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泸州市(合江县、叙永县、泸县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、古蔺县)

宁德市(霞浦县、福鼎市、古田县、蕉城区、柘荣县、周宁县、福安市、寿宁县、屏南县)

德州市(武城县、临邑县、宁津县、齐河县、庆云县、平原县、陵城区、禹城市、德城区、乐陵市、夏津县)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、同德县、贵德县、共和县)  丹东市(元宝区、凤城市、振安区、东港市、宽甸满族自治县、振兴区)

苏州市(相城区、吴江区、虎丘区、吴中区、昆山市、姑苏区、太仓市、常熟市、张家港市)

定西市(陇西县、临洮县、漳县、通渭县、安定区、渭源县、岷县)

宁夏回族自治区

梧州市(藤县、岑溪市、蒙山县、龙圩区、长洲区、万秀区、苍梧县)  四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)

济南市(章丘区、平阴县、历下区、济阳区、天桥区、商河县、槐荫区、莱芜区、历城区、市中区、长清区、钢城区)

长治市(潞城区、武乡县、壶关县、沁源县、沁县、长子县、上党区、襄垣县、平顺县、黎城县、屯留区、潞州区)

东营市(河口区、垦利区、广饶县、东营区、利津县)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、海拉尔区、根河市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、阿荣旗、鄂伦春自治旗)

吕梁市(中阳县、交口县、临县、汾阳市、方山县、兴县、离石区、石楼县、孝义市、岚县、文水县、柳林县、交城县)

衡水市(枣强县、武邑县、安平县、武强县、故城县、桃城区、景县、阜城县、冀州区、深州市、饶阳县)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

朔州市(平鲁区、应县、山阴县、朔城区、怀仁市、右玉县)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

金昌市(金川区、永昌县)

保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县)

贵港市(覃塘区、港北区、港南区、平南县、桂平市)

濮阳市(清丰县、南乐县、台前县、濮阳县、华龙区、范县)

晋中市(灵石县、太谷区、昔阳县、榆社县、祁县、榆次区、左权县、寿阳县、平遥县、和顺县、介休市)

白银市(平川区、景泰县、靖远县、会宁县、白银区)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

包头市(石拐区、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、土默特右旗、九原区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县)

南通市(如东县、启东市、如皋市、海安市、海门区、通州区、崇川区)

鸡西市(密山市、滴道区、城子河区、麻山区、虎林市、梨树区、恒山区、鸡冠区、鸡东县)

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淄博市(高青县、桓台县、张店区、沂源县、临淄区、周村区、淄川区、博山区)

安阳市(文峰区、汤阴县、林州市、北关区、内黄县、殷都区、安阳县、龙安区、滑县)

承德市(宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、承德县、隆化县、兴隆县、平泉市)

泉州市(洛江区、南安市、安溪县、惠安县、石狮市、丰泽区、鲤城区、泉港区、永春县、德化县、晋江市、金门县)  沧州市(海兴县、东光县、泊头市、南皮县、河间市、青县、盐山县、黄骅市、孟村回族自治县、肃宁县、新华区、吴桥县、献县、任丘市、运河区、沧县)

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、蚌山区、五河县、禹会区、淮上区、固镇县)

固原市(彭阳县、原州区、隆德县、西吉县、泾源县)

乐山市(沐川县、马边彝族自治县、沙湾区、井研县、犍为县、五通桥区、市中区、峨边彝族自治县、金口河区、夹江县、峨眉山市)潍坊市(坊子区、诸城市、奎文区、寒亭区、寿光市、高密市、昌乐县、潍城区、安丘市、昌邑市、青州市、临朐县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)  天水市(麦积区、清水县、秦安县、甘谷县、武山县、秦州区、张家川回族自治县)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

杭州市(桐庐县、建德市、拱墅区、余杭区、淳安县、钱塘区、富阳区、上城区、临平区、西湖区、滨江区、临安区、萧山区)

揭阳市(惠来县、榕城区、揭西县、揭东区、普宁市)那曲市(班戈县、安多县、双湖县、申扎县、巴青县、尼玛县、索县、嘉黎县、聂荣县、色尼区、比如县)

锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、正镶白旗、镶黄旗、锡林浩特市、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗)

呼和浩特市(和林格尔县、武川县、清水河县、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、回民区、托克托县、新城区)

绵阳市(涪城区、三台县、游仙区、江油市、盐亭县、梓潼县、平武县、北川羌族自治县、安州区)

自贡市(自流井区、贡井区、大安区、沿滩区、富顺县、荣县)

眉山市(仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县、东坡区)

厦门市(翔安区、海沧区、集美区、思明区、湖里区、同安区)

江门市(鹤山市、新会区、江海区、开平市、蓬江区、台山市、恩平市)

塔城地区(沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、乌苏市、额敏县、托里县)

保定市(满城区、蠡县、徐水区、竞秀区、容城县、安新县、唐县、涞源县、定州市、望都县、高碑店市、雄县、莲池区、曲阳县、安国市、博野县、涞水县、高阳县、定兴县、阜平县、易县、涿州市、顺平县、清苑区)

郴州市(桂阳县、北湖区、临武县、苏仙区、桂东县、嘉禾县、永兴县、汝城县、资兴市、安仁县、宜章县)

黑河市(逊克县、孙吴县、五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市)

秦皇岛市(抚宁区、山海关区、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、昌黎县、卢龙县)

洛阳市(栾川县、涧西区、洛龙区、宜阳县、西工区、偃师区、汝阳县、孟津区、老城区、嵩县、洛宁县、新安县、瀍河回族区、伊川县)

上海市(嘉定区、松江区、静安区、徐汇区、虹口区、青浦区、杨浦区、普陀区、长宁区、黄浦区、金山区、崇明区、浦东新区、宝山区、闵行区、奉贤区)

武汉市(江岸区、武昌区、东西湖区、汉南区、汉阳区、硚口区、黄陂区、洪山区、新洲区、江汉区、青山区、蔡甸区、江夏区)

临沂市(兰山区、郯城县、沂南县、平邑县、莒南县、兰陵县、临沭县、罗庄区、河东区、沂水县、费县、蒙阴县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。