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邢台市(宁晋县、威县、沙河市、内丘县、柏乡县、新河县、南和区、信都区、广宗县、平乡县、隆尧县、临城县、临西县、南宫市、襄都区、任泽区、巨鹿县、清河县)

喀什地区(巴楚县、泽普县、麦盖提县、叶城县、岳普湖县、伽师县、莎车县、喀什市、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、英吉沙县)

伊春市(大箐山县、南岔县、丰林县、伊美区、嘉荫县、铁力市、友好区、金林区、汤旺县、乌翠区)  随州市(曾都区、广水市、随县)

遵义市(凤冈县、正安县、桐梓县、绥阳县、播州区、仁怀市、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、赤水市、湄潭县、红花岗区)

淮安市(金湖县、淮安区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、涟水县、清江浦区)

抚顺市(顺城区、望花区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、资中县、威远县)  南通市(启东市、海门区、如皋市、通州区、崇川区、如东县、海安市)

香港特别行政区

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

崇左市(凭祥市、大新县、龙州县、江州区、天等县、宁明县、扶绥县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

台州市(温岭市、仙居县、玉环市、椒江区、路桥区、临海市、天台县、三门县、黄岩区)

安庆市(大观区、怀宁县、桐城市、迎江区、望江县、岳西县、宿松县、潜山市、太湖县、宜秀区)

松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

泰安市(新泰市、肥城市、泰山区、岱岳区、东平县、宁阳县)

漳州市(龙文区、平和县、诏安县、长泰区、芗城区、漳浦县、南靖县、云霄县、东山县、龙海区、华安县)

宿州市(砀山县、泗县、埇桥区、萧县、灵璧县)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区、钟山县)

福州市(马尾区、长乐区、永泰县、鼓楼区、平潭县、台江区、福清市、连江县、闽清县、闽侯县、晋安区、仓山区、罗源县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

西安市(雁塔区、新城区、莲湖区、高陵区、长安区、临潼区、碑林区、阎良区、蓝田县、鄠邑区、周至县、灞桥区、未央区)

邵阳市(北塔区、武冈市、邵东市、邵阳县、绥宁县、新邵县、大祥区、双清区、隆回县、城步苗族自治县、新宁县、洞口县)

烟台市(莱山区、蓬莱区、牟平区、福山区、芝罘区、海阳市、莱阳市、招远市、龙口市、莱州市、栖霞市)

锦州市(北镇市、太和区、义县、凌河区、古塔区、黑山县、凌海市)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区、天山区、新市区、米东区、达坂城区)

赤峰市(元宝山区、宁城县、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、翁牛特旗、松山区、喀喇沁旗、巴林右旗、红山区、巴林左旗、林西县)

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玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、称多县、玉树市、曲麻莱县、治多县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

山南市(浪卡子县、措美县、桑日县、乃东区、隆子县、错那市、贡嘎县、加查县、洛扎县、扎囊县、琼结县、曲松县)

梧州市(藤县、蒙山县、龙圩区、长洲区、岑溪市、万秀区、苍梧县)  鹤壁市(淇县、山城区、浚县、淇滨区、鹤山区)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、清河区、西丰县、昌图县、开原市、银州区)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县)吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

鄂尔多斯市(东胜区、准格尔旗、康巴什区、鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗)  哈尔滨市(香坊区、延寿县、依兰县、巴彦县、道外区、五常市、尚志市、南岗区、通河县、双城区、道里区、木兰县、呼兰区、方正县、阿城区、宾县、松北区、平房区)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、尼勒克县、新源县、霍尔果斯市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁市、巩留县、伊宁县、霍城县)

金华市(婺城区、磐安县、兰溪市、东阳市、义乌市、永康市、浦江县、武义县、金东区)海东市(化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

武汉市(黄陂区、汉阳区、洪山区、青山区、硚口区、江汉区、武昌区、汉南区、江夏区、江岸区、东西湖区、新洲区、蔡甸区)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、东营区、河口区)

十堰市(茅箭区、丹江口市、竹溪县、张湾区、房县、郧西县、郧阳区、竹山县)

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眉山市(彭山区、青神县、东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县)

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合肥市(肥东县、瑶海区、包河区、蜀山区、巢湖市、长丰县、庐江县、肥西县、庐阳区)

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白城市(洮北区、通榆县、大安市、洮南市、镇赉县)

佳木斯市(同江市、桦南县、前进区、汤原县、郊区、富锦市、向阳区、抚远市、桦川县、东风区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。