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聊城市(临清市、东昌府区、阳谷县、冠县、莘县、茌平区、东阿县、高唐县)

玉溪市(华宁县、江川区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、通海县、红塔区)

莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、荔城区、城厢区)

西宁市(城中区、湟中区、湟源县、城西区、城北区、城东区、大通回族土族自治县)  阿里地区(札达县、措勤县、普兰县、革吉县、噶尔县、改则县、日土县)

林芝市(朗县、巴宜区、米林市、察隅县、工布江达县、墨脱县、波密县)

苏州市(吴中区、张家港市、太仓市、吴江区、相城区、虎丘区、昆山市、姑苏区、常熟市)

阜阳市(颍泉区、太和县、颍上县、临泉县、颍东区、阜南县、颍州区、界首市)

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区)  合肥市(长丰县、包河区、肥东县、巢湖市、肥西县、庐江县、蜀山区、庐阳区、瑶海区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、乌审旗、达拉特旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗)

吕梁市(中阳县、石楼县、方山县、岚县、交城县、汾阳市、柳林县、兴县、孝义市、文水县、临县、离石区、交口县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、奇台县)

成都市(大邑县、都江堰市、温江区、彭州市、武侯区、青白江区、新都区、新津区、金堂县、成华区、金牛区、简阳市、龙泉驿区、郫都区、崇州市、双流区、青羊区、锦江区、蒲江县、邛崃市)

嘉兴市(秀洲区、平湖市、嘉善县、海宁市、海盐县、南湖区、桐乡市)

张家口市(沽源县、赤城县、涿鹿县、怀安县、康保县、桥东区、张北县、怀来县、桥西区、宣化区、万全区、崇礼区、下花园区、蔚县、阳原县、尚义县)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、剑河县、榕江县、镇远县、三穗县、黄平县、岑巩县、天柱县、从江县、台江县、黎平县、麻江县、凯里市、锦屏县、施秉县、丹寨县)

阿克苏地区(沙雅县、温宿县、库车市、柯坪县、乌什县、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县)

宁波市(北仑区、江北区、奉化区、鄞州区、镇海区、象山县、慈溪市、海曙区、余姚市、宁海县)

肇庆市(鼎湖区、四会市、端州区、怀集县、封开县、高要区、德庆县、广宁县)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县、右玉县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、和硕县、博湖县、和静县、且末县、轮台县、库尔勒市)

武汉市(黄陂区、江夏区、青山区、硚口区、汉阳区、新洲区、蔡甸区、东西湖区、武昌区、汉南区、江汉区、江岸区、洪山区)

通化市(东昌区、通化县、梅河口市、柳河县、二道江区、集安市、辉南县)

石河子市(可克达拉市、北屯市、阿拉尔市、昆玉市、白杨市、胡杨河市、新星市、五家渠市、图木舒克市、双河市、铁门关市)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

台州市(椒江区、临海市、天台县、路桥区、仙居县、三门县、黄岩区、玉环市、温岭市)

忻州市(定襄县、宁武县、河曲县、保德县、代县、偏关县、五台县、繁峙县、静乐县、神池县、五寨县、忻府区、岢岚县、原平市)

安康市(岚皋县、旬阳市、平利县、白河县、紫阳县、汉阴县、汉滨区、石泉县、镇坪县、宁陕县)

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宝鸡市(凤翔区、太白县、千阳县、岐山县、眉县、金台区、陈仓区、渭滨区、陇县、扶风县、凤县、麟游县)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县、顺城区)

信阳市(息县、商城县、固始县、新县、潢川县、罗山县、淮滨县、浉河区、光山县、平桥区)

宣城市(泾县、旌德县、宣州区、广德市、宁国市、郎溪县、绩溪县)  海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

佳木斯市(汤原县、富锦市、前进区、桦南县、东风区、同江市、桦川县、向阳区、郊区、抚远市)

商丘市(永城市、民权县、宁陵县、睢阳区、梁园区、夏邑县、虞城县、睢县、柘城县)三门峡市(湖滨区、陕州区、卢氏县、灵宝市、义马市、渑池县)

包头市(石拐区、九原区、东河区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区)  自贡市(大安区、富顺县、贡井区、沿滩区、荣县、自流井区)

龙岩市(武平县、上杭县、新罗区、长汀县、漳平市、永定区、连城县)

濮阳市(南乐县、清丰县、濮阳县、台前县、范县、华龙区)

湖州市(安吉县、南浔区、吴兴区、德清县、长兴县)许昌市(襄城县、禹州市、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区)

唐山市(开平区、迁安市、滦州市、路北区、遵化市、迁西县、路南区、丰南区、丰润区、玉田县、乐亭县、滦南县、曹妃甸区、古冶区)

毕节市(赫章县、金沙县、织金县、纳雍县、大方县、七星关区、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县)

菏泽市(东明县、定陶区、郓城县、成武县、曹县、巨野县、单县、鄄城县、牡丹区)

长治市(武乡县、屯留区、长子县、沁县、平顺县、上党区、黎城县、襄垣县、潞州区、沁源县、潞城区、壶关县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)

锦州市(太和区、凌海市、北镇市、凌河区、黑山县、义县、古塔区)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

延安市(子长市、洛川县、延长县、宝塔区、延川县、吴起县、安塞区、甘泉县、宜川县、志丹县、黄陵县、黄龙县、富县)

泉州市(石狮市、金门县、丰泽区、鲤城区、泉港区、洛江区、惠安县、南安市、安溪县、德化县、永春县、晋江市)

甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、碌曲县、迭部县、合作市、夏河县、舟曲县、临潭县)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。