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抚顺市(东洲区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、望花区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、乌兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)  烟台市(芝罘区、蓬莱区、牟平区、海阳市、莱山区、招远市、莱阳市、福山区、栖霞市、莱州市、龙口市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

漯河市(临颍县、郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

包头市(石拐区、土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区)  天津市(和平区、宝坻区、河西区、宁河区、河北区、津南区、滨海新区、西青区、武清区、南开区、河东区、静海区、东丽区、北辰区、蓟州区、红桥区)

娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、双峰县、涟源市)

天水市(武山县、清水县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

绵阳市(北川羌族自治县、涪城区、江油市、盐亭县、平武县、游仙区、三台县、安州区、梓潼县)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

昭通市(昭阳区、镇雄县、巧家县、盐津县、绥江县、永善县、威信县、彝良县、鲁甸县、水富市、大关县)

连云港市(灌南县、连云区、海州区、东海县、赣榆区、灌云县)

河源市(龙川县、东源县、和平县、连平县、源城区、紫金县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、新市区、天山区、头屯河区、达坂城区、米东区)

固原市(西吉县、彭阳县、原州区、隆德县、泾源县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、临河区、杭锦后旗、五原县)

十堰市(竹山县、竹溪县、房县、郧西县、郧阳区、张湾区、丹江口市、茅箭区)

运城市(芮城县、盐湖区、永济市、万荣县、闻喜县、平陆县、绛县、垣曲县、河津市、临猗县、新绛县、稷山县、夏县)

铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、银州区、清河区)

银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、永宁县、西夏区)

淮安市(淮阴区、盱眙县、洪泽区、涟水县、清江浦区、金湖县、淮安区)

邢台市(新河县、清河县、平乡县、广宗县、临城县、巨鹿县、隆尧县、内丘县、威县、沙河市、信都区、襄都区、任泽区、柏乡县、临西县、宁晋县、南宫市、南和区)

邯郸市(复兴区、魏县、馆陶县、肥乡区、成安县、临漳县、磁县、丛台区、永年区、邯山区、大名县、鸡泽县、广平县、曲周县、峰峰矿区、涉县、邱县、武安市)

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嘉峪关市

泰安市(岱岳区、新泰市、宁阳县、泰山区、东平县、肥城市)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、青河县、布尔津县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市)  恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、宣恩县、建始县、巴东县、鹤峰县、恩施市、咸丰县)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、绿春县、个旧市、开远市、元阳县、河口瑶族自治县、红河县、石屏县、泸西县、弥勒市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、浚县、山城区)黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

合肥市(长丰县、庐江县、蜀山区、肥西县、巢湖市、瑶海区、庐阳区、肥东县、包河区)  抚州市(崇仁县、南丰县、南城县、临川区、宜黄县、黎川县、资溪县、乐安县、广昌县、金溪县、东乡区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

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上饶市(婺源县、信州区、横峰县、广丰区、玉山县、万年县、铅山县、广信区、弋阳县、鄱阳县、余干县、德兴市)榆林市(靖边县、米脂县、佳县、子洲县、横山区、府谷县、吴堡县、清涧县、神木市、定边县、榆阳区、绥德县)

赣州市(于都县、石城县、崇义县、定南县、安远县、南康区、信丰县、龙南市、章贡区、寻乌县、大余县、瑞金市、宁都县、全南县、赣县区、兴国县、上犹县、会昌县)

广元市(旺苍县、苍溪县、利州区、青川县、朝天区、昭化区、剑阁县)

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辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。