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深圳市(罗湖区、龙华区、坪山区、龙岗区、南山区、光明区、福田区、盐田区、宝安区)
长春市(榆树市、南关区、九台区、二道区、双阳区、农安县、德惠市、朝阳区、公主岭市、绿园区、宽城区)
葫芦岛市(建昌县、连山区、兴城市、绥中县、龙港区、南票区)
日喀则市(吉隆县、康马县、拉孜县、聂拉木县、亚东县、白朗县、桑珠孜区、仲巴县、定结县、谢通门县、萨迦县、定日县、昂仁县、南木林县、萨嘎县、江孜县、仁布县、岗巴县)
南昌市(进贤县、安义县、青云谱区、西湖区、红谷滩区、青山湖区、南昌县、新建区、东湖区)
吉安市(吉州区、万安县、泰和县、井冈山市、新干县、遂川县、吉水县、峡江县、吉安县、永丰县、青原区、永新县、安福县)
攀枝花市(东区、米易县、盐边县、仁和区、西区)
中山市
潍坊市(昌乐县、临朐县、奎文区、寿光市、潍城区、昌邑市、安丘市、高密市、青州市、寒亭区、坊子区、诸城市)
大理白族自治州(洱源县、云龙县、剑川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、大理市、鹤庆县、永平县、漾濞彝族自治县、宾川县、弥渡县)
沈阳市(浑南区、辽中区、康平县、铁西区、法库县、皇姑区、沈河区、大东区、苏家屯区、于洪区、和平区、沈北新区、新民市)
廊坊市(文安县、大城县、广阳区、三河市、香河县、固安县、永清县、大厂回族自治县、安次区、霸州市)
江门市(江海区、开平市、蓬江区、新会区、台山市、恩平市、鹤山市)
商丘市(夏邑县、梁园区、虞城县、宁陵县、永城市、睢阳区、民权县、睢县、柘城县)
石家庄市(新华区、行唐县、长安区、桥西区、裕华区、藁城区、晋州市、元氏县、深泽县、井陉县、赵县、灵寿县、高邑县、赞皇县、无极县、平山县、辛集市、新乐市、栾城区、正定县、鹿泉区、井陉矿区)
宝鸡市(金台区、麟游县、千阳县、太白县、眉县、陈仓区、凤翔区、凤县、陇县、岐山县、渭滨区、扶风县)
拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、达孜区、曲水县、城关区、林周县、墨竹工卡县、当雄县)
宁德市(古田县、寿宁县、周宁县、蕉城区、福鼎市、柘荣县、屏南县、霞浦县、福安市)
白城市(洮南市、洮北区、大安市、通榆县、镇赉县)
哈尔滨市(道里区、平房区、通河县、呼兰区、南岗区、依兰县、双城区、方正县、延寿县、阿城区、宾县、木兰县、香坊区、松北区、道外区、巴彦县、尚志市、五常市)
常德市(汉寿县、临澧县、武陵区、安乡县、桃源县、津市市、澧县、鼎城区、石门县)
阿坝藏族羌族自治州(红原县、马尔康市、理县、阿坝县、茂县、黑水县、汶川县、小金县、金川县、松潘县、若尔盖县、九寨沟县、壤塘县)
烟台市(福山区、蓬莱区、莱州市、牟平区、龙口市、芝罘区、莱阳市、莱山区、栖霞市、海阳市、招远市)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市)
西安市(蓝田县、阎良区、碑林区、雁塔区、临潼区、高陵区、新城区、鄠邑区、未央区、灞桥区、周至县、长安区、莲湖区)
秦皇岛市(山海关区、海港区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区)
咸阳市(杨陵区、秦都区、彬州市、三原县、乾县、渭城区、礼泉县、长武县、淳化县、兴平市、旬邑县、泾阳县、永寿县、武功县)
南通市(海安市、崇川区、通州区、启东市、海门区、如皋市、如东县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
临沧市(云县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)
雅安市(汉源县、石棉县、宝兴县、雨城区、名山区、芦山县、荥经县、天全县)
东莞市
十堰市(丹江口市、茅箭区、房县、竹山县、张湾区、郧西县、郧阳区、竹溪县)
岳阳市(华容县、平江县、临湘市、汨罗市、湘阴县、岳阳县、云溪区、岳阳楼区、君山区)
泰安市(岱岳区、肥城市、新泰市、泰山区、宁阳县、东平县)
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舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
三沙市(南沙区、西沙区)
张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、山丹县、民乐县)
焦作市(解放区、中站区、马村区、修武县、武陟县、博爱县、孟州市、沁阳市、山阳区、温县)
阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、细河区、彰武县、新邱区)
随州市(广水市、曾都区、随县)
宁波市(海曙区、象山县、北仑区、鄞州区、慈溪市、宁海县、江北区、余姚市、镇海区、奉化区)
揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)
襄阳市(南漳县、保康县、宜城市、谷城县、枣阳市、襄城区、老河口市、樊城区、襄州区)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市)
无锡市(惠山区、江阴市、锡山区、新吴区、滨湖区、宜兴市、梁溪区)
商洛市(商州区、镇安县、商南县、山阳县、洛南县、丹凤县、柞水县)
海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)
眉山市(彭山区、洪雅县、丹棱县、青神县、仁寿县、东坡区)
福州市(仓山区、长乐区、鼓楼区、罗源县、马尾区、闽清县、连江县、晋安区、永泰县、平潭县、闽侯县、福清市、台江区)
梧州市(藤县、万秀区、龙圩区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、长洲区)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
五指山市(琼中黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县、东方市、文昌市、琼海市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县、屯昌县、澄迈县、乐东黎族自治县、万宁市、保亭黎族苗族自治县)
