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西宁市(城中区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城北区、城西区、城东区)
昌都市(江达县、察雅县、洛隆县、芒康县、八宿县、丁青县、左贡县、边坝县、贡觉县、类乌齐县、卡若区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
杭州市(萧山区、钱塘区、富阳区、滨江区、淳安县、桐庐县、临平区、建德市、上城区、西湖区、临安区、拱墅区、余杭区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗)
荆州市(沙市区、江陵县、监利市、荆州区、公安县、石首市、洪湖市、松滋市)
深圳市(光明区、龙华区、福田区、坪山区、龙岗区、宝安区、罗湖区、盐田区、南山区)
锡林郭勒盟(正镶白旗、镶黄旗、多伦县、太仆寺旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特左旗)
蚌埠市(禹会区、淮上区、龙子湖区、五河县、固镇县、怀远县、蚌山区)
马鞍山市(雨山区、和县、含山县、当涂县、花山区、博望区)
沈阳市(皇姑区、和平区、于洪区、法库县、苏家屯区、沈北新区、沈河区、新民市、辽中区、康平县、铁西区、大东区、浑南区)
佛山市(顺德区、三水区、禅城区、南海区、高明区)
陇南市(成县、西和县、文县、徽县、康县、两当县、宕昌县、武都区、礼县)
衡水市(武邑县、景县、武强县、故城县、桃城区、饶阳县、枣强县、阜城县、冀州区、深州市、安平县)
嘉兴市(海宁市、平湖市、海盐县、南湖区、嘉善县、秀洲区、桐乡市)
东莞市
甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、玛曲县、合作市、迭部县、临潭县、舟曲县、卓尼县)
运城市(垣曲县、河津市、临猗县、稷山县、绛县、新绛县、夏县、芮城县、闻喜县、万荣县、平陆县、盐湖区、永济市)
湖州市(德清县、南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县)
宁德市(柘荣县、屏南县、福安市、寿宁县、周宁县、蕉城区、福鼎市、霞浦县、古田县)
吴忠市(利通区、盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区)
黑河市(嫩江市、爱辉区、孙吴县、五大连池市、北安市、逊克县)
渭南市(华州区、蒲城县、潼关县、白水县、韩城市、澄城县、合阳县、临渭区、大荔县、富平县、华阴市)
绵阳市(梓潼县、安州区、江油市、平武县、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区、涪城区、三台县)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
鸡西市(麻山区、虎林市、密山市、梨树区、城子河区、鸡冠区、鸡东县、滴道区、恒山区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
呼伦贝尔市(满洲里市、牙克石市、新巴尔虎左旗、根河市、阿荣旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、额尔古纳市)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)
石河子市(白杨市、阿拉尔市、新星市、铁门关市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、图木舒克市、昆玉市、双河市)
金昌市(金川区、永昌县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、和静县、博湖县、库尔勒市、若羌县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县)
长春市(二道区、农安县、榆树市、朝阳区、绿园区、双阳区、公主岭市、宽城区、九台区、德惠市、南关区)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
河源市(紫金县、连平县、和平县、源城区、龙川县、东源县)
惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县)
丽水市(景宁畲族自治县、缙云县、松阳县、青田县、莲都区、庆元县、遂昌县、云和县、龙泉市)
六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)
潍坊市(青州市、昌乐县、高密市、潍城区、寿光市、奎文区、坊子区、寒亭区、临朐县、安丘市、诸城市、昌邑市)
遵义市(湄潭县、汇川区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、红花岗区、习水县、仁怀市、播州区、赤水市、凤冈县、正安县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县)
淄博市(桓台县、博山区、张店区、沂源县、淄川区、临淄区、周村区、高青县)
泉州市(石狮市、鲤城区、晋江市、惠安县、金门县、丰泽区、安溪县、洛江区、德化县、泉港区、南安市、永春县)
达州市(万源市、大竹县、开江县、达川区、通川区、渠县、宣汉县)
枣庄市(薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区、市中区、滕州市)
商洛市(山阳县、镇安县、洛南县、商州区、柞水县、商南县、丹凤县)
崇左市(扶绥县、凭祥市、龙州县、大新县、江州区、天等县、宁明县)
广州市(白云区、南沙区、花都区、越秀区、荔湾区、海珠区、天河区、增城区、从化区、番禺区、黄埔区)
柳州市(柳城县、鱼峰区、柳南区、融水苗族自治县、柳江区、城中区、鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县、融安县)
烟台市(福山区、龙口市、莱山区、牟平区、招远市、栖霞市、海阳市、莱阳市、芝罘区、蓬莱区、莱州市)
澳门特别行政区
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
宁夏回族自治区
许昌市(长葛市、禹州市、建安区、魏都区、鄢陵县、襄城县)
绥化市(兰西县、海伦市、肇东市、绥棱县、明水县、望奎县、青冈县、北林区、安达市、庆安县)
福州市(晋安区、仓山区、永泰县、闽侯县、罗源县、闽清县、长乐区、鼓楼区、平潭县、台江区、福清市、马尾区、连江县)
桂林市(七星区、叠彩区、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、全州县、灵川县、临桂区、象山区、雁山区、资源县、永福县、阳朔县、灌阳县、荔浦市、平乐县、兴安县、秀峰区)
海东市(平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)
西安市(蓝田县、高陵区、长安区、雁塔区、阎良区、新城区、鄠邑区、灞桥区、碑林区、未央区、莲湖区、临潼区、周至县)
茂名市(茂南区、化州市、电白区、信宜市、高州市)
上饶市(玉山县、弋阳县、信州区、婺源县、鄱阳县、广信区、横峰县、铅山县、余干县、广丰区、万年县、德兴市)
双鸭山市(宝清县、四方台区、宝山区、岭东区、集贤县、友谊县、尖山区、饶河县)
忻州市(定襄县、原平市、代县、偏关县、神池县、保德县、河曲县、繁峙县、五台县、岢岚县、忻府区、宁武县、静乐县、五寨县)
遂宁市(射洪市、蓬溪县、船山区、安居区、大英县)
南宁市(横州市、江南区、良庆区、兴宁区、宾阳县、邕宁区、隆安县、武鸣区、青秀区、西乡塘区、马山县、上林县)
大同市(天镇县、广灵县、云州区、灵丘县、云冈区、阳高县、左云县、浑源县、新荣区、平城区)
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克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、宁阳县、泰山区、东平县)
邢台市(任泽区、南宫市、巨鹿县、信都区、平乡县、沙河市、临西县、襄都区、内丘县、临城县、清河县、新河县、广宗县、南和区、宁晋县、柏乡县、威县、隆尧县)
兰州市(红古区、永登县、榆中县、安宁区、七里河区、皋兰县、城关区、西固区)
揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、揭西县、惠来县)
阿里地区(革吉县、普兰县、噶尔县、日土县、改则县、措勤县、札达县)
白城市(洮南市、镇赉县、洮北区、通榆县、大安市)
拉萨市(城关区、堆龙德庆区、林周县、当雄县、达孜区、墨竹工卡县、尼木县、曲水县)
内江市(隆昌市、威远县、资中县、市中区、东兴区)
临沧市(永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县)
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信阳市(新县、淮滨县、息县、浉河区、商城县、固始县、罗山县、潢川县、平桥区、光山县)
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楚雄彝族自治州(武定县、元谋县、双柏县、南华县、大姚县、楚雄市、永仁县、姚安县、禄丰市、牟定县)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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