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邯郸市(峰峰矿区、鸡泽县、涉县、复兴区、魏县、丛台区、邯山区、磁县、武安市、馆陶县、邱县、肥乡区、曲周县、广平县、永年区、成安县、大名县、临漳县)

聊城市(茌平区、阳谷县、东昌府区、临清市、莘县、东阿县、高唐县、冠县)

伊春市(大箐山县、铁力市、汤旺县、乌翠区、南岔县、金林区、丰林县、友好区、伊美区、嘉荫县)  唐山市(遵化市、古冶区、路南区、丰南区、开平区、迁安市、乐亭县、迁西县、滦南县、曹妃甸区、路北区、滦州市、丰润区、玉田县)

连云港市(东海县、连云区、海州区、灌南县、赣榆区、灌云县)

文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、文山市、广南县、砚山县、西畴县、富宁县、丘北县)

来宾市(合山市、忻城县、象州县、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县)遵义市(凤冈县、红花岗区、习水县、湄潭县、仁怀市、赤水市、桐梓县、余庆县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、播州区)

林芝市(米林市、墨脱县、波密县、察隅县、朗县、工布江达县、巴宜区)  池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区)

韶关市(乐昌市、曲江区、南雄市、武江区、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、始兴县、仁化县、新丰县)

吕梁市(汾阳市、文水县、兴县、临县、交城县、石楼县、交口县、孝义市、岚县、方山县、中阳县、离石区、柳林县)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、浚县、鹤山区)

大同市(灵丘县、新荣区、阳高县、浑源县、云州区、云冈区、天镇县、左云县、广灵县、平城区)

莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县)

齐齐哈尔市(克东县、讷河市、碾子山区、拜泉县、富拉尔基区、甘南县、建华区、克山县、梅里斯达斡尔族区、依安县、泰来县、昂昂溪区、铁锋区、龙江县、富裕县、龙沙区)

乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、新市区、达坂城区)

延安市(洛川县、黄陵县、吴起县、富县、宜川县、甘泉县、志丹县、延川县、黄龙县、宝塔区、延长县、安塞区、子长市)

阿勒泰地区(青河县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县、福海县、吉木乃县、富蕴县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

驻马店市(驿城区、遂平县、西平县、新蔡县、确山县、上蔡县、汝南县、泌阳县、平舆县、正阳县)

合肥市(长丰县、庐江县、巢湖市、蜀山区、肥东县、肥西县、瑶海区、包河区、庐阳区)

九江市(武宁县、庐山市、修水县、柴桑区、浔阳区、德安县、濂溪区、彭泽县、湖口县、都昌县、永修县、共青城市、瑞昌市)

太原市(尖草坪区、小店区、阳曲县、晋源区、古交市、万柏林区、迎泽区、娄烦县、清徐县、杏花岭区)

大理白族自治州(大理市、弥渡县、巍山彝族回族自治县、云龙县、剑川县、南涧彝族自治县、祥云县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、宾川县、永平县、洱源县)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

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安阳市(汤阴县、安阳县、龙安区、北关区、文峰区、林州市、滑县、殷都区、内黄县)

泸州市(江阳区、古蔺县、叙永县、龙马潭区、合江县、泸县、纳溪区)

台州市(温岭市、玉环市、椒江区、三门县、黄岩区、临海市、仙居县、路桥区、天台县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)  本溪市(桓仁满族自治县、平山区、溪湖区、明山区、南芬区、本溪满族自治县)

菏泽市(东明县、牡丹区、鄄城县、定陶区、单县、成武县、巨野县、曹县、郓城县)

萍乡市(莲花县、芦溪县、安源区、湘东区、上栗县)

济南市(槐荫区、长清区、莱芜区、历城区、济阳区、章丘区、历下区、商河县、市中区、天桥区、钢城区、平阴县)鸡西市(滴道区、梨树区、虎林市、城子河区、鸡东县、鸡冠区、恒山区、密山市、麻山区)

淄博市(张店区、临淄区、淄川区、周村区、桓台县、沂源县、博山区、高青县)  五指山市(定安县、文昌市、万宁市、琼海市、白沙黎族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、乐东黎族自治县、东方市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

兰州市(西固区、七里河区、榆中县、城关区、安宁区、永登县、皋兰县、红古区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

淮安市(盱眙县、涟水县、金湖县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、淮安区)

盐城市(盐都区、阜宁县、响水县、亭湖区、滨海县、射阳县、建湖县、东台市、大丰区)

三明市(泰宁县、将乐县、沙县区、清流县、大田县、永安市、明溪县、尤溪县、宁化县、三元区、建宁县)

渭南市(大荔县、白水县、临渭区、富平县、韩城市、澄城县、华州区、华阴市、潼关县、合阳县、蒲城县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

临沂市(沂水县、莒南县、郯城县、罗庄区、临沭县、兰山区、河东区、平邑县、沂南县、蒙阴县、费县、兰陵县)

锦州市(义县、凌河区、古塔区、凌海市、太和区、北镇市、黑山县)

东莞市

天津市(蓟州区、滨海新区、静海区、津南区、武清区、北辰区、河东区、和平区、宁河区、河西区、红桥区、宝坻区、南开区、河北区、西青区、东丽区)

济宁市(鱼台县、微山县、梁山县、邹城市、泗水县、金乡县、兖州区、任城区、汶上县、曲阜市、嘉祥县)

安庆市(宜秀区、大观区、宿松县、岳西县、迎江区、怀宁县、桐城市、望江县、潜山市、太湖县)

赣州市(定南县、寻乌县、会昌县、赣县区、南康区、宁都县、石城县、全南县、兴国县、信丰县、于都县、大余县、龙南市、上犹县、安远县、章贡区、崇义县、瑞金市)

自贡市(富顺县、贡井区、自流井区、大安区、荣县、沿滩区)

庆阳市(镇原县、环县、西峰区、华池县、正宁县、宁县、合水县、庆城县)

鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、台安县、立山区、千山区、海城市、铁东区)

鹤岗市(兴安区、绥滨县、萝北县、兴山区、工农区、向阳区、东山区、南山区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。