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全国服务区域：
昆明市(西山区、石林彝族自治县、五华区、官渡区、嵩明县、呈贡区、盘龙区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、宜良县、东川区、安宁市、寻甸回族彝族自治县)
西宁市(城中区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城西区、城北区、城东区)
甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、舟曲县、合作市、临潭县、卓尼县、碌曲县、迭部县)
廊坊市(安次区、文安县、大城县、三河市、霸州市、永清县、固安县、香河县、广阳区、大厂回族自治县)
芜湖市(繁昌区、镜湖区、南陵县、湾沚区、鸠江区、无为市、弋江区)
昭通市(威信县、鲁甸县、绥江县、昭阳区、镇雄县、巧家县、盐津县、大关县、彝良县、永善县、水富市)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
忻州市(繁峙县、五寨县、保德县、神池县、河曲县、原平市、忻府区、偏关县、静乐县、宁武县、代县、定襄县、岢岚县、五台县)
咸宁市(咸安区、通山县、赤壁市、通城县、嘉鱼县、崇阳县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)
吉林市(舒兰市、蛟河市、磐石市、丰满区、桦甸市、船营区、永吉县、龙潭区、昌邑区)
茂名市(茂南区、化州市、高州市、信宜市、电白区)
香港特别行政区
宁德市(福鼎市、霞浦县、柘荣县、周宁县、寿宁县、蕉城区、屏南县、福安市、古田县)
韶关市(武江区、翁源县、浈江区、曲江区、新丰县、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、乐昌市、仁化县)
商丘市(民权县、睢阳区、梁园区、宁陵县、永城市、睢县、夏邑县、虞城县、柘城县)
赣州市(会昌县、宁都县、赣县区、章贡区、于都县、大余县、崇义县、南康区、全南县、龙南市、信丰县、瑞金市、上犹县、定南县、石城县、安远县、寻乌县、兴国县)
安康市(岚皋县、汉阴县、宁陕县、镇坪县、紫阳县、白河县、汉滨区、石泉县、平利县、旬阳市)
大理白族自治州(云龙县、永平县、南涧彝族自治县、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县、祥云县、洱源县、大理市、剑川县、漾濞彝族自治县、弥渡县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏市、广河县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县、康乐县)
枣庄市(峄城区、山亭区、滕州市、台儿庄区、市中区、薛城区)
厦门市(海沧区、集美区、湖里区、同安区、翔安区、思明区)
烟台市(海阳市、芝罘区、莱阳市、福山区、龙口市、牟平区、莱州市、莱山区、蓬莱区、招远市、栖霞市)
驻马店市(平舆县、汝南县、上蔡县、驿城区、新蔡县、西平县、泌阳县、正阳县、确山县、遂平县)
西安市(未央区、临潼区、灞桥区、鄠邑区、阎良区、蓝田县、周至县、莲湖区、长安区、高陵区、新城区、碑林区、雁塔区)
本溪市(本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区)
吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、同心县、青铜峡市)
汕头市(龙湖区、金平区、濠江区、潮南区、南澳县、澄海区、潮阳区)
澳门特别行政区
攀枝花市(仁和区、米易县、东区、西区、盐边县)
防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)
绵阳市(平武县、梓潼县、安州区、游仙区、涪城区、三台县、盐亭县、江油市、北川羌族自治县)
自贡市(自流井区、大安区、荣县、沿滩区、贡井区、富顺县)
河池市(环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、南丹县、宜州区、凤山县、东兰县、巴马瑶族自治县、金城江区)
