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宜昌市(当阳市、五峰土家族自治县、宜都市、远安县、兴山县、夷陵区、点军区、西陵区、枝江市、猇亭区、长阳土家族自治县、伍家岗区、秭归县)

宜宾市(屏山县、高县、南溪区、筠连县、珙县、翠屏区、长宁县、兴文县、江安县、叙州区)

马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、和县、含山县、雨山区)  楚雄彝族自治州(南华县、姚安县、禄丰市、武定县、双柏县、楚雄市、永仁县、元谋县、牟定县、大姚县)

十堰市(郧阳区、茅箭区、竹溪县、房县、竹山县、张湾区、丹江口市、郧西县)

厦门市(翔安区、海沧区、湖里区、集美区、思明区、同安区)

崇左市(大新县、扶绥县、凭祥市、宁明县、江州区、龙州县、天等县)

乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、米东区)  阜新市(海州区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、新邱区、彰武县、清河门区)

济南市(商河县、莱芜区、章丘区、历城区、历下区、长清区、天桥区、平阴县、市中区、钢城区、槐荫区、济阳区)

邯郸市(复兴区、磁县、涉县、邱县、峰峰矿区、临漳县、魏县、广平县、曲周县、馆陶县、成安县、大名县、武安市、鸡泽县、丛台区、肥乡区、邯山区、永年区)

内蒙古自治区

沧州市(海兴县、任丘市、泊头市、河间市、吴桥县、青县、献县、孟村回族自治县、沧县、东光县、运河区、南皮县、黄骅市、新华区、盐山县、肃宁县)

昌都市(贡觉县、左贡县、边坝县、芒康县、洛隆县、类乌齐县、丁青县、卡若区、察雅县、江达县、八宿县)

娄底市(双峰县、娄星区、涟源市、冷水江市、新化县)

延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、汪清县、敦化市、珲春市、和龙市、延吉市、图们市)

漯河市(召陵区、临颍县、舞阳县、郾城区、源汇区)

丽水市(庆元县、遂昌县、龙泉市、青田县、云和县、莲都区、缙云县、松阳县、景宁畲族自治县)

宜春市(万载县、高安市、奉新县、铜鼓县、樟树市、靖安县、丰城市、上高县、袁州区、宜丰县)

淮南市(潘集区、大通区、八公山区、田家庵区、谢家集区、凤台县、寿县)

青岛市(莱西市、崂山区、李沧区、市南区、城阳区、平度市、即墨区、黄岛区、市北区、胶州市)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

阿里地区(改则县、措勤县、革吉县、噶尔县、日土县、札达县、普兰县)

南京市(栖霞区、玄武区、鼓楼区、溧水区、浦口区、江宁区、高淳区、秦淮区、六合区、建邺区、雨花台区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

朔州市(应县、朔城区、右玉县、山阴县、怀仁市、平鲁区)

白银市(平川区、会宁县、靖远县、景泰县、白银区)

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咸宁市(崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、嘉鱼县、咸安区)

大理白族自治州(永平县、漾濞彝族自治县、宾川县、云龙县、鹤庆县、南涧彝族自治县、洱源县、剑川县、大理市、弥渡县、巍山彝族回族自治县、祥云县)

五指山市(乐东黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、昌江黎族自治县、澄迈县、定安县、万宁市、东方市、陵水黎族自治县)

鸡西市(密山市、鸡冠区、滴道区、虎林市、城子河区、麻山区、恒山区、梨树区、鸡东县)  遵义市(红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、余庆县、正安县、湄潭县、桐梓县、赤水市、仁怀市、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、习水县、绥阳县)

曲靖市(沾益区、麒麟区、会泽县、陆良县、师宗县、宣威市、马龙区、罗平县、富源县)

邢台市(临城县、巨鹿县、临西县、新河县、威县、任泽区、宁晋县、襄都区、信都区、内丘县、清河县、柏乡县、隆尧县、平乡县、沙河市、南宫市、南和区、广宗县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)岳阳市(平江县、岳阳县、湘阴县、云溪区、岳阳楼区、君山区、汨罗市、华容县、临湘市)

菏泽市(鄄城县、巨野县、单县、牡丹区、成武县、东明县、郓城县、曹县、定陶区)  绍兴市(柯桥区、嵊州市、新昌县、越城区、上虞区、诸暨市)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

抚州市(黎川县、金溪县、广昌县、南城县、南丰县、崇仁县、乐安县、东乡区、宜黄县、资溪县、临川区)晋城市(高平市、泽州县、阳城县、陵川县、城区、沁水县)

江门市(恩平市、台山市、鹤山市、蓬江区、江海区、新会区、开平市)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

淄博市(高青县、沂源县、桓台县、周村区、临淄区、张店区、博山区、淄川区)

凉山彝族自治州(雷波县、昭觉县、盐源县、德昌县、西昌市、木里藏族自治县、甘洛县、普格县、会理市、布拖县、喜德县、金阳县、冕宁县、宁南县、越西县、美姑县、会东县)

南宁市(上林县、武鸣区、马山县、兴宁区、隆安县、青秀区、邕宁区、横州市、江南区、宾阳县、良庆区、西乡塘区)

成都市(都江堰市、金牛区、金堂县、彭州市、龙泉驿区、蒲江县、双流区、郫都区、青白江区、大邑县、青羊区、简阳市、新都区、新津区、锦江区、武侯区、温江区、成华区、邛崃市、崇州市)

张掖市(甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、民乐县)

鄂尔多斯市(康巴什区、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区)

玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、玉树市、杂多县、治多县、曲麻莱县)

河源市(源城区、东源县、龙川县、紫金县、和平县、连平县)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、迭部县、临潭县、玛曲县、舟曲县、夏河县、碌曲县)

黑河市(五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区、北安市、嫩江市)

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荆州市(石首市、松滋市、监利市、江陵县、洪湖市、荆州区、公安县、沙市区)

无锡市(宜兴市、新吴区、梁溪区、锡山区、惠山区、滨湖区、江阴市)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）