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德州市(武城县、宁津县、临邑县、夏津县、德城区、齐河县、乐陵市、庆云县、平原县、禹城市、陵城区)
太原市(迎泽区、清徐县、古交市、娄烦县、尖草坪区、小店区、阳曲县、杏花岭区、万柏林区、晋源区)
娄底市(涟源市、冷水江市、娄星区、新化县、双峰县)
衡阳市(祁东县、常宁市、耒阳市、南岳区、衡南县、衡山县、衡阳县、雁峰区、石鼓区、衡东县、蒸湘区、珠晖区)
忻州市(岢岚县、保德县、五台县、宁武县、静乐县、定襄县、偏关县、原平市、忻府区、河曲县、代县、五寨县、神池县、繁峙县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
孝感市(安陆市、应城市、云梦县、孝昌县、孝南区、大悟县、汉川市)
德阳市(什邡市、广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县、罗江区)
河源市(东源县、源城区、和平县、连平县、紫金县、龙川县)
日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)
淮南市(田家庵区、潘集区、大通区、凤台县、八公山区、谢家集区、寿县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)
漳州市(平和县、芗城区、漳浦县、东山县、华安县、龙海区、南靖县、长泰区、龙文区、云霄县、诏安县)
南平市(邵武市、浦城县、顺昌县、建阳区、松溪县、光泽县、延平区、政和县、建瓯市、武夷山市)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、海港区、卢龙县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
贵港市(港南区、港北区、平南县、桂平市、覃塘区)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
衡水市(饶阳县、枣强县、冀州区、武邑县、深州市、安平县、桃城区、武强县、故城县、阜城县、景县)
福州市(平潭县、连江县、台江区、晋安区、福清市、仓山区、罗源县、马尾区、闽清县、闽侯县、长乐区、永泰县、鼓楼区)
安庆市(宜秀区、望江县、怀宁县、太湖县、大观区、宿松县、桐城市、岳西县、迎江区、潜山市)
六安市(金寨县、霍山县、金安区、裕安区、舒城县、叶集区、霍邱县)
临汾市(古县、襄汾县、隰县、曲沃县、侯马市、吉县、尧都区、汾西县、安泽县、霍州市、洪洞县、大宁县、浮山县、蒲县、翼城县、永和县、乡宁县)
玉林市(容县、福绵区、兴业县、陆川县、博白县、北流市、玉州区)
四平市(梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、铁西区)
晋中市(和顺县、灵石县、平遥县、昔阳县、榆社县、寿阳县、介休市、祁县、左权县、榆次区、太谷区)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县)
绥化市(庆安县、绥棱县、明水县、青冈县、安达市、北林区、肇东市、望奎县、海伦市、兰西县)
海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区)
潍坊市(安丘市、潍城区、临朐县、坊子区、青州市、昌乐县、寿光市、高密市、奎文区、寒亭区、诸城市、昌邑市)
青岛市(市南区、黄岛区、李沧区、城阳区、崂山区、莱西市、市北区、胶州市、即墨区、平度市)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、治多县、杂多县、囊谦县、称多县)
百色市(平果市、隆林各族自治县、靖西市、凌云县、那坡县、德保县、右江区、田阳区、田东县、乐业县、西林县、田林县)
钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)
常德市(津市市、汉寿县、武陵区、桃源县、安乡县、澧县、石门县、临澧县、鼎城区)
怀化市(辰溪县、新晃侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、沅陵县、溆浦县、会同县、芷江侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
林芝市(工布江达县、朗县、波密县、巴宜区、米林市、墨脱县、察隅县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
杭州市(拱墅区、桐庐县、余杭区、钱塘区、萧山区、富阳区、建德市、滨江区、上城区、临平区、临安区、淳安县、西湖区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、册亨县、安龙县、望谟县、兴仁市、兴义市、贞丰县)
白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)
鞍山市(台安县、千山区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、海城市、铁西区)
三明市(宁化县、大田县、泰宁县、永安市、三元区、将乐县、沙县区、建宁县、清流县、尤溪县、明溪县)
徐州市(铜山区、睢宁县、贾汪区、丰县、泉山区、新沂市、沛县、云龙区、邳州市、鼓楼区)
泸州市(龙马潭区、江阳区、纳溪区、合江县、叙永县、古蔺县、泸县)
襄阳市(樊城区、南漳县、谷城县、老河口市、保康县、枣阳市、襄城区、襄州区、宜城市)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、来凤县、利川市、恩施市、建始县、咸丰县、巴东县、宣恩县)
兰州市(西固区、七里河区、榆中县、安宁区、城关区、红古区、皋兰县、永登县)
新余市(分宜县、渝水区)
承德市(兴隆县、双桥区、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、滦平县、双滦区)
南通市(启东市、如皋市、海门区、海安市、通州区、崇川区、如东县)
永州市(新田县、零陵区、双牌县、东安县、宁远县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、蓝山县、祁阳市、江永县)
湛江市(麻章区、雷州市、吴川市、徐闻县、遂溪县、坡头区、赤坎区、廉江市、霞山区)
乐山市(犍为县、峨边彝族自治县、井研县、金口河区、沙湾区、夹江县、五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县、市中区、沐川县)
宜宾市(高县、叙州区、江安县、屏山县、翠屏区、筠连县、珙县、南溪区、长宁县、兴文县)
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县)
唐山市(滦州市、玉田县、路北区、曹妃甸区、丰南区、迁西县、开平区、遵化市、滦南县、路南区、迁安市、乐亭县、丰润区、古冶区)
双鸭山市(宝山区、岭东区、友谊县、四方台区、宝清县、尖山区、饶河县、集贤县)
惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县)
南宁市(马山县、武鸣区、邕宁区、兴宁区、江南区、青秀区、横州市、良庆区、上林县、宾阳县、隆安县、西乡塘区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县)
丽水市(龙泉市、缙云县、云和县、景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、青田县、松阳县、莲都区)
北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)
洛阳市(孟津区、汝阳县、涧西区、栾川县、嵩县、偃师区、西工区、老城区、洛宁县、洛龙区、宜阳县、伊川县、新安县、瀍河回族区)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
南京市(鼓楼区、雨花台区、六合区、玄武区、浦口区、高淳区、栖霞区、秦淮区、江宁区、溧水区、建邺区)
开封市(杞县、禹王台区、尉氏县、顺河回族区、龙亭区、通许县、鼓楼区、兰考县、祥符区)
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铜仁市(碧江区、德江县、万山区、思南县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县)
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邢台市(巨鹿县、宁晋县、襄都区、临城县、南宫市、新河县、平乡县、任泽区、沙河市、信都区、清河县、广宗县、内丘县、隆尧县、柏乡县、南和区、威县、临西县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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