百色市(西林县、隆林各族自治县、田阳区、靖西市、那坡县、田东县、凌云县、乐业县、右江区、德保县、平果市、田林县)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、个旧市、开远市、元阳县、石屏县、河口瑶族自治县、绿春县、蒙自市、泸西县、红河县、屏边苗族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县)
昌都市(丁青县、洛隆县、边坝县、左贡县、卡若区、贡觉县、八宿县、察雅县、类乌齐县、江达县、芒康县)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、太仆寺旗、多伦县、苏尼特左旗、正镶白旗、苏尼特右旗、二连浩特市)
文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、文山市、西畴县、广南县、马关县、砚山县、丘北县)
南宁市(马山县、兴宁区、宾阳县、西乡塘区、良庆区、青秀区、上林县、邕宁区、江南区、武鸣区、隆安县、横州市)
九江市(庐山市、武宁县、濂溪区、浔阳区、彭泽县、湖口县、瑞昌市、修水县、永修县、共青城市、柴桑区、德安县、都昌县)
黄石市(西塞山区、铁山区、黄石港区、阳新县、大冶市、下陆区)
白城市(洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县、大安市)
宜宾市(南溪区、高县、长宁县、珙县、兴文县、筠连县、翠屏区、叙州区、江安县、屏山县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、曲水县、林周县、尼木县、当雄县、城关区)
合肥市(包河区、肥西县、长丰县、巢湖市、庐江县、肥东县、瑶海区、蜀山区、庐阳区)
宣城市(旌德县、泾县、广德市、宣州区、绩溪县、郎溪县、宁国市)
丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
惠州市(惠东县、龙门县、博罗县、惠阳区、惠城区)
嘉兴市(桐乡市、平湖市、海宁市、海盐县、南湖区、嘉善县、秀洲区)
金华市(浦江县、东阳市、婺城区、武义县、金东区、磐安县、义乌市、兰溪市、永康市)
保定市(定兴县、满城区、高阳县、清苑区、高碑店市、安国市、竞秀区、阜平县、顺平县、博野县、易县、莲池区、望都县、安新县、蠡县、唐县、定州市、容城县、涿州市、曲阳县、雄县、涞源县、徐水区、涞水县)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
海南藏族自治州(贵南县、共和县、兴海县、同德县、贵德县)
石家庄市(桥西区、井陉矿区、新华区、鹿泉区、井陉县、裕华区、长安区、藁城区、无极县、栾城区、高邑县、灵寿县、行唐县、深泽县、赵县、辛集市、正定县、赞皇县、新乐市、元氏县、平山县、晋州市)
保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县)
镇江市(丹阳市、句容市、京口区、扬中市、润州区、丹徒区)
石河子市(阿拉尔市、胡杨河市、双河市、五家渠市、北屯市、可克达拉市、图木舒克市、白杨市、昆玉市、铁门关市、新星市)
湛江市(麻章区、徐闻县、吴川市、霞山区、雷州市、遂溪县、廉江市、坡头区、赤坎区)
伊春市(友好区、汤旺县、伊美区、铁力市、金林区、丰林县、南岔县、嘉荫县、乌翠区、大箐山县)
广安市(邻水县、广安区、前锋区、岳池县、华蓥市、武胜县)
贺州市(八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
新疆维吾尔自治区
塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、塔城市、沙湾市、托里县)
内蒙古自治区
柳州市(鱼峰区、柳城县、柳南区、柳江区、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县、柳北区)
漯河市(源汇区、郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县)
大同市(左云县、天镇县、平城区、灵丘县、新荣区、云州区、云冈区、浑源县、阳高县、广灵县)
菏泽市(巨野县、成武县、定陶区、牡丹区、东明县、鄄城县、郓城县、单县、曹县)
孝感市(大悟县、孝南区、汉川市、应城市、孝昌县、安陆市、云梦县)
潍坊市(临朐县、诸城市、昌乐县、高密市、寒亭区、青州市、昌邑市、奎文区、寿光市、坊子区、潍城区、安丘市)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区、沭阳县)
