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钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县)

天津市(武清区、静海区、河东区、津南区、和平区、西青区、东丽区、北辰区、宝坻区、河北区、南开区、红桥区、滨海新区、河西区、蓟州区、宁河区)

湖州市(吴兴区、德清县、安吉县、长兴县、南浔区)  沧州市(东光县、泊头市、盐山县、任丘市、青县、黄骅市、肃宁县、新华区、孟村回族自治县、献县、沧县、南皮县、海兴县、河间市、运河区、吴桥县)

廊坊市(固安县、广阳区、大城县、永清县、文安县、香河县、大厂回族自治县、霸州市、三河市、安次区)

泰州市(靖江市、高港区、泰兴市、兴化市、姜堰区、海陵区)

济宁市(梁山县、嘉祥县、泗水县、汶上县、任城区、鱼台县、金乡县、曲阜市、兖州区、微山县、邹城市)

济源市  大庆市(林甸县、肇州县、让胡路区、龙凤区、大同区、肇源县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)

安顺市(西秀区、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、盖州市、大石桥市)

商丘市(民权县、睢县、夏邑县、宁陵县、睢阳区、柘城县、永城市、虞城县、梁园区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

荆门市(钟祥市、东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区)

晋城市(陵川县、城区、阳城县、沁水县、高平市、泽州县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、永顺县、龙山县、花垣县、保靖县、吉首市、凤凰县)

鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)

芜湖市(无为市、鸠江区、繁昌区、湾沚区、南陵县、弋江区、镜湖区)

西宁市(湟源县、城中区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区、城东区、城北区)

深圳市(南山区、龙岗区、坪山区、光明区、福田区、宝安区、盐田区、龙华区、罗湖区)

庆阳市(西峰区、环县、宁县、华池县、镇原县、合水县、正宁县、庆城县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

广州市(海珠区、番禺区、越秀区、增城区、花都区、黄埔区、天河区、南沙区、荔湾区、白云区、从化区)

桂林市(阳朔县、兴安县、秀峰区、恭城瑶族自治县、灌阳县、七星区、雁山区、叠彩区、全州县、资源县、荔浦市、临桂区、龙胜各族自治县、象山区、灵川县、永福县、平乐县)

丽江市(古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

榆林市(子洲县、靖边县、府谷县、榆阳区、清涧县、米脂县、神木市、佳县、横山区、定边县、绥德县、吴堡县)

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大同市(新荣区、阳高县、云冈区、广灵县、云州区、天镇县、灵丘县、浑源县、平城区、左云县)

抚州市(广昌县、宜黄县、崇仁县、南丰县、乐安县、金溪县、临川区、资溪县、东乡区、南城县、黎川县)

东莞市

普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县)  齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、碾子山区、讷河市、克山县、富裕县、泰来县、建华区、甘南县、龙江县、昂昂溪区、克东县、富拉尔基区、龙沙区、铁锋区、拜泉县、依安县)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、海宁市、平湖市、海盐县、南湖区、桐乡市)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、石屏县、泸西县、绿春县、个旧市、蒙自市、建水县、元阳县、开远市、弥勒市、红河县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县)

荆州市(监利市、荆州区、石首市、公安县、松滋市、江陵县、沙市区、洪湖市)石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗)  黄冈市(浠水县、黄梅县、武穴市、麻城市、罗田县、红安县、蕲春县、黄州区、英山县、团风县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

香港特别行政区

白银市(平川区、靖远县、会宁县、白银区、景泰县)吕梁市(孝义市、石楼县、交口县、汾阳市、柳林县、岚县、临县、方山县、文水县、离石区、中阳县、兴县、交城县)

辽阳市(文圣区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、白塔区、太子河区)

石家庄市(长安区、栾城区、辛集市、赵县、藁城区、行唐县、正定县、高邑县、无极县、元氏县、桥西区、井陉矿区、灵寿县、新乐市、深泽县、赞皇县、鹿泉区、平山县、晋州市、井陉县、裕华区、新华区)

岳阳市(华容县、云溪区、汨罗市、岳阳楼区、君山区、岳阳县、平江县、临湘市、湘阴县)

咸阳市(淳化县、彬州市、乾县、杨陵区、永寿县、三原县、长武县、旬邑县、兴平市、渭城区、泾阳县、武功县、秦都区、礼泉县)

伊春市(大箐山县、丰林县、铁力市、伊美区、南岔县、汤旺县、嘉荫县、金林区、友好区、乌翠区)

凉山彝族自治州(美姑县、德昌县、布拖县、昭觉县、木里藏族自治县、雷波县、盐源县、西昌市、会理市、喜德县、甘洛县、冕宁县、普格县、宁南县、金阳县、会东县、越西县)

临汾市(霍州市、尧都区、侯马市、汾西县、襄汾县、翼城县、洪洞县、蒲县、曲沃县、古县、隰县、浮山县、乡宁县、安泽县、吉县、永和县、大宁县)

信阳市(息县、光山县、罗山县、商城县、浉河区、平桥区、潢川县、淮滨县、新县、固始县)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

丹东市(东港市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市)

葫芦岛市(建昌县、南票区、绥中县、龙港区、连山区、兴城市)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

吉林市(昌邑区、龙潭区、永吉县、船营区、磐石市、丰满区、蛟河市、桦甸市、舒兰市)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”