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金昌市(永昌县、金川区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

柳州市(融水苗族自治县、柳江区、城中区、鱼峰区、柳南区、融安县、三江侗族自治县、柳北区、柳城县、鹿寨县)

许昌市(鄢陵县、建安区、禹州市、魏都区、襄城县、长葛市)  连云港市(海州区、赣榆区、东海县、灌南县、灌云县、连云区)

温州市(龙港市、泰顺县、洞头区、瑞安市、平阳县、鹿城区、瓯海区、苍南县、永嘉县、龙湾区、乐清市、文成县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

常德市(石门县、临澧县、安乡县、澧县、武陵区、鼎城区、津市市、汉寿县、桃源县)

齐齐哈尔市(依安县、龙江县、讷河市、昂昂溪区、铁锋区、克山县、富拉尔基区、泰来县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、克东县、拜泉县、建华区、甘南县、龙沙区、碾子山区)  哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

新乡市(长垣市、新乡县、卫辉市、获嘉县、辉县市、卫滨区、原阳县、牧野区、红旗区、封丘县、延津县、凤泉区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

毕节市(织金县、大方县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、赫章县、七星关区、纳雍县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

西安市(阎良区、雁塔区、碑林区、灞桥区、鄠邑区、临潼区、长安区、周至县、蓝田县、未央区、新城区、高陵区、莲湖区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

漳州市(龙文区、长泰区、龙海区、漳浦县、华安县、东山县、诏安县、云霄县、平和县、南靖县、芗城区)

香港特别行政区

濮阳市(台前县、范县、清丰县、濮阳县、南乐县、华龙区)

内江市(市中区、资中县、东兴区、威远县、隆昌市)

安阳市(殷都区、林州市、文峰区、北关区、滑县、安阳县、汤阴县、内黄县、龙安区)

德州市(陵城区、武城县、齐河县、德城区、庆云县、禹城市、乐陵市、夏津县、宁津县、临邑县、平原县)

淄博市(临淄区、高青县、博山区、周村区、桓台县、淄川区、张店区、沂源县)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、泗县、埇桥区)

湖州市(长兴县、南浔区、德清县、安吉县、吴兴区)

孝感市(安陆市、汉川市、孝南区、应城市、孝昌县、云梦县、大悟县)

呼和浩特市(回民区、武川县、赛罕区、和林格尔县、新城区、玉泉区、清水河县、托克托县、土默特左旗)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、四子王旗、凉城县、集宁区、兴和县、丰镇市、卓资县、商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、化德县)

长春市(榆树市、二道区、德惠市、南关区、农安县、朝阳区、公主岭市、双阳区、绿园区、宽城区、九台区)

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滨州市(邹平市、无棣县、滨城区、沾化区、阳信县、惠民县、博兴县)

商洛市(商南县、丹凤县、镇安县、商州区、山阳县、洛南县、柞水县)

广西壮族自治区

自贡市(贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、大安区、自流井区)  资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

太原市(杏花岭区、娄烦县、晋源区、尖草坪区、古交市、阳曲县、迎泽区、万柏林区、小店区、清徐县)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、临湘市、岳阳县、平江县、华容县、君山区、汨罗市、云溪区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)  甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、夏河县、合作市、卓尼县)

贵港市(平南县、港南区、覃塘区、港北区、桂平市)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

陇南市(两当县、西和县、康县、文县、武都区、徽县、宕昌县、礼县、成县)张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、临泽县、山丹县、民乐县)

青岛市(崂山区、市南区、黄岛区、莱西市、平度市、李沧区、即墨区、城阳区、市北区、胶州市)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼后旗)

临沧市(永德县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)

天津市(宝坻区、津南区、武清区、滨海新区、北辰区、静海区、河西区、蓟州区、东丽区、宁河区、河东区、西青区、红桥区、河北区、南开区、和平区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、建始县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、来凤县、恩施市)

咸阳市(泾阳县、兴平市、渭城区、乾县、礼泉县、旬邑县、彬州市、杨陵区、永寿县、三原县、淳化县、长武县、秦都区、武功县)

赣州市(章贡区、全南县、兴国县、寻乌县、瑞金市、南康区、赣县区、上犹县、崇义县、于都县、龙南市、会昌县、信丰县、定南县、石城县、大余县、安远县、宁都县)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、湟源县、城中区、城西区)

张家口市(怀来县、怀安县、崇礼区、沽源县、下花园区、万全区、尚义县、桥西区、宣化区、阳原县、张北县、赤城县、康保县、涿鹿县、桥东区、蔚县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

甘孜藏族自治州(丹巴县、石渠县、白玉县、道孚县、雅江县、德格县、得荣县、九龙县、稻城县、炉霍县、甘孜县、泸定县、巴塘县、理塘县、色达县、乡城县、康定市、新龙县)

桂林市(灵川县、叠彩区、秀峰区、灌阳县、荔浦市、恭城瑶族自治县、全州县、阳朔县、平乐县、象山区、永福县、雁山区、临桂区、兴安县、七星区、资源县、龙胜各族自治县)

南昌市(东湖区、新建区、进贤县、青山湖区、西湖区、青云谱区、安义县、红谷滩区、南昌县)

廊坊市(安次区、文安县、三河市、香河县、永清县、广阳区、大城县、大厂回族自治县、固安县、霸州市)

五指山市(陵水黎族自治县、定安县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、东方市、临高县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼海市、文昌市)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县、通山县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万