果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛沁县、玛多县、久治县、班玛县)
广州市(天河区、越秀区、番禺区、南沙区、花都区、增城区、从化区、荔湾区、海珠区、白云区、黄埔区)
西藏自治区
三沙市(南沙区、西沙区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、泸溪县、凤凰县、花垣县、永顺县、龙山县、保靖县、吉首市)
达州市(宣汉县、万源市、大竹县、渠县、通川区、达川区、开江县)
酒泉市(瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)
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鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、海城市、铁东区、铁西区、千山区、立山区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
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东莞市
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常州市(金坛区、武进区、溧阳市、新北区、钟楼区、天宁区)
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丹东市(振兴区、振安区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、阿坝县、金川县、茂县、红原县、壤塘县、若尔盖县、小金县、九寨沟县、黑水县、理县、松潘县、马尔康市)
邯郸市(峰峰矿区、临漳县、肥乡区、魏县、馆陶县、成安县、复兴区、涉县、邱县、鸡泽县、武安市、曲周县、永年区、邯山区、丛台区、大名县、广平县、磁县)
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永州市(零陵区、新田县、东安县、宁远县、江华瑶族自治县、祁阳市、双牌县、蓝山县、冷水滩区、道县、江永县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)
南平市(政和县、光泽县、建阳区、建瓯市、延平区、松溪县、顺昌县、武夷山市、浦城县、邵武市)
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周口市(项城市、鹿邑县、扶沟县、淮阳区、太康县、郸城县、川汇区、西华县、沈丘县、商水县)
兰州市(榆中县、西固区、城关区、安宁区、皋兰县、红古区、七里河区、永登县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、扎鲁特旗)
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固原市(隆德县、西吉县、原州区、彭阳县、泾源县)
青岛市(崂山区、城阳区、即墨区、莱西市、胶州市、市南区、平度市、黄岛区、李沧区、市北区)
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太原市(清徐县、尖草坪区、古交市、小店区、杏花岭区、迎泽区、娄烦县、阳曲县、晋源区、万柏林区)
上证报中国证券网讯(记者黄坤)“核心指标双位数增长”“差异化竞争策略”“建设五大核心能力”……4月16日，瑞丰银行召开2024年度业绩说明会，针对稳营收稳增长、资产负债管理、差异化经营模式等关键问题，该行高层团队一一作出回应。
瑞丰银行于2024年实现营业收入43.85亿元，归属于上市公司股东的净利润19.22亿元，分别较上年增长15.29%、11.27%。此次说明会上，瑞丰银行管理层直言，银行业正从“机会时代”迈向“能力时代”，唯有以“硬核能级指标”证明实力，以“直面问题的能量底气”回应关切，以“决胜未来的能力体系”创造价值，才能不负信任、不负时代。
谈能级：核心指标双位数增长营收增速位列上市银行前列
在低利率市场环境下，作为浙江首家上市农商行，瑞丰银行2024年经营效益表现亮眼，显现韧性。2024年，该行总资产、存贷款、营收、净利润四项核心指标均以双位数增长跑赢大市：存款增幅12.82%、贷款增幅15.50%、营收增幅15.29%、净利润增幅11.27%。
瑞丰银行营收增速位列上市银行前列，凸显深耕本土市场的规模势能。瑞丰银行管理层表示，这主要得益于该行资产负债结构优化、绩效考核体系完善、降本增效等方面。
