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咸宁市(通城县、通山县、赤壁市、崇阳县、咸安区、嘉鱼县)

哈尔滨市(方正县、五常市、巴彦县、道外区、通河县、木兰县、平房区、宾县、松北区、延寿县、尚志市、依兰县、香坊区、阿城区、双城区、道里区、呼兰区、南岗区)

郴州市(苏仙区、宜章县、桂东县、永兴县、北湖区、嘉禾县、资兴市、临武县、桂阳县、汝城县、安仁县)  怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

苏州市(吴江区、相城区、吴中区、昆山市、常熟市、太仓市、张家港市、虎丘区、姑苏区)

大连市(庄河市、普兰店区、甘井子区、西岗区、金州区、旅顺口区、中山区、沙河口区、瓦房店市、长海县)

延安市(洛川县、延长县、黄龙县、子长市、吴起县、宝塔区、延川县、宜川县、甘泉县、志丹县、富县、黄陵县、安塞区)

绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、梓潼县、江油市、三台县、涪城区、平武县、安州区、游仙区)  昌都市(卡若区、芒康县、类乌齐县、贡觉县、丁青县、洛隆县、边坝县、八宿县、左贡县、察雅县、江达县)

崇左市(天等县、宁明县、龙州县、扶绥县、凭祥市、大新县、江州区)

乐山市(五通桥区、金口河区、井研县、峨眉山市、市中区、沙湾区、沐川县、犍为县、夹江县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)

拉萨市(达孜区、曲水县、尼木县、城关区、堆龙德庆区、林周县、墨竹工卡县、当雄县)

内蒙古自治区

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)

焦作市(沁阳市、解放区、修武县、中站区、武陟县、孟州市、温县、博爱县、山阳区、马村区)

陇南市(康县、两当县、宕昌县、徽县、西和县、文县、成县、武都区、礼县)

永州市(新田县、祁阳市、江永县、道县、江华瑶族自治县、宁远县、蓝山县、冷水滩区、双牌县、东安县、零陵区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、尼勒克县、伊宁县、巩留县、特克斯县、霍尔果斯市、奎屯市、昭苏县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、新源县)

马鞍山市(博望区、和县、当涂县、雨山区、花山区、含山县)

连云港市(灌云县、赣榆区、海州区、连云区、东海县、灌南县)

三明市(明溪县、建宁县、永安市、三元区、尤溪县、将乐县、大田县、宁化县、泰宁县、沙县区、清流县)

郑州市(巩义市、金水区、登封市、新密市、荥阳市、中原区、新郑市、惠济区、中牟县、二七区、上街区、管城回族区)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、达日县、甘德县、玛沁县、久治县)

曲靖市(陆良县、罗平县、宣威市、会泽县、马龙区、富源县、沾益区、麒麟区、师宗县)

扬州市(高邮市、仪征市、江都区、邗江区、广陵区、宝应县)

南京市(高淳区、鼓楼区、六合区、溧水区、浦口区、秦淮区、江宁区、玄武区、建邺区、栖霞区、雨花台区)

澳门特别行政区

安庆市(怀宁县、望江县、桐城市、迎江区、太湖县、宿松县、岳西县、宜秀区、潜山市、大观区)

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嘉兴市(嘉善县、秀洲区、平湖市、海宁市、南湖区、桐乡市、海盐县)

济源市

天水市(麦积区、秦州区、清水县、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、秦安县)

眉山市(青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、洪雅县、东坡区)  日喀则市(聂拉木县、拉孜县、亚东县、吉隆县、仁布县、仲巴县、萨嘎县、岗巴县、南木林县、定日县、萨迦县、江孜县、昂仁县、谢通门县、白朗县、桑珠孜区、定结县、康马县)

济南市(济阳区、莱芜区、天桥区、槐荫区、平阴县、章丘区、钢城区、市中区、长清区、历城区、商河县、历下区)

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丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

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文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、麻栗坡县、砚山县、丘北县、马关县、西畴县、广南县)湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、花垣县、吉首市、古丈县、泸溪县、龙山县、凤凰县)

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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、乾安县、扶余市)

　　来源：国际金融报

　　截至4月16日，已有20家理财公司业绩随着上市银行2024年年报公开。

　　《国际金融报》记者注意到，股份行理财子公司产品管理规模和净利润依旧处于领跑地位，国有大行理财机构增长迅猛，工银理财和农银理财期末产品规模已逼近2万亿元。

　　此外，多家理财公司奋力拓展代销途径，部分理财公司代销合作机构数量翻番。

　　受访专家指出，大力拓展代销渠道是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。未来，大行理财机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行理财机构则通过市场化机制保持竞争力。

　　13家机构加入“万亿俱乐部”

