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来宾市(兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、忻城县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

榆林市(定边县、吴堡县、子洲县、府谷县、清涧县、绥德县、神木市、榆阳区、靖边县、米脂县、横山区、佳县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)  丹东市(振安区、振兴区、元宝区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县)

沧州市(沧县、青县、海兴县、黄骅市、河间市、南皮县、肃宁县、任丘市、孟村回族自治县、新华区、献县、运河区、东光县、吴桥县、盐山县、泊头市)

荆州市(松滋市、公安县、石首市、江陵县、沙市区、洪湖市、荆州区、监利市)

安顺市(普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、图们市、汪清县、和龙市、敦化市、珲春市、延吉市)

崇左市(龙州县、江州区、天等县、扶绥县、凭祥市、宁明县、大新县)  重庆市(城口县、云阳县、南川区、潼南区、大足区、丰都县、涪陵区、开州区、北碚区、巴南区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、綦江区、大渡口区、荣昌区、铜梁区、璧山区、长寿区、九龙坡区、黔江区、合川区、忠县、万州区、奉节县、垫江县、渝北区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、巫溪县、南岸区、石柱土家族自治县、渝中区、江北区、江津区、永川区、梁平区、秀山土家族苗族自治县)

内江市(市中区、隆昌市、东兴区、威远县、资中县)

梧州市(苍梧县、藤县、龙圩区、蒙山县、万秀区、岑溪市、长洲区)

凉山彝族自治州(美姑县、会理市、雷波县、德昌县、会东县、喜德县、冕宁县、金阳县、木里藏族自治县、盐源县、甘洛县、布拖县、宁南县、昭觉县、西昌市、普格县、越西县)

衢州市(龙游县、开化县、江山市、常山县、衢江区、柯城区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

吉林市(磐石市、舒兰市、丰满区、蛟河市、桦甸市、船营区、永吉县、昌邑区、龙潭区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

玉林市(玉州区、容县、福绵区、北流市、陆川县、博白县、兴业县)

衡阳市(衡山县、衡阳县、衡东县、祁东县、蒸湘区、南岳区、雁峰区、常宁市、珠晖区、耒阳市、石鼓区、衡南县)

铁岭市(清河区、调兵山市、西丰县、银州区、昌图县、铁岭县、开原市)

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、福海县、哈巴河县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

淮南市(凤台县、大通区、谢家集区、八公山区、田家庵区、潘集区、寿县)

双鸭山市(饶河县、岭东区、友谊县、四方台区、尖山区、宝山区、宝清县、集贤县)

苏州市(虎丘区、太仓市、常熟市、吴江区、姑苏区、昆山市、张家港市、吴中区、相城区)

阜新市(细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县、太平区、清河门区)

三沙市(南沙区、西沙区)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、临夏县、和政县、临夏市、东乡族自治县)

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广元市(苍溪县、利州区、旺苍县、剑阁县、朝天区、昭化区、青川县)

宁波市(鄞州区、镇海区、宁海县、江北区、慈溪市、象山县、北仑区、海曙区、余姚市、奉化区)

宁夏回族自治区

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、册亨县、晴隆县、兴仁市、贞丰县、望谟县、兴义市)  西安市(高陵区、雁塔区、鄠邑区、周至县、蓝田县、长安区、未央区、新城区、灞桥区、阎良区、碑林区、临潼区、莲湖区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

东莞市

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、新和县、库车市、沙雅县、温宿县、阿克苏市、乌什县、阿瓦提县)咸阳市(彬州市、兴平市、杨陵区、永寿县、秦都区、旬邑县、礼泉县、武功县、三原县、泾阳县、渭城区、长武县、乾县、淳化县)

深圳市(福田区、龙岗区、南山区、盐田区、龙华区、宝安区、坪山区、光明区、罗湖区)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、顺德区、南海区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

兰州市(皋兰县、七里河区、城关区、安宁区、榆中县、西固区、红古区、永登县)宜昌市(秭归县、伍家岗区、五峰土家族自治县、西陵区、长阳土家族自治县、夷陵区、远安县、当阳市、枝江市、宜都市、兴山县、猇亭区、点军区)

清远市(清新区、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、清城区、阳山县)

荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

巴中市(通江县、巴州区、南江县、恩阳区、平昌县)

平顶山市(湛河区、卫东区、郏县、新华区、舞钢市、石龙区、汝州市、叶县、鲁山县、宝丰县)

泸州市(江阳区、叙永县、泸县、合江县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县)

淮安市(淮安区、涟水县、盱眙县、洪泽区、淮阴区、清江浦区、金湖县)

曲靖市(罗平县、陆良县、师宗县、沾益区、麒麟区、马龙区、会泽县、富源县、宣威市)

宁德市(寿宁县、柘荣县、周宁县、福安市、福鼎市、蕉城区、古田县、霞浦县、屏南县)

抚顺市(抚顺县、望花区、东洲区、清原满族自治县、顺城区、新抚区、新宾满族自治县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、乌审旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、东胜区)

济宁市(兖州区、曲阜市、泗水县、金乡县、汶上县、任城区、微山县、梁山县、邹城市、嘉祥县、鱼台县)

怀化市(中方县、沅陵县、芷江侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、鹤城区、洪江市、新晃侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、恩施市、利川市、巴东县、鹤峰县、咸丰县、建始县)

广安市(邻水县、武胜县、岳池县、华蓥市、广安区、前锋区)

延安市(吴起县、志丹县、洛川县、延川县、甘泉县、安塞区、富县、黄龙县、宜川县、宝塔区、子长市、黄陵县、延长县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。