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三门峡市(灵宝市、卢氏县、义马市、湖滨区、渑池县、陕州区)
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临夏回族自治州(临夏市、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、广河县、永靖县、东乡族自治县、临夏县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、敦煌市)
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庆阳市(西峰区、环县、正宁县、合水县、庆城县、华池县、镇原县、宁县)
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洛阳市(嵩县、栾川县、涧西区、洛宁县、汝阳县、孟津区、西工区、偃师区、新安县、洛龙区、宜阳县、伊川县、老城区、瀍河回族区)
济南市(莱芜区、商河县、济阳区、长清区、钢城区、历下区、历城区、章丘区、天桥区、平阴县、槐荫区、市中区)
牡丹江市(绥芬河市、林口县、东安区、东宁市、爱民区、宁安市、阳明区、西安区、海林市、穆棱市)
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丽江市(永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)
孝感市(大悟县、孝南区、孝昌县、应城市、汉川市、云梦县、安陆市)
曲靖市(会泽县、宣威市、师宗县、麒麟区、陆良县、沾益区、马龙区、罗平县、富源县)
益阳市(沅江市、资阳区、桃江县、安化县、赫山区、南县)
梅州市(平远县、丰顺县、蕉岭县、大埔县、兴宁市、五华县、梅县区、梅江区)
台州市(温岭市、三门县、黄岩区、路桥区、玉环市、天台县、临海市、仙居县、椒江区)
濮阳市(范县、华龙区、濮阳县、南乐县、台前县、清丰县)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、甘德县、达日县、班玛县、玛沁县)
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宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县)
大庆市(萨尔图区、让胡路区、林甸县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、大同区、肇州县、龙凤区)
武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)
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固原市(原州区、隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县)
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海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县、格尔木市、天峻县)
山南市(洛扎县、桑日县、错那市、措美县、乃东区、扎囊县、曲松县、浪卡子县、隆子县、贡嘎县、琼结县、加查县)
吉林市(舒兰市、磐石市、蛟河市、桦甸市、昌邑区、船营区、龙潭区、丰满区、永吉县)
白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、大安市、洮南市)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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