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巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、和静县、库尔勒市、轮台县、若羌县、和硕县、且末县、焉耆回族自治县)

玉林市(陆川县、玉州区、容县、博白县、兴业县、福绵区、北流市)

淮安市(清江浦区、金湖县、洪泽区、淮阴区、盱眙县、涟水县、淮安区)  迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、建水县、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、绿春县、河口瑶族自治县、泸西县、弥勒市、红河县)

宣城市(绩溪县、旌德县、广德市、宁国市、宣州区、郎溪县、泾县)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)  仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

吉安市(吉州区、万安县、峡江县、吉水县、井冈山市、青原区、泰和县、吉安县、安福县、新干县、永新县、遂川县、永丰县)

肇庆市(高要区、广宁县、怀集县、鼎湖区、端州区、德庆县、四会市、封开县)

承德市(承德县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、隆化县、滦平县、兴隆县、双滦区、平泉市、双桥区、鹰手营子矿区)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

四平市(梨树县、双辽市、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

伊春市(乌翠区、汤旺县、伊美区、大箐山县、南岔县、丰林县、嘉荫县、友好区、金林区、铁力市)

本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正镶白旗、镶黄旗、二连浩特市、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、正蓝旗、多伦县、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、拜泉县、讷河市、铁锋区、建华区、龙沙区、富裕县、依安县、克山县、昂昂溪区、龙江县、富拉尔基区、碾子山区、泰来县、克东县、甘南县)

金昌市(金川区、永昌县)

济源市

南阳市(淅川县、西峡县、卧龙区、宛城区、新野县、内乡县、社旗县、邓州市、桐柏县、镇平县、方城县、唐河县、南召县)

双鸭山市(四方台区、宝山区、宝清县、岭东区、饶河县、集贤县、友谊县、尖山区)

昌都市(察雅县、芒康县、左贡县、贡觉县、八宿县、卡若区、丁青县、洛隆县、类乌齐县、边坝县、江达县)

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白城市(洮南市、大安市、镇赉县、洮北区、通榆县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

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辽阳市(灯塔市、文圣区、白塔区、宏伟区、太子河区、辽阳县、弓长岭区)

合肥市(包河区、庐江县、瑶海区、长丰县、肥东县、肥西县、庐阳区、巢湖市、蜀山区)

湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县)

鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、浚县、鹤山区)  铜仁市(碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、德江县、石阡县、松桃苗族自治县)

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新疆维吾尔自治区阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市)  石家庄市(新乐市、裕华区、深泽县、新华区、正定县、桥西区、元氏县、栾城区、高邑县、平山县、辛集市、长安区、晋州市、藁城区、灵寿县、井陉矿区、赞皇县、行唐县、鹿泉区、无极县、赵县、井陉县)

佳木斯市(富锦市、同江市、东风区、前进区、抚远市、汤原县、向阳区、郊区、桦南县、桦川县)

上海市(普陀区、徐汇区、奉贤区、崇明区、金山区、松江区、青浦区、黄浦区、浦东新区、长宁区、闵行区、杨浦区、虹口区、宝山区、嘉定区、静安区)

商洛市(商州区、丹凤县、镇安县、商南县、柞水县、山阳县、洛南县)濮阳市(濮阳县、南乐县、台前县、清丰县、范县、华龙区)

阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、新邱区、海州区、细河区)

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商丘市(睢县、睢阳区、梁园区、宁陵县、夏邑县、柘城县、虞城县、永城市、民权县)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

晋城市(泽州县、沁水县、城区、陵川县、阳城县、高平市)

湛江市(赤坎区、徐闻县、遂溪县、麻章区、霞山区、雷州市、坡头区、廉江市、吴川市)

延边朝鲜族自治州(龙井市、珲春市、图们市、安图县、延吉市、汪清县、和龙市、敦化市)

泰安市(新泰市、东平县、肥城市、泰山区、岱岳区、宁阳县)

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莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区)

柳州市(融安县、柳城县、鱼峰区、柳北区、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、城中区)

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漳州市(诏安县、平和县、龙海区、南靖县、漳浦县、云霄县、东山县、龙文区、华安县、长泰区、芗城区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。