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葫芦岛市(绥中县、建昌县、南票区、兴城市、连山区、龙港区)

庆阳市(庆城县、环县、西峰区、正宁县、宁县、镇原县、合水县、华池县)

岳阳市(云溪区、汨罗市、君山区、华容县、平江县、临湘市、岳阳楼区、岳阳县、湘阴县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)  沧州市(运河区、南皮县、肃宁县、新华区、吴桥县、孟村回族自治县、海兴县、黄骅市、沧县、任丘市、青县、献县、东光县、泊头市、河间市、盐山县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、南陵县、繁昌区、弋江区、无为市)

衡水市(枣强县、冀州区、景县、深州市、武邑县、武强县、桃城区、安平县、饶阳县、阜城县、故城县)

通化市(东昌区、集安市、通化县、梅河口市、二道江区、辉南县、柳河县)  大理白族自治州(鹤庆县、大理市、南涧彝族自治县、洱源县、祥云县、云龙县、剑川县、永平县、弥渡县、漾濞彝族自治县、宾川县、巍山彝族回族自治县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、杭锦旗、达拉特旗)

西安市(灞桥区、新城区、阎良区、莲湖区、鄠邑区、蓝田县、临潼区、周至县、碑林区、未央区、雁塔区、高陵区、长安区)

定西市(陇西县、岷县、安定区、渭源县、漳县、临洮县、通渭县)

桂林市(秀峰区、阳朔县、龙胜各族自治县、灵川县、资源县、恭城瑶族自治县、全州县、兴安县、雁山区、象山区、平乐县、灌阳县、七星区、叠彩区、荔浦市、临桂区、永福县)

滨州市(无棣县、阳信县、博兴县、滨城区、沾化区、邹平市、惠民县)

通辽市(奈曼旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区)

肇庆市(怀集县、封开县、端州区、广宁县、高要区、德庆县、鼎湖区、四会市)

营口市(老边区、盖州市、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、站前区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

洛阳市(新安县、汝阳县、偃师区、孟津区、老城区、宜阳县、涧西区、洛宁县、栾川县、西工区、伊川县、嵩县、洛龙区、瀍河回族区)

中山市

铁岭市(调兵山市、昌图县、开原市、银州区、西丰县、铁岭县、清河区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

铜仁市(沿河土家族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、德江县、石阡县、思南县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、江口县)

延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、敦化市、和龙市、珲春市、图们市、龙井市、汪清县)

濮阳市(华龙区、南乐县、范县、台前县、清丰县、濮阳县)

双鸭山市(宝清县、集贤县、尖山区、宝山区、四方台区、友谊县、岭东区、饶河县)

哈尔滨市(双城区、阿城区、道外区、五常市、平房区、尚志市、延寿县、道里区、松北区、南岗区、木兰县、呼兰区、通河县、依兰县、巴彦县、方正县、香坊区、宾县)

河池市(南丹县、宜州区、大化瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、天峨县)

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西宁市(城西区、城东区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县、湟中区、城北区)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、阿坝县、红原县、九寨沟县、理县、汶川县、金川县、壤塘县、马尔康市、小金县、黑水县、茂县、若尔盖县)

永州市(江永县、冷水滩区、蓝山县、双牌县、零陵区、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、道县、新田县、祁阳市)

商丘市(睢阳区、柘城县、虞城县、永城市、梁园区、睢县、宁陵县、夏邑县、民权县)  内江市(威远县、东兴区、隆昌市、资中县、市中区)

梅州市(梅江区、大埔县、蕉岭县、五华县、丰顺县、兴宁市、平远县、梅县区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

漳州市(龙文区、平和县、华安县、南靖县、龙海区、漳浦县、长泰区、诏安县、东山县、云霄县、芗城区)邵阳市(绥宁县、城步苗族自治县、新宁县、双清区、邵阳县、武冈市、洞口县、新邵县、邵东市、隆回县、北塔区、大祥区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)  安阳市(内黄县、北关区、安阳县、滑县、龙安区、殷都区、汤阴县、文峰区、林州市)

滁州市(天长市、明光市、凤阳县、定远县、琅琊区、来安县、全椒县、南谯区)

长治市(黎城县、平顺县、沁源县、长子县、壶关县、潞城区、武乡县、襄垣县、上党区、沁县、屯留区、潞州区)

泸州市(纳溪区、龙马潭区、合江县、古蔺县、江阳区、泸县、叙永县)海东市(平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、凤凰县、永顺县、吉首市、保靖县、古丈县、龙山县)

杭州市(富阳区、桐庐县、建德市、滨江区、淳安县、西湖区、上城区、临平区、拱墅区、钱塘区、余杭区、临安区、萧山区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、萨尔图区、让胡路区、肇源县、大同区、红岗区、林甸县)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)

广州市(白云区、从化区、花都区、越秀区、荔湾区、天河区、番禺区、南沙区、海珠区、黄埔区、增城区)

乌鲁木齐市(达坂城区、头屯河区、新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、米东区)

柳州市(融安县、柳南区、鱼峰区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳城县、鹿寨县、城中区、柳北区、柳江区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、北戴河区、山海关区、海港区、抚宁区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、咸丰县、建始县、鹤峰县、利川市、巴东县、来凤县)

汉中市(宁强县、南郑区、勉县、略阳县、佛坪县、洋县、汉台区、镇巴县、城固县、留坝县、西乡县)

宁夏回族自治区

北京市(朝阳区、房山区、怀柔区、门头沟区、西城区、东城区、通州区、延庆区、平谷区、石景山区、丰台区、海淀区、顺义区、密云区、大兴区、昌平区)

泉州市(惠安县、安溪县、永春县、南安市、晋江市、石狮市、金门县、泉港区、洛江区、鲤城区、丰泽区、德化县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、青河县、富蕴县、福海县)

襄阳市(襄城区、枣阳市、保康县、老河口市、谷城县、宜城市、襄州区、樊城区、南漳县)

梧州市(岑溪市、龙圩区、长洲区、藤县、万秀区、蒙山县、苍梧县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。