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新疆维吾尔自治区

内江市(市中区、资中县、威远县、东兴区、隆昌市)

五指山市(万宁市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、文昌市、陵水黎族自治县、临高县、东方市、乐东黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、屯昌县)

长治市(襄垣县、平顺县、沁县、壶关县、上党区、武乡县、长子县、潞州区、黎城县、沁源县、潞城区、屯留区)  兰州市(榆中县、永登县、安宁区、红古区、七里河区、西固区、城关区、皋兰县)

青岛市(莱西市、胶州市、市南区、黄岛区、城阳区、崂山区、平度市、市北区、即墨区、李沧区)

济源市

临汾市(翼城县、霍州市、吉县、洪洞县、浮山县、侯马市、古县、蒲县、尧都区、汾西县、乡宁县、襄汾县、隰县、永和县、大宁县、安泽县、曲沃县)

武汉市(汉南区、江夏区、新洲区、东西湖区、黄陂区、硚口区、洪山区、武昌区、青山区、汉阳区、江汉区、蔡甸区、江岸区)  红河哈尼族彝族自治州(开远市、元阳县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、红河县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、绿春县、泸西县、弥勒市、建水县、蒙自市)

杭州市(建德市、滨江区、拱墅区、临平区、萧山区、临安区、钱塘区、西湖区、桐庐县、上城区、淳安县、富阳区、余杭区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

自贡市(荣县、大安区、自流井区、沿滩区、富顺县、贡井区)

三沙市(西沙区、南沙区)

东营市(河口区、广饶县、东营区、垦利区、利津县)

南昌市(西湖区、青云谱区、红谷滩区、东湖区、青山湖区、进贤县、南昌县、新建区、安义县)

天水市(麦积区、秦安县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、秦州区、武山县)

嘉兴市(秀洲区、南湖区、海宁市、嘉善县、平湖市、海盐县、桐乡市)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

许昌市(鄢陵县、禹州市、魏都区、建安区、襄城县、长葛市)

广西壮族自治区

兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市)

咸阳市(武功县、淳化县、秦都区、旬邑县、礼泉县、杨陵区、三原县、彬州市、长武县、渭城区、兴平市、永寿县、泾阳县、乾县)

茂名市(信宜市、茂南区、化州市、电白区、高州市)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)

广元市(朝天区、利州区、苍溪县、青川县、旺苍县、剑阁县、昭化区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

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塔城地区(乌苏市、托里县、塔城市、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)

晋城市(沁水县、高平市、泽州县、城区、陵川县、阳城县)

延安市(吴起县、富县、子长市、延长县、志丹县、黄陵县、安塞区、延川县、甘泉县、洛川县、宜川县、黄龙县、宝塔区)

内蒙古自治区  岳阳市(君山区、华容县、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、平江县、汨罗市、云溪区、岳阳县)

湛江市(坡头区、吴川市、徐闻县、赤坎区、遂溪县、麻章区、廉江市、雷州市、霞山区)

韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、武江区、曲江区、仁化县、浈江区、始兴县、翁源县、南雄市、新丰县)

武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)马鞍山市(花山区、雨山区、当涂县、博望区、含山县、和县)

淮安市(淮安区、金湖县、盱眙县、涟水县、清江浦区、淮阴区、洪泽区)  果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、甘德县、久治县、玛沁县、达日县)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、小金县、松潘县、茂县、金川县、马尔康市、壤塘县、汶川县、红原县、九寨沟县、阿坝县、理县、若尔盖县)

黄冈市(黄州区、团风县、罗田县、黄梅县、武穴市、浠水县、英山县、红安县、麻城市、蕲春县)

郴州市(宜章县、嘉禾县、北湖区、资兴市、安仁县、永兴县、桂阳县、苏仙区、汝城县、临武县、桂东县)西藏自治区

海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、共和县、贵南县)

柳州市(柳南区、柳江区、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、柳城县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、城中区)

汕头市(澄海区、潮南区、龙湖区、南澳县、金平区、濠江区、潮阳区)

扬州市(邗江区、高邮市、江都区、仪征市、广陵区、宝应县)

香港特别行政区

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

温州市(瓯海区、龙港市、瑞安市、龙湾区、永嘉县、鹿城区、平阳县、文成县、泰顺县、苍南县、洞头区、乐清市)

邵阳市(隆回县、洞口县、武冈市、北塔区、新宁县、大祥区、双清区、新邵县、城步苗族自治县、邵东市、绥宁县、邵阳县)

汉中市(佛坪县、留坝县、洋县、西乡县、宁强县、镇巴县、略阳县、南郑区、勉县、城固县、汉台区)

娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、娄星区、双峰县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县)

嘉峪关市

郑州市(二七区、金水区、中原区、巩义市、新郑市、登封市、上街区、新密市、惠济区、管城回族区、中牟县、荥阳市)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

锦州市(黑山县、义县、古塔区、太和区、北镇市、凌河区、凌海市)

成都市(龙泉驿区、新都区、蒲江县、邛崃市、简阳市、温江区、双流区、金牛区、青白江区、新津区、大邑县、都江堰市、青羊区、成华区、锦江区、金堂县、武侯区、郫都区、崇州市、彭州市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。