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滨州市(惠民县、无棣县、阳信县、邹平市、滨城区、博兴县、沾化区)

濮阳市(华龙区、濮阳县、清丰县、台前县、范县、南乐县)

宜昌市(远安县、猇亭区、宜都市、五峰土家族自治县、枝江市、当阳市、西陵区、夷陵区、秭归县、兴山县、伍家岗区、点军区、长阳土家族自治县)

延安市(黄陵县、黄龙县、富县、宝塔区、子长市、宜川县、洛川县、甘泉县、志丹县、延川县、延长县、吴起县、安塞区)  无锡市(新吴区、锡山区、江阴市、滨湖区、梁溪区、惠山区、宜兴市)

上海市(浦东新区、奉贤区、宝山区、虹口区、杨浦区、徐汇区、金山区、普陀区、松江区、黄浦区、静安区、青浦区、嘉定区、长宁区、崇明区、闵行区)

广州市(天河区、荔湾区、海珠区、从化区、增城区、番禺区、黄埔区、花都区、南沙区、越秀区、白云区)

石家庄市(无极县、灵寿县、元氏县、行唐县、高邑县、平山县、辛集市、赞皇县、新乐市、鹿泉区、井陉矿区、藁城区、裕华区、新华区、晋州市、深泽县、桥西区、栾城区、井陉县、正定县、赵县、长安区)

平顶山市(石龙区、郏县、湛河区、鲁山县、汝州市、卫东区、新华区、叶县、舞钢市、宝丰县)  黔东南苗族侗族自治州(凯里市、岑巩县、镇远县、天柱县、雷山县、黄平县、台江县、从江县、三穗县、施秉县、麻江县、榕江县、剑河县、丹寨县、锦屏县、黎平县)

鞍山市(立山区、海城市、铁东区、千山区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县)

塔城地区(裕民县、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、乌苏市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

甘孜藏族自治州(九龙县、康定市、白玉县、炉霍县、色达县、丹巴县、石渠县、得荣县、泸定县、德格县、理塘县、新龙县、巴塘县、雅江县、稻城县、乡城县、道孚县、甘孜县)

黄山市(黟县、歙县、屯溪区、黄山区、祁门县、休宁县、徽州区)

曲靖市(沾益区、富源县、会泽县、宣威市、麒麟区、马龙区、陆良县、罗平县、师宗县)

毕节市(纳雍县、大方县、织金县、黔西市、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、七星关区)

白银市(靖远县、景泰县、会宁县、白银区、平川区)

白山市(临江市、抚松县、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区)

惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

绵阳市(游仙区、江油市、北川羌族自治县、梓潼县、盐亭县、三台县、平武县、安州区、涪城区)

萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、安源区、芦溪县)

北京市(门头沟区、房山区、石景山区、丰台区、密云区、昌平区、顺义区、通州区、大兴区、东城区、怀柔区、西城区、海淀区、平谷区、延庆区、朝阳区)

日喀则市(拉孜县、萨迦县、江孜县、谢通门县、岗巴县、白朗县、吉隆县、康马县、仁布县、聂拉木县、定日县、亚东县、昂仁县、桑珠孜区、定结县、萨嘎县、南木林县、仲巴县)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

三明市(永安市、尤溪县、清流县、三元区、大田县、泰宁县、将乐县、沙县区、建宁县、明溪县、宁化县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、多伦县、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗、正镶白旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗)

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阿里地区(日土县、普兰县、改则县、噶尔县、革吉县、札达县、措勤县)

丽江市(永胜县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

宝鸡市(凤翔区、陈仓区、眉县、太白县、陇县、麟游县、金台区、扶风县、渭滨区、岐山县、千阳县、凤县)

太原市(尖草坪区、万柏林区、小店区、晋源区、娄烦县、阳曲县、古交市、杏花岭区、清徐县、迎泽区)  黔南布依族苗族自治州(独山县、三都水族自治县、长顺县、龙里县、惠水县、平塘县、瓮安县、贵定县、都匀市、罗甸县、福泉市、荔波县)

汉中市(洋县、汉台区、西乡县、略阳县、城固县、留坝县、镇巴县、勉县、宁强县、南郑区、佛坪县)

绥化市(安达市、庆安县、海伦市、兰西县、望奎县、青冈县、绥棱县、明水县、肇东市、北林区)

大同市(浑源县、云州区、广灵县、平城区、新荣区、灵丘县、天镇县、云冈区、阳高县、左云县)焦作市(修武县、沁阳市、山阳区、孟州市、博爱县、温县、解放区、中站区、马村区、武陟县)

温州市(平阳县、洞头区、鹿城区、泰顺县、乐清市、文成县、龙港市、瑞安市、龙湾区、瓯海区、苍南县、永嘉县)  湛江市(麻章区、廉江市、吴川市、徐闻县、雷州市、赤坎区、霞山区、遂溪县、坡头区)

南宁市(兴宁区、横州市、江南区、上林县、邕宁区、良庆区、宾阳县、武鸣区、隆安县、西乡塘区、青秀区、马山县)

清远市(连南瑶族自治县、阳山县、清城区、清新区、连州市、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、库伦旗)桂林市(雁山区、七星区、龙胜各族自治县、资源县、兴安县、象山区、荔浦市、阳朔县、恭城瑶族自治县、秀峰区、全州县、灌阳县、灵川县、平乐县、叠彩区、永福县、临桂区)

莆田市(城厢区、荔城区、涵江区、仙游县、秀屿区)

扬州市(宝应县、仪征市、高邮市、江都区、广陵区、邗江区)

眉山市(洪雅县、彭山区、东坡区、丹棱县、仁寿县、青神县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、鹤峰县、利川市、建始县、巴东县、咸丰县、来凤县)

安庆市(桐城市、大观区、迎江区、宿松县、潜山市、怀宁县、太湖县、宜秀区、岳西县、望江县)

肇庆市(怀集县、高要区、端州区、四会市、广宁县、德庆县、封开县、鼎湖区)

郴州市(嘉禾县、苏仙区、永兴县、桂阳县、宜章县、资兴市、安仁县、桂东县、北湖区、汝城县、临武县)

南昌市(青山湖区、青云谱区、西湖区、进贤县、安义县、新建区、东湖区、红谷滩区、南昌县)

淄博市(张店区、沂源县、临淄区、周村区、博山区、桓台县、淄川区、高青县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

邯郸市(魏县、复兴区、峰峰矿区、邱县、成安县、大名县、涉县、曲周县、鸡泽县、丛台区、永年区、磁县、肥乡区、广平县、馆陶县、临漳县、武安市、邯山区)

怀化市(洪江市、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、中方县、新晃侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区)

泰安市(肥城市、新泰市、东平县、泰山区、宁阳县、岱岳区)

东莞市

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、称多县、治多县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）