区)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

南阳市(卧龙区、西峡县、镇平县、社旗县、桐柏县、淅川县、内乡县、唐河县、宛城区、新野县、南召县、邓州市、方城县)

潍坊市(昌邑市、临朐县、高密市、昌乐县、奎文区、诸城市、寒亭区、坊子区、青州市、寿光市、安丘市、潍城区)

六安市(裕安区、舒城县、金安区、金寨县、霍邱县、霍山县、叶集区)

宁夏回族自治区

湛江市(吴川市、霞山区、麻章区、廉江市、赤坎区、雷州市、遂溪县、徐闻县、坡头区)

成都市(温江区、都江堰市、蒲江县、金牛区、大邑县、青白江区、郫都区、崇州市、金堂县、龙泉驿区、成华区、青羊区、新津区、新都区、简阳市、双流区、邛崃市、武侯区、锦江区、彭州市)

天津市(武清区、北辰区、滨海新区、河北区、红桥区、河西区、蓟州区、宁河区、东丽区、南开区、西青区、和平区、宝坻区、津南区、静海区、河东区)

商丘市(民权县、永城市、睢县、夏邑县、柘城县、虞城县、梁园区、睢阳区、宁陵县)

乐山市(市中区、峨眉山市、犍为县、沐川县、夹江县、峨边彝族自治县、五通桥区、井研县、沙湾区、金口河区、马边彝族自治县)

九江市(都昌县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、武宁县、庐山市、永修县、共青城市、彭泽县、湖口县、修水县、瑞昌市、德安县)

镇江市(京口区、扬中市、润州区、丹徒区、丹阳市、句容市)

楚雄彝族自治州(武定县、永仁县、元谋县、南华县、牟定县、姚安县、楚雄市、禄丰市、大姚县、双柏县)

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阜阳市(临泉县、颍上县、阜南县、太和县、颍东区、颍州区、颍泉区、界首市)

茂名市(高州市、电白区、化州市、信宜市、茂南区)

南充市(高坪区、西充县、阆中市、营山县、顺庆区、嘉陵区、南部县、蓬安县、仪陇县)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

西宁市(城西区、湟源县、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城中区、城北区)

广元市(苍溪县、青川县、朝天区、利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县)武汉市(洪山区、汉南区、青山区、江汉区、新洲区、东西湖区、汉阳区、江岸区、蔡甸区、黄陂区、江夏区、武昌区、硚口区)

常州市(天宁区、钟楼区、溧阳市、武进区、金坛区、新北区)  定西市(陇西县、安定区、通渭县、临洮县、漳县、渭源县、岷县)

廊坊市(大厂回族自治县、安次区、广阳区、固安县、大城县、永清县、文安县、香河县、三河市、霸州市)

保定市(易县、阜平县、满城区、莲池区、定州市、清苑区、安国市、高阳县、徐水区、涿州市、曲阳县、雄县、博野县、定兴县、涞源县、蠡县、唐县、高碑店市、涞水县、顺平县、竞秀区、容城县、望都县、安新县)

七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、遂昌县、莲都区、缙云县、松阳县、庆元县、青田县)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、三水区、高明区)

香港特别行政区

宁波市(海曙区、北仑区、慈溪市、鄞州区、江北区、余姚市、宁海县、象山县、镇海区、奉化区)

晋城市(阳城县、泽州县、城区、沁水县、高平市、陵川县)

新余市(分宜县、渝水区)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

邢台市(南宫市、平乡县、清河县、临城县、任泽区、襄都区、柏乡县、沙河市、新河县、临西县、威县、南和区、巨鹿县、隆尧县、信都区、广宗县、内丘县、宁晋县)

广安市(邻水县、华蓥市、广安区、前锋区、武胜县、岳池县)

嘉峪关市

果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗)

信阳市(潢川县、罗山县、淮滨县、平桥区、新县、息县、浉河区、固始县、光山县、商城县)

河源市(龙川县、东源县、和平县、紫金县、连平县、源城区)

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黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴义市、兴仁市、册亨县、安龙县、晴隆县、望谟县、贞丰县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。