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维修服务现场教学服务，传授技能：在维修过程中，为客户提供现场教学服务，传授家电日常维护的小技巧，增强客户自我解决问题的能力。
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全国服务区域：
江门市(台山市、恩平市、新会区、开平市、江海区、鹤山市、蓬江区)
合肥市(包河区、肥东县、瑶海区、蜀山区、巢湖市、肥西县、庐阳区、长丰县、庐江县)
运城市(夏县、万荣县、垣曲县、绛县、稷山县、新绛县、永济市、盐湖区、芮城县、闻喜县、河津市、临猗县、平陆县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗)
平顶山市(叶县、汝州市、湛河区、石龙区、鲁山县、舞钢市、宝丰县、郏县、新华区、卫东区)
池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
楚雄彝族自治州(姚安县、武定县、大姚县、元谋县、南华县、楚雄市、牟定县、双柏县、永仁县、禄丰市)
济源市
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、蒙自市、个旧市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、开远市、红河县、石屏县、绿春县、河口瑶族自治县、泸西县)
开封市(龙亭区、禹王台区、祥符区、通许县、兰考县、尉氏县、顺河回族区、鼓楼区、杞县)
芜湖市(镜湖区、鸠江区、南陵县、弋江区、无为市、繁昌区、湾沚区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、普安县、望谟县、兴仁市、晴隆县、兴义市、册亨县)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、龙里县、长顺县、平塘县、瓮安县、惠水县、三都水族自治县、罗甸县、福泉市、独山县、荔波县、贵定县)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、古丈县、永顺县、泸溪县、保靖县、花垣县、凤凰县)
文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、文山市、马关县、广南县、富宁县、丘北县、麻栗坡县)
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、碌曲县、迭部县、夏河县、合作市、卓尼县、临潭县)
阿克苏地区(新和县、沙雅县、阿克苏市、温宿县、拜城县、阿瓦提县、乌什县、库车市、柯坪县)
商洛市(山阳县、丹凤县、镇安县、商州区、洛南县、柞水县、商南县)
安康市(白河县、汉阴县、宁陕县、岚皋县、镇坪县、汉滨区、石泉县、旬阳市、紫阳县、平利县)
商丘市(民权县、宁陵县、梁园区、睢阳区、夏邑县、虞城县、睢县、永城市、柘城县)
吉林市(船营区、昌邑区、磐石市、永吉县、龙潭区、蛟河市、舒兰市、桦甸市、丰满区)
清远市(连南瑶族自治县、清城区、英德市、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连州市)
牡丹江市(东宁市、爱民区、东安区、宁安市、阳明区、西安区、绥芬河市、林口县、穆棱市、海林市)
昭通市(大关县、昭阳区、彝良县、盐津县、镇雄县、绥江县、鲁甸县、威信县、永善县、巧家县、水富市)
绍兴市(嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区、越城区、上虞区)
宁波市(象山县、奉化区、余姚市、海曙区、慈溪市、宁海县、北仑区、鄞州区、江北区、镇海区)
北京市(门头沟区、朝阳区、通州区、石景山区、东城区、西城区、丰台区、大兴区、海淀区、延庆区、房山区、怀柔区、昌平区、顺义区、密云区、平谷区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、敦化市、汪清县、图们市、珲春市、和龙市、延吉市)
漳州市(南靖县、龙海区、芗城区、长泰区、诏安县、平和县、东山县、龙文区、漳浦县、云霄县、华安县)
雅安市(荥经县、芦山县、天全县、宝兴县、雨城区、名山区、汉源县、石棉县)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市)
乌鲁木齐市(达坂城区、新市区、米东区、沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区)
南昌市(南昌县、青云谱区、安义县、进贤县、西湖区、新建区、东湖区、红谷滩区、青山湖区)
抚州市(东乡区、南城县、广昌县、黎川县、崇仁县、宜黄县、金溪县、临川区、南丰县、资溪县、乐安县)
金昌市(永昌县、金川区)
广西壮族自治区
驻马店市(驿城区、正阳县、西平县、遂平县、确山县、新蔡县、平舆县、泌阳县、上蔡县、汝南县)
凉山彝族自治州(会理市、宁南县、盐源县、喜德县、德昌县、甘洛县、木里藏族自治县、昭觉县、冕宁县、美姑县、金阳县、布拖县、越西县、雷波县、西昌市、普格县、会东县)
黄冈市(武穴市、蕲春县、黄梅县、罗田县、团风县、黄州区、红安县、浠水县、英山县、麻城市)
淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)
南阳市(西峡县、宛城区、唐河县、南召县、内乡县、新野县、桐柏县、卧龙区、镇平县、邓州市、方城县、淅川县、社旗县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗)
酒泉市(金塔县、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市)
滨州市(博兴县、无棣县、沾化区、惠民县、阳信县、邹平市、滨城区)
北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)
荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区)
临汾市(吉县、侯马市、洪洞县、乡宁县、永和县、翼城县、隰县、古县、霍州市、汾西县、浮山县、襄汾县、尧都区、曲沃县、大宁县、安泽县、蒲县)
汕头市(潮南区、龙湖区、南澳县、潮阳区、濠江区、金平区、澄海区)
宝鸡市(扶风县、渭滨区、眉县、金台区、陈仓区、岐山县、凤县、麟游县、凤翔区、太白县、陇县、千阳县)
盐城市(建湖县、亭湖区、盐都区、阜宁县、大丰区、滨海县、射阳县、东台市、响水县)
玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、玉树市、治多县)
鸡西市(虎林市、滴道区、恒山区、密山市、梨树区、鸡冠区、麻山区、鸡东县、城子河区)
吴忠市(同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区、盐池县)
太原市(万柏林区、清徐县、阳曲县、小店区、尖草坪区、迎泽区、古交市、杏花岭区、娄烦县、晋源区)
辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)
绵阳市(盐亭县、梓潼县、安州区、游仙区、北川羌族自治县、江油市、涪城区、三台县、平武县)
锦州市(古塔区、凌河区、太和区、义县、北镇市、黑山县、凌海市)
海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、武宣县、兴宾区)
邢台市(威县、襄都区、信都区、广宗县、巨鹿县、任泽区、内丘县、沙河市、临城县、宁晋县、柏乡县、临西县、新河县、平乡县、南宫市、清河县、隆尧县、南和区)
中山市
自贡市(大安区、贡井区、自流井区、富顺县、沿滩区、荣县)
丹东市(凤城市、元宝区、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、东港市)
唐山市(丰南区、路北区、丰润区、滦南县、迁安市、迁西县、滦州市、路南区、开平区、曹妃甸区、遵化市、玉田县、乐亭县、古冶区)
丽江市(华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县)
梅州市(丰顺县、梅江区、平远县、大埔县、蕉岭县、梅县区、兴宁市、五华县)
山南市(加查县、琼结县、贡嘎县、错那市、洛扎县、桑日县、浪卡子县、扎囊县、措美县、曲松县、乃东区、隆子县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
阜新市(太平区、清河门区、细河区、新邱区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县)
七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
襄阳市(保康县、襄州区、南漳县、枣阳市、老河口市、襄城区、宜城市、谷城县、樊城区)
平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、灵台县、崆峒区、崇信县、泾川县)
郴州市(桂阳县、北湖区、资兴市、桂东县、临武县、宜章县、永兴县、嘉禾县、汝城县、安仁县、苏仙区)
吕梁市(文水县、孝义市、柳林县、岚县、离石区、石楼县、中阳县、汾阳市、交城县、兴县、交口县、临县、方山县)
宁夏回族自治区
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
石家庄市(元氏县、行唐县、鹿泉区、桥西区、裕华区、赵县、高邑县、深泽县、晋州市、新华区、平山县、井陉县、正定县、无极县、辛集市、井陉矿区、赞皇县、长安区、栾城区、新乐市、藁城区、灵寿县)
贵港市(港南区、平南县、港北区、桂平市、覃塘区)
临夏回族自治州(永靖县、临夏市、康乐县、和政县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)
香港特别行政区
铜仁市(沿河土家族自治县、碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、德江县、万山区、江口县、印江土家族苗族自治县)
阜阳市(太和县、颍州区、颍上县、颍泉区、阜南县、界首市、临泉县、颍东区)
克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)
南平市(光泽县、建瓯市、建阳区、武夷山市、松溪县、延平区、邵武市、顺昌县、浦城县、政和县)
阿勒泰地区(哈巴河县、青河县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、福海县、富蕴县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、满洲里市、额尔古纳市、牙克石市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、根河市、鄂伦春自治旗)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、通山县、通城县、咸安区、赤壁市)
菏泽市(东明县、成武县、巨野县、郓城县、单县、定陶区、曹县、鄄城县、牡丹区)
保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县、隆阳区)
忻州市(忻府区、偏关县、五寨县、神池县、保德县、定襄县、繁峙县、宁武县、河曲县、静乐县、原平市、代县、五台县、岢岚县)
聊城市(东昌府区、高唐县、莘县、冠县、茌平区、东阿县、临清市、阳谷县)
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周口市(太康县、郸城县、川汇区、淮阳区、商水县、沈丘县、鹿邑县、扶沟县、西华县、项城市)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
新闻结尾
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