　　随着银行最新年报数据陆续披露，多家银行理财子公司2024年“成绩单”浮出水面。

　　据《国际金融报》记者梳理，截至4月16日，已有20家银行理财机构业绩数据公布。从2024年净利润来看，赚得最多的仍是股份行理财子公司。

　　其中，招银理财、兴银理财和信银理财2024年净利润超过20亿元，分别为27.39亿元、26.94亿元和24.92亿元，目前位列前三。六家国有大行理财子公司净利润均超过10亿元，其中，中银理财和农银理财逼近20亿元，分别为19.63亿元和19.56亿元。

　　从期末理财产品存续规模来看，有13家银行理财子公司已加入“万亿俱乐部”。

　　其中，中邮理财和民生理财首次突破万亿门槛。招银理财和兴银理财产品存续规模均超过2万亿元，分别为2.47万亿元和2.177582万亿元，目前排名居前，但较去年同期出现负增长。此外，国有大行理财子公司增长迅猛，农银理财和工银理财产品存续规模逼近2万亿元，分别为1.97万亿元和1.96万亿元。

　　从增速来看，交银理财和中邮理财较去年同期分别增长31.39%和31.68%。据往年数据估算，工银理财和农银理财的增速达到20%以上。

　　为何国有行和股份行理财子公司规模增长出现分化？

　　在排排网财富理财师荣浩看来，国有大行理财子公司产品规模增速高主要受益于母行存款向理财转移，低风险偏好资金涌入固收类产品，且此前基数较低。头部股份行规模下滑则因市场接近饱和、竞争加剧，叠加产品结构调整，例如高收益产品吸引力下降等。

　　“未来，大行机构将继续依托母行渠道和稳健定位巩固优势，股份行头部机构通过市场化机制保持竞争力。中小股份行分化或将加剧，出现大行占规模、股份行靠创新的局面。”荣浩展望道。

　　积极拓展代销渠道

　　与理财子公司业绩一同披露的还有各级机构的代销情况。记者注意到，过去一年间，银行理财子公司正大力拓展代销渠道，部分机构合作的代销机构数量甚至翻番。

　　以兴银理财为例，兴业银行年报数据显示，截至报告期末，兴银理财渠道布局持续扩面，累计开拓中小银行代销合作机构超500家，公司在中小银行代销渠道的理财余额达1901.62亿元，较上年末增加156.97亿元。青岛银行也在年报中指出，报告期内，青银理财行外代销渠道已达90家，较上年末翻倍增长。

　　如何看待当前银行理财代销市场情况？

　　荣浩指出，当前理财子公司代销渠道竞争已呈白热化。头部股份行代销机构超500家，代销收入贡献显著，中小银行也在加速转型代销以替代自营理财。

　　“这是理财子公司成为真正适应市场的资管机构的必然选择，突破母行渠道限制以触达多元客群，而不是单纯依靠母公司或者单一渠道。”荣浩在接受采访时直言。

　　据普益标准此前披露的理财公司被他行代销的产品数量占比情况显示，苏银理财、南银理财和渝农商理财被他行代销产品占比均在70%以上。

　　“理财公司在依托母行渠道的同时，积极拓展其他代销机构，有助于丰富产品销售渠道，提升产品市场占有率。”普益标准研究员董丹浓表示，“截至2024年末，除3家合资理财公司外，共有28家理财公司打通了他行的代销渠道。较上年相比，理财公司除母行外代销机构数量快速增加。整体来看，理财公司被他行代销的理财产品中，固收类产品仍占据主导，混合类产品数量占比较去年有所提升，表明市场对多元化投资的需求正在逐步提高。”

　　展望后半年理财市场，荣浩预计，理财规模将继续增长，但也将面临“资产荒”持续、债市波动加剧净值回撤、中小机构合规压力上升等挑战。

　　“受益于存款转移、权益投资政策松绑、代销渠道扩容等，理财规模或将达到35万亿元。产品结构方面将以‘固收+’为增长主力，规模或突破33万亿元。此外，政策推动理财资金入市，权益类占比或从2%提升至4%，混合类产品增量显著。养老理财也将加速扩容，科技金融（如AI主题）产品创新活跃。”荣浩分析指出。

　　在普益标准研究员赵伟看来，2025年，随着未成立理财子公司的中小银行加速退出理财发行市场，理财业务将进一步集中到理财公司，这将促使理财业务朝着更加规范化和高质量化方向发展，从而带动理财市场规模稳步上升。从理财公司内部竞争格局来看，近年来股份制银行理财子公司强调全渠道拓展，并大力开拓多元化代销渠道，规模增势迅猛，短期或将继续占据第一梯队。同时，在监管不断引导理财资金入市的趋势下，银行理财参与资本市场的方式和途径有望进一步得到优化，理财产品也可能会适当提升权益类资产的配置比重。