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娄底市(双峰县、涟源市、新化县、冷水江市、娄星区)

温州市(苍南县、龙港市、瓯海区、泰顺县、瑞安市、洞头区、文成县、龙湾区、平阳县、乐清市、永嘉县、鹿城区)

楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、禄丰市、永仁县、楚雄市、元谋县、南华县、武定县、牟定县、大姚县)

鹤壁市(山城区、淇县、鹤山区、淇滨区、浚县)  延安市(黄龙县、宝塔区、富县、吴起县、安塞区、宜川县、甘泉县、洛川县、延长县、子长市、延川县、黄陵县、志丹县)

大同市(左云县、云冈区、云州区、浑源县、灵丘县、广灵县、天镇县、新荣区、阳高县、平城区)

辽阳市(宏伟区、太子河区、文圣区、辽阳县、弓长岭区、灯塔市、白塔区)

临沂市(临沭县、莒南县、河东区、兰山区、沂水县、费县、沂南县、兰陵县、蒙阴县、平邑县、罗庄区、郯城县)

菏泽市(牡丹区、曹县、郓城县、鄄城县、单县、成武县、巨野县、定陶区、东明县)  遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、射洪市、船山区)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

济源市

昌都市(丁青县、左贡县、八宿县、边坝县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、卡若区、洛隆县、江达县、芒康县)

双鸭山市(饶河县、友谊县、四方台区、岭东区、集贤县、尖山区、宝山区、宝清县)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、柯坪县、拜城县、库车市、沙雅县、新和县、阿瓦提县、乌什县)

吉安市(遂川县、新干县、泰和县、万安县、青原区、井冈山市、吉水县、永新县、永丰县、吉安县、吉州区、安福县、峡江县)

常德市(鼎城区、津市市、石门县、安乡县、桃源县、临澧县、汉寿县、澧县、武陵区)

包头市(白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、昆都仑区、土默特右旗、九原区、石拐区、东河区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

大连市(金州区、甘井子区、瓦房店市、长海县、西岗区、庄河市、沙河口区、旅顺口区、中山区、普兰店区)

中山市

汕头市(澄海区、南澳县、濠江区、金平区、潮南区、龙湖区、潮阳区)

新疆维吾尔自治区

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

柳州市(鹿寨县、柳南区、鱼峰区、柳北区、三江侗族自治县、柳城县、柳江区、融水苗族自治县、融安县、城中区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、花垣县、永顺县、龙山县、泸溪县、古丈县、凤凰县)

湖州市(德清县、长兴县、南浔区、吴兴区、安吉县)

长春市(榆树市、双阳区、绿园区、农安县、宽城区、南关区、九台区、德惠市、公主岭市、二道区、朝阳区)

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西安市(周至县、临潼区、碑林区、高陵区、蓝田县、雁塔区、新城区、阎良区、未央区、鄠邑区、长安区、莲湖区、灞桥区)

广西壮族自治区

保定市(顺平县、唐县、望都县、高阳县、安国市、满城区、雄县、徐水区、定兴县、高碑店市、蠡县、莲池区、曲阳县、安新县、阜平县、博野县、涞水县、定州市、易县、涿州市、涞源县、竞秀区、容城县、清苑区)

防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)  黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

郴州市(嘉禾县、苏仙区、宜章县、资兴市、桂阳县、北湖区、永兴县、临武县、桂东县、汝城县、安仁县)

徐州市(丰县、铜山区、鼓楼区、睢宁县、云龙区、邳州市、贾汪区、沛县、新沂市、泉山区)

忻州市(神池县、偏关县、代县、繁峙县、宁武县、保德县、岢岚县、静乐县、河曲县、五台县、定襄县、原平市、五寨县、忻府区)银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、西夏区、灵武市、永宁县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、昌黎县、北戴河区、海港区、卢龙县、抚宁区)  宝鸡市(渭滨区、千阳县、凤翔区、眉县、扶风县、岐山县、麟游县、金台区、陈仓区、凤县、太白县、陇县)

梧州市(藤县、苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区、万秀区、长洲区)

苏州市(张家港市、吴中区、相城区、太仓市、虎丘区、昆山市、吴江区、常熟市、姑苏区)

丽水市(松阳县、遂昌县、龙泉市、青田县、云和县、庆元县、景宁畲族自治县、缙云县、莲都区)来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、忻城县、象州县、合山市)

毕节市(纳雍县、织金县、金沙县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、大方县、七星关区)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、同德县、贵南县)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县)

江门市(恩平市、蓬江区、新会区、台山市、江海区、鹤山市、开平市)

岳阳市(湘阴县、平江县、君山区、岳阳县、华容县、岳阳楼区、临湘市、云溪区、汨罗市)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、平山区、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县)

吕梁市(文水县、离石区、临县、孝义市、中阳县、岚县、兴县、柳林县、石楼县、方山县、汾阳市、交口县、交城县)

塔城地区(沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、塔城市、裕民县)

黄石市(大冶市、黄石港区、下陆区、西塞山区、铁山区、阳新县)

济宁市(金乡县、曲阜市、邹城市、鱼台县、兖州区、微山县、汶上县、梁山县、嘉祥县、任城区、泗水县)

肇庆市(鼎湖区、高要区、怀集县、封开县、德庆县、广宁县、四会市、端州区)

新余市(分宜县、渝水区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

阜阳市(颍州区、颍东区、界首市、颍泉区、颍上县、临泉县、阜南县、太和县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、乌审旗、鄂托克旗、康巴什区、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、杭锦旗)

衡阳市(常宁市、蒸湘区、耒阳市、雁峰区、衡南县、南岳区、衡阳县、石鼓区、祁东县、衡东县、衡山县、珠晖区)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 蜜汁青梅C1V1,揭示隐秘影像中的情感与人性深度的旅程的相关文章 预告丨大方之谈：对话复旦大学副教授、《最强大脑》主持人蒋昌建的相关文章
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