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亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、南浔区、长兴县)

日喀则市(萨嘎县、吉隆县、江孜县、白朗县、聂拉木县、亚东县、仁布县、定结县、康马县、谢通门县、南木林县、桑珠孜区、昂仁县、仲巴县、定日县、岗巴县、萨迦县、拉孜县)

通化市(二道江区、梅河口市、东昌区、辉南县、柳河县、集安市、通化县)  肇庆市(高要区、怀集县、广宁县、端州区、鼎湖区、四会市、德庆县、封开县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

曲靖市(富源县、麒麟区、罗平县、马龙区、会泽县、宣威市、师宗县、沾益区、陆良县)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)商洛市(山阳县、丹凤县、镇安县、商州区、洛南县、柞水县、商南县)

吴忠市(盐池县、同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)  淮南市(寿县、田家庵区、八公山区、谢家集区、潘集区、大通区、凤台县)

佳木斯市(富锦市、汤原县、前进区、东风区、郊区、抚远市、同江市、向阳区、桦南县、桦川县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、囊谦县、玉树市、称多县、杂多县)

石河子市(五家渠市、白杨市、双河市、北屯市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、胡杨河市、图木舒克市、铁门关市、新星市)

温州市(永嘉县、洞头区、瑞安市、鹿城区、乐清市、瓯海区、苍南县、泰顺县、文成县、龙港市、平阳县、龙湾区)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)

儋州市

甘孜藏族自治州(泸定县、新龙县、白玉县、色达县、理塘县、雅江县、石渠县、丹巴县、九龙县、康定市、得荣县、巴塘县、炉霍县、德格县、乡城县、稻城县、道孚县、甘孜县)

湛江市(吴川市、坡头区、雷州市、麻章区、遂溪县、廉江市、霞山区、徐闻县、赤坎区)

驻马店市(泌阳县、西平县、平舆县、正阳县、新蔡县、汝南县、确山县、驿城区、上蔡县、遂平县)

滁州市(定远县、全椒县、明光市、天长市、南谯区、琅琊区、来安县、凤阳县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗)

泸州市(纳溪区、古蔺县、合江县、泸县、叙永县、江阳区、龙马潭区)

遵义市(凤冈县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、播州区、汇川区、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、余庆县、红花岗区、湄潭县、仁怀市、赤水市)

广西壮族自治区

扬州市(广陵区、高邮市、邗江区、宝应县、江都区、仪征市)

济源市

铁岭市(昌图县、铁岭县、开原市、清河区、调兵山市、银州区、西丰县)

乌兰察布市(化德县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、兴和县、察哈尔右翼中旗、集宁区)

长春市(德惠市、农安县、二道区、南关区、公主岭市、榆树市、朝阳区、九台区、绿园区、宽城区、双阳区)

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阜新市(海州区、太平区、彰武县、新邱区、细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区)

常州市(溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区、新北区、金坛区)

吕梁市(汾阳市、文水县、离石区、兴县、石楼县、交口县、交城县、孝义市、岚县、柳林县、中阳县、临县、方山县)

白城市(洮北区、洮南市、大安市、通榆县、镇赉县)  宁波市(海曙区、鄞州区、镇海区、宁海县、象山县、江北区、慈溪市、北仑区、余姚市、奉化区)

三门峡市(义马市、渑池县、陕州区、湖滨区、灵宝市、卢氏县)

抚顺市(抚顺县、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、东洲区、顺城区、望花区)

苏州市(吴江区、张家港市、昆山市、常熟市、吴中区、虎丘区、相城区、姑苏区、太仓市)新乡市(卫滨区、凤泉区、红旗区、延津县、封丘县、辉县市、新乡县、长垣市、牧野区、原阳县、获嘉县、卫辉市)

北京市(平谷区、西城区、密云区、怀柔区、昌平区、房山区、通州区、东城区、朝阳区、海淀区、石景山区、延庆区、顺义区、门头沟区、大兴区、丰台区)  文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、西畴县、砚山县、丘北县、广南县、文山市、富宁县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

宁德市(周宁县、古田县、霞浦县、蕉城区、寿宁县、屏南县、福鼎市、福安市、柘荣县)

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、凤山县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县)金昌市(金川区、永昌县)

西安市(阎良区、鄠邑区、新城区、高陵区、灞桥区、蓝田县、长安区、莲湖区、碑林区、临潼区、未央区、周至县、雁塔区)

贺州市(八步区、昭平县、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

喀什地区(莎车县、疏附县、巴楚县、疏勒县、麦盖提县、泽普县、叶城县、伽师县、英吉沙县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县)

朔州市(山阴县、平鲁区、右玉县、应县、怀仁市、朔城区)

汕头市(潮阳区、南澳县、潮南区、澄海区、龙湖区、金平区、濠江区)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区)

烟台市(招远市、莱山区、莱州市、龙口市、芝罘区、福山区、莱阳市、栖霞市、海阳市、蓬莱区、牟平区)

佛山市(三水区、南海区、顺德区、禅城区、高明区)

丽水市(青田县、云和县、庆元县、莲都区、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市)

天水市(武山县、麦积区、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县、秦州区、清水县)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)

揭阳市(惠来县、揭东区、榕城区、普宁市、揭西县)

本溪市(桓仁满族自治县、平山区、溪湖区、明山区、南芬区、本溪满族自治县)

赤峰市(巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、红山区、元宝山区、林西县、松山区、敖汉旗、宁城县)

蚌埠市(禹会区、固镇县、龙子湖区、淮上区、五河县、蚌山区、怀远县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。