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香港特别行政区

沈阳市(大东区、康平县、皇姑区、辽中区、浑南区、新民市、和平区、苏家屯区、沈北新区、沈河区、于洪区、铁西区、法库县)

深圳市(坪山区、福田区、南山区、光明区、龙岗区、罗湖区、宝安区、龙华区、盐田区)

桂林市(雁山区、全州县、灌阳县、七星区、灵川县、阳朔县、龙胜各族自治县、象山区、恭城瑶族自治县、平乐县、秀峰区、叠彩区、兴安县、资源县、永福县、临桂区、荔浦市)  内江市(东兴区、资中县、市中区、隆昌市、威远县)

长沙市(芙蓉区、宁乡市、雨花区、望城区、浏阳市、开福区、长沙县、天心区、岳麓区)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、文山市、西畴县、丘北县、广南县、麻栗坡县、马关县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)  普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

开封市(禹王台区、鼓楼区、龙亭区、尉氏县、祥符区、兰考县、杞县、通许县、顺河回族区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

揭阳市(普宁市、揭东区、榕城区、揭西县、惠来县)

武汉市(蔡甸区、黄陂区、洪山区、武昌区、新洲区、硚口区、东西湖区、江岸区、汉南区、汉阳区、青山区、江汉区、江夏区)

哈尔滨市(呼兰区、道里区、香坊区、南岗区、双城区、延寿县、方正县、尚志市、五常市、通河县、依兰县、平房区、阿城区、木兰县、松北区、巴彦县、宾县、道外区)

自贡市(自流井区、沿滩区、富顺县、贡井区、大安区、荣县)

昌都市(察雅县、芒康县、类乌齐县、洛隆县、边坝县、丁青县、八宿县、江达县、左贡县、贡觉县、卡若区)

新余市(分宜县、渝水区)

濮阳市(清丰县、台前县、濮阳县、范县、南乐县、华龙区)

凉山彝族自治州(普格县、美姑县、喜德县、昭觉县、盐源县、甘洛县、雷波县、西昌市、冕宁县、德昌县、布拖县、越西县、会东县、金阳县、木里藏族自治县、会理市、宁南县)

福州市(闽侯县、马尾区、仓山区、连江县、台江区、永泰县、闽清县、鼓楼区、长乐区、福清市、罗源县、平潭县、晋安区)

焦作市(解放区、博爱县、武陟县、修武县、马村区、山阳区、中站区、孟州市、沁阳市、温县)

德州市(临邑县、平原县、齐河县、夏津县、陵城区、禹城市、庆云县、武城县、德城区、宁津县、乐陵市)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)

鸡西市(鸡冠区、滴道区、密山市、城子河区、鸡东县、梨树区、恒山区、麻山区、虎林市)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、鸠江区、无为市、弋江区、湾沚区、南陵县)

安康市(紫阳县、汉滨区、岚皋县、白河县、石泉县、宁陕县、镇坪县、平利县、汉阴县、旬阳市)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

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张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、淮上区、固镇县、禹会区、蚌山区、怀远县)

黄山市(黄山区、祁门县、徽州区、黟县、歙县、屯溪区、休宁县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、天峻县、格尔木市、都兰县、德令哈市)  连云港市(海州区、灌云县、东海县、赣榆区、灌南县、连云区)

枣庄市(薛城区、滕州市、峄城区、山亭区、台儿庄区、市中区)

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大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)信阳市(浉河区、商城县、平桥区、淮滨县、固始县、新县、息县、潢川县、光山县、罗山县)

梅州市(兴宁市、蕉岭县、梅江区、五华县、梅县区、平远县、大埔县、丰顺县)  四平市(梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)

铜仁市(德江县、思南县、印江土家族苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、石阡县、松桃苗族自治县)

廊坊市(永清县、固安县、香河县、三河市、文安县、大厂回族自治县、霸州市、大城县、安次区、广阳区)

泉州市(德化县、泉港区、永春县、安溪县、石狮市、丰泽区、南安市、金门县、惠安县、鲤城区、洛江区、晋江市)淄博市(博山区、周村区、高青县、桓台县、淄川区、临淄区、张店区、沂源县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市)

三明市(清流县、建宁县、泰宁县、永安市、尤溪县、三元区、大田县、宁化县、明溪县、沙县区、将乐县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)

淮南市(大通区、潘集区、谢家集区、凤台县、八公山区、田家庵区、寿县)

镇江市(京口区、扬中市、丹徒区、丹阳市、句容市、润州区)

梧州市(长洲区、苍梧县、龙圩区、藤县、万秀区、岑溪市、蒙山县)

营口市(站前区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、盖州市)

三门峡市(渑池县、陕州区、湖滨区、灵宝市、卢氏县、义马市)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区、泗县)

日喀则市(桑珠孜区、萨嘎县、吉隆县、仲巴县、定结县、岗巴县、谢通门县、拉孜县、江孜县、昂仁县、定日县、亚东县、仁布县、萨迦县、南木林县、白朗县、康马县、聂拉木县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、林甸县、龙凤区、肇源县、萨尔图区、肇州县、大同区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、东乡族自治县、临夏县、临夏市、广河县、永靖县、康乐县)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

十堰市(竹溪县、郧阳区、郧西县、张湾区、竹山县、丹江口市、房县、茅箭区)

天津市(红桥区、武清区、津南区、河西区、南开区、静海区、河北区、滨海新区、宝坻区、河东区、西青区、北辰区、东丽区、宁河区、和平区、蓟州区)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。