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攀枝花市(米易县、盐边县、西区、东区、仁和区)

陇南市(武都区、康县、宕昌县、文县、徽县、西和县、成县、礼县、两当县)

茂名市(高州市、电白区、化州市、茂南区、信宜市)  清远市(连南瑶族自治县、连州市、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清新区、阳山县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

滨州市(无棣县、滨城区、沾化区、邹平市、阳信县、惠民县、博兴县)

鹤岗市(东山区、工农区、向阳区、南山区、绥滨县、萝北县、兴山区、兴安区)淮安市(涟水县、淮阴区、金湖县、盱眙县、清江浦区、淮安区、洪泽区)

云浮市(云安区、郁南县、云城区、新兴县、罗定市)  吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、盐池县、青铜峡市)

儋州市

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、南江县、恩阳区)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

沈阳市(法库县、辽中区、大东区、和平区、浑南区、皇姑区、铁西区、沈河区、苏家屯区、康平县、沈北新区、新民市、于洪区)

山南市(错那市、措美县、曲松县、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、洛扎县、乃东区、加查县、桑日县、琼结县、隆子县)

达州市(通川区、宣汉县、大竹县、达川区、万源市、渠县、开江县)

岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、临湘市、华容县、岳阳县、平江县、君山区、汨罗市、云溪区)

长春市(公主岭市、二道区、榆树市、双阳区、德惠市、朝阳区、宽城区、农安县、九台区、绿园区、南关区)

平凉市(崆峒区、灵台县、华亭市、静宁县、崇信县、泾川县、庄浪县)

吕梁市(离石区、石楼县、孝义市、岚县、文水县、柳林县、兴县、临县、交口县、中阳县、交城县、方山县、汾阳市)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、临颍县、召陵区)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、贞丰县、普安县、安龙县、册亨县、兴仁市、兴义市)

银川市(贺兰县、兴庆区、灵武市、永宁县、西夏区、金凤区)

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湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、凤凰县、泸溪县、吉首市、花垣县、永顺县、龙山县)

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宁波市(象山县、江北区、宁海县、余姚市、北仑区、海曙区、慈溪市、鄞州区、镇海区、奉化区)

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西安市(灞桥区、周至县、阎良区、未央区、临潼区、碑林区、新城区、雁塔区、蓝田县、鄠邑区、长安区、高陵区、莲湖区)

深圳市(南山区、光明区、坪山区、福田区、罗湖区、龙岗区、盐田区、龙华区、宝安区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、阿荣旗、扎兰屯市、牙克石市、扎赉诺尔区)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)  柳州市(城中区、鹿寨县、柳江区、柳南区、柳北区、鱼峰区、融安县、三江侗族自治县、柳城县、融水苗族自治县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

邵阳市(洞口县、隆回县、武冈市、邵东市、新邵县、绥宁县、北塔区、城步苗族自治县、双清区、大祥区、邵阳县、新宁县)

酒泉市(瓜州县、玉门市、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)昭通市(镇雄县、彝良县、大关县、盐津县、水富市、昭阳区、鲁甸县、威信县、绥江县、永善县、巧家县)

枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、山亭区、台儿庄区、峄城区)  上海市(杨浦区、闵行区、崇明区、虹口区、黄浦区、金山区、浦东新区、松江区、徐汇区、奉贤区、长宁区、宝山区、普陀区、嘉定区、静安区、青浦区)

衡阳市(珠晖区、雁峰区、常宁市、祁东县、衡东县、石鼓区、蒸湘区、南岳区、耒阳市、衡山县、衡阳县、衡南县)

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益阳市(桃江县、南县、资阳区、赫山区、安化县、沅江市)朝阳市(双塔区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、朝阳县、北票市)

鸡西市(虎林市、鸡冠区、恒山区、麻山区、城子河区、密山市、鸡东县、梨树区、滴道区)

泰安市(新泰市、肥城市、泰山区、岱岳区、东平县、宁阳县)

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重庆市(开州区、长寿区、江北区、九龙坡区、忠县、南岸区、合川区、巫山县、北碚区、渝中区、城口县、南川区、江津区、石柱土家族自治县、铜梁区、云阳县、潼南区、沙坪坝区、巫溪县、大足区、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、垫江县、奉节县、永川区、巴南区、武隆区、綦江区、丰都县、涪陵区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、大渡口区、万州区、渝北区、黔江区)

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昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、阜康市、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

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商洛市(柞水县、洛南县、镇安县、山阳县、商州区、丹凤县、商南县)

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　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。