资产端方面，瑞丰银行资产结构正在优化。瑞丰银行董事长吴智晖在回答上证报记者提问时表示，该行优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进新质生产力、科技创新、绿色发展和中小微企业，推动养老产业升级，补齐民生短板。
瑞丰银行行长陈钢梁介绍称，考虑贷款利率持续下行的趋势，该行加快贷款投放，强化利率优惠管理，优化贷款利率定价体系。“适当提高贷款指导利率水平，提高客户区分度、增加优惠项，结合客户综合贡献，突出客户差异化定价，增加客户综合营销。”
负债端方面，瑞丰银行加强存款成本管控，优化存款结构。陈钢梁表示，有序降低存款产品利率，优化结构，逐步下调存款产品利率，加大低成本存款拓展力度。
陈钢梁还表示，瑞丰银行优化了以利润为导向的绩效考核体系，重点围绕营业收入、人均创收、存贷利差、基础客群等，对贷款户数、低成本存款等导向性指标加大考核力度；优化完善降本增效管理机制、考核机制，将降本增效管理深入触达支行和条线，通过利润挖潜促进营收的平稳增长。
谈挑战：打造差异化竞争策略用“能量底气”扛压
面对复杂的经营环境，吴智晖表示，瑞丰银行坚持“用能量扛压”，以差异化竞争策略和深耕能力，展现出应对挑战的“能量底气”。
以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。一直以来，瑞丰银行依托与柯桥纺织业“三次产业革命”的共生经验，构建“地缘+产业+文化”服务模式。
“2024年瑞丰银行实现制造业贷款、国际结算等业务增量迅猛，‘五篇大文章’综合评价位居绍兴市银行机构首位，科创金融、绿色金融成为新增长点，有力印证了我们与区域经济‘同频抗压’的能力。”吴智晖说。
以零售转型的差异化能量，破解转型瓶颈。在息差收窄、风险下行的大环境下，瑞丰银行管理层认为，瑞丰银行最坚实的能量底气，就是“十五年磨一剑”的零售转型构筑护城河：170万活跃零售客户、67%小微贷款占比形成金字塔底座。
据了解，瑞丰银行正在通过数智驱动赋能零售转型。比如在嵊州，该行以运营模式破题，全年举办2061场客户活动，将传统“人情纽带”升级为“数据纽带”，这种“用脚底板走出数据护城河”的笨功夫，让零售转型扎根于产业生态而非营销话术。
以“毛细血管式”渗透能量，应对同业竞争。吴智晖表示，瑞丰银行以73年本土深耕形成了不可复制的渠道优势。柯桥区每3个家庭中2个选择瑞丰，每5家规上企业4家与瑞丰合作。“近年来，通过‘瑞丰邻家’‘数字客群’等场景联动和运营创新，持续深耕社区，巩固并扩大了市场份额第一的领先地位。”
谈未来：建设五大核心能力坚持“用能力破圈”
银行业正从“机会时代”迈向“能力时代”。直面“能力时代”，瑞丰银行管理层表示，将以五大核心能力建设，开启高质量发展新篇章。
具体来说，首先要坚持“战略能力”为舵，锚定方向，引领生态重构。吴智晖表示，以“1235高质量发展战略”为指南，实现“前瞻布局+长期主义”；通过“一基一箭一策”差异化定位，实现“地缘深耕+产业联动”，突破发展边界。
坚持“客户能力”为根，分层深耕，激活价值本源。瑞丰银行正在逐步构建起“零售、公司、普惠、国业、金市”五线协同的客群经营体系，以“分层经营+场景融合”突破服务边界，实现客户从“单一触达”到“全生命周期价值运营”。
坚持“风控能力”为盾，智能固防，筑牢安全底线。截至2024年末，瑞丰银行不良贷款率0.97%，较年初持平；拨备覆盖率320.87%，较年初上升16.75个百分点；拨贷比3.10%，较年初上升0.14个百分点。
瑞丰银行管理层表示，该行提出重塑“资负-业务-风险”三线联动机制，以“数字风控+主动经营”突破传统风险管理模式，实现从被动防御到智能驱动型风险经营。
坚持“队伍能力”为脉，组织焕新，激活人才动能。瑞丰银行大力倡导“四看四不看”用人导向，即“不看背景看实绩，不看资历看能力，不看过往看当下，不看表象看人品”。吴智晖介绍称，要以“组织变革+人才激活”突破队伍管理模式，推动从金字塔管理到敏捷型赋能组织建设。
坚持“科技能力”为翼，突破数字边界。近年来，瑞丰银行依托浙江农商联合银行平台，全力打造“小银行+大中台”科技体系，推动平台破壁、数据破局、工具突围，成为浙江农商银行系统数字化标杆行。瑞丰银行管理层表示，今年该行将建设18个数字化“纤引计划”“纤梭计划”，推动“数字银行”迈向“智能银行”，构建“体验式银行”新范式。
新闻结尾
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