柳州市(柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、柳城县、柳南区、柳北区)
贵港市(平南县、港北区、港南区、桂平市、覃塘区)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)
那曲市(色尼区、比如县、班戈县、尼玛县、索县、双湖县、巴青县、安多县、聂荣县、申扎县、嘉黎县)
喀什地区(麦盖提县、巴楚县、岳普湖县、莎车县、疏勒县、叶城县、英吉沙县、喀什市、伽师县、疏附县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县)
佛山市(三水区、顺德区、禅城区、南海区、高明区)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、纳雍县、七星关区、黔西市、织金县、金沙县)
汉中市(汉台区、勉县、西乡县、留坝县、城固县、佛坪县、宁强县、镇巴县、南郑区、略阳县、洋县)
咸宁市(赤壁市、通城县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通山县)
嘉兴市(平湖市、南湖区、海宁市、桐乡市、海盐县、嘉善县、秀洲区)
忻州市(繁峙县、神池县、河曲县、偏关县、原平市、五寨县、定襄县、岢岚县、五台县、宁武县、保德县、静乐县、忻府区、代县)
沧州市(吴桥县、河间市、运河区、沧县、海兴县、南皮县、新华区、盐山县、东光县、肃宁县、孟村回族自治县、黄骅市、献县、泊头市、任丘市、青县)
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武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
儋州市
澳门特别行政区
阳泉市(平定县、矿区、城区、盂县、郊区)
泸州市(合江县、叙永县、江阳区、古蔺县、泸县、龙马潭区、纳溪区)
证券时报记者黄钰霖
上市银行年报季来临，各类盘点也层出不穷。
近日，国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯，近三年来，全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看，银行网点正在“瘦身”，但从质量上看，银行网点持续“强体”，探寻数字化生态下的新定位。
不可否认的是，网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关，压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示：“现在的钱是一块一块地挣，也要一毛一毛地节省。”截至2024年末，我国商业银行平均净息差降至1.52%，多家银行高管预测未来一段时间内，净息差仍将保持下滑趋势，经营压力只增不减。
在此背景下，银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露，即使是在三线城市，单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。
不过，翻看商业银行的发展进程，便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所，到千禧年后高速扩张的综合网点，银行网点的形态变化始终随技术变革而演进，折射着金融服务方式的革新。
当下转型的特殊性在于，网点的变化不再是简单的渠道替代，而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示，银行业平均离柜率早已超90%，这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展，是推动网点转型的底层逻辑，也决定了当下网点进化的新方向。
一方面，数字化转型推动技术创新，线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。
随着城市化进程加快，多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化，让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中，不再只有传统现金柜台，AR（增强现实）、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时，针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼，通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造，让银发族在数字化浪潮中不再掉队。
另一方面，特色化转型正在为网点注入新的生命力，让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。
在深圳，某股份行携手引导基金及知名创投，定期举办系列投融资路演活动，覆盖超过300家科技企业，累计提供信贷资金超30亿元；在辽宁，农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感，打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点，吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力，也为业务带来了提升。
当然，转型之路并非坦途，如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度，都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程，从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”，线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题，而是服务形态的不断进化。
在变革中，我们需要突破“数量增减”的表层认知，看到服务能力的质变提升，才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。
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