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吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区、盐池县)
滁州市(定远县、全椒县、琅琊区、天长市、南谯区、来安县、凤阳县、明光市)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市)
塔城地区(塔城市、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、乌苏市)
三沙市(西沙区、南沙区)
广州市(天河区、黄埔区、从化区、白云区、花都区、增城区、番禺区、南沙区、荔湾区、海珠区、越秀区)
张家口市(康保县、宣化区、万全区、尚义县、怀来县、沽源县、阳原县、崇礼区、下花园区、张北县、桥西区、赤城县、怀安县、涿鹿县、蔚县、桥东区)
湛江市(霞山区、吴川市、赤坎区、徐闻县、廉江市、遂溪县、坡头区、麻章区、雷州市)
重庆市(长寿区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、沙坪坝区、梁平区、涪陵区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、铜梁区、奉节县、石柱土家族自治县、黔江区、永川区、南岸区、巫山县、武隆区、渝北区、忠县、合川区、南川区、大渡口区、璧山区、大足区、江津区、万州区、云阳县、綦江区、江北区、开州区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、城口县、潼南区、荣昌区、垫江县、丰都县)
萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、安源区、芦溪县)
咸阳市(杨陵区、淳化县、长武县、秦都区、永寿县、泾阳县、三原县、兴平市、彬州市、旬邑县、礼泉县、渭城区、乾县、武功县)
三门峡市(渑池县、义马市、湖滨区、卢氏县、灵宝市、陕州区)
荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县)
抚州市(南城县、乐安县、金溪县、资溪县、临川区、崇仁县、南丰县、黎川县、东乡区、广昌县、宜黄县)
泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、泸县、合江县、纳溪区、江阳区)
朝阳市(凌源市、龙城区、北票市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县)
衡阳市(衡南县、珠晖区、蒸湘区、耒阳市、雁峰区、石鼓区、衡东县、祁东县、衡阳县、南岳区、衡山县、常宁市)
淄博市(高青县、桓台县、周村区、临淄区、沂源县、淄川区、博山区、张店区)
固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)
铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)
杭州市(钱塘区、富阳区、临安区、淳安县、桐庐县、萧山区、临平区、滨江区、上城区、余杭区、拱墅区、建德市、西湖区)
辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)
本溪市(明山区、平山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)
澳门特别行政区
六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)
连云港市(海州区、东海县、连云区、灌南县、灌云县、赣榆区)
惠州市(惠城区、博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县)
商洛市(镇安县、商南县、洛南县、山阳县、柞水县、丹凤县、商州区)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
黄冈市(团风县、黄州区、浠水县、武穴市、罗田县、红安县、英山县、黄梅县、蕲春县、麻城市)
揭阳市(普宁市、榕城区、揭东区、揭西县、惠来县)
驻马店市(平舆县、汝南县、驿城区、西平县、上蔡县、正阳县、遂平县、确山县、新蔡县、泌阳县)
益阳市(沅江市、南县、桃江县、资阳区、赫山区、安化县)
佳木斯市(桦川县、前进区、同江市、桦南县、郊区、向阳区、富锦市、东风区、汤原县、抚远市)
乐山市(井研县、峨眉山市、犍为县、金口河区、沐川县、峨边彝族自治县、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县、夹江县、市中区)
常州市(新北区、金坛区、武进区、钟楼区、天宁区、溧阳市)
玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、称多县、治多县、曲麻莱县)
忻州市(宁武县、岢岚县、忻府区、繁峙县、偏关县、神池县、河曲县、静乐县、代县、原平市、定襄县、五台县、保德县、五寨县)
西安市(新城区、长安区、周至县、高陵区、灞桥区、鄠邑区、阎良区、莲湖区、碑林区、雁塔区、临潼区、蓝田县、未央区)
临沂市(沂水县、沂南县、临沭县、河东区、莒南县、罗庄区、兰山区、蒙阴县、郯城县、费县、兰陵县、平邑县)
平凉市(崇信县、华亭市、庄浪县、泾川县、静宁县、崆峒区、灵台县)
宜春市(靖安县、樟树市、上高县、宜丰县、丰城市、铜鼓县、奉新县、袁州区、万载县、高安市)
贵港市(港南区、桂平市、平南县、覃塘区、港北区)
长沙市(天心区、芙蓉区、岳麓区、望城区、开福区、长沙县、浏阳市、雨花区、宁乡市)
喀什地区(英吉沙县、喀什市、泽普县、叶城县、疏附县、伽师县、莎车县、疏勒县、巴楚县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县)
崇左市(江州区、大新县、宁明县、龙州县、凭祥市、扶绥县、天等县)
上饶市(信州区、德兴市、鄱阳县、铅山县、婺源县、广信区、余干县、玉山县、广丰区、弋阳县、万年县、横峰县)
山南市(桑日县、乃东区、贡嘎县、洛扎县、加查县、隆子县、曲松县、琼结县、措美县、错那市、浪卡子县、扎囊县)
拉萨市(林周县、当雄县、曲水县、堆龙德庆区、城关区、尼木县、墨竹工卡县、达孜区)
武汉市(汉南区、江岸区、东西湖区、洪山区、江夏区、江汉区、青山区、武昌区、蔡甸区、新洲区、硚口区、汉阳区、黄陂区)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
日喀则市(南木林县、拉孜县、聂拉木县、昂仁县、定结县、岗巴县、亚东县、江孜县、吉隆县、萨嘎县、定日县、白朗县、仲巴县、谢通门县、仁布县、萨迦县、桑珠孜区、康马县)
渭南市(潼关县、蒲城县、合阳县、华阴市、临渭区、大荔县、澄城县、华州区、富平县、韩城市、白水县)
鹤岗市(向阳区、兴山区、兴安区、工农区、绥滨县、南山区、东山区、萝北县)
防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)
合肥市(长丰县、肥西县、庐阳区、庐江县、蜀山区、瑶海区、肥东县、包河区、巢湖市)
阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、海州区、新邱区、清河门区、细河区)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
达州市(渠县、万源市、宣汉县、通川区、开江县、达川区、大竹县)
通化市(二道江区、辉南县、集安市、东昌区、梅河口市、通化县、柳河县)
潍坊市(安丘市、寒亭区、寿光市、奎文区、高密市、青州市、昌乐县、昌邑市、临朐县、坊子区、诸城市、潍城区)
德阳市(什邡市、旌阳区、绵竹市、罗江区、广汉市、中江县)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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