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防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

赣州市(安远县、瑞金市、赣县区、南康区、龙南市、章贡区、大余县、崇义县、全南县、于都县、石城县、兴国县、上犹县、会昌县、宁都县、寻乌县、定南县、信丰县)

宁夏回族自治区

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)  雅安市(汉源县、天全县、荥经县、雨城区、宝兴县、石棉县、名山区、芦山县)

南充市(嘉陵区、阆中市、顺庆区、蓬安县、高坪区、仪陇县、西充县、营山县、南部县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

渭南市(蒲城县、富平县、临渭区、白水县、韩城市、澄城县、大荔县、华阴市、华州区、潼关县、合阳县)

梧州市(龙圩区、蒙山县、苍梧县、长洲区、万秀区、岑溪市、藤县)  四平市(铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、双辽市)

泸州市(古蔺县、合江县、龙马潭区、泸县、江阳区、纳溪区、叙永县)

黑河市(爱辉区、五大连池市、嫩江市、孙吴县、北安市、逊克县)

许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、魏都区、建安区、襄城县)

重庆市(涪陵区、九龙坡区、巫山县、梁平区、铜梁区、丰都县、渝北区、云阳县、永川区、巫溪县、大渡口区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、江北区、北碚区、沙坪坝区、开州区、大足区、荣昌区、璧山区、合川区、城口县、武隆区、长寿区、潼南区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、忠县、南岸区、奉节县、渝中区、南川区、江津区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、万州区、石柱土家族自治县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区)

南阳市(南召县、西峡县、桐柏县、内乡县、方城县、邓州市、新野县、卧龙区、淅川县、唐河县、社旗县、镇平县、宛城区)

阿里地区(革吉县、普兰县、措勤县、札达县、噶尔县、日土县、改则县)

牡丹江市(东安区、东宁市、阳明区、绥芬河市、林口县、穆棱市、宁安市、西安区、爱民区、海林市)

阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、青河县)

吕梁市(中阳县、孝义市、方山县、柳林县、临县、文水县、离石区、汾阳市、交城县、交口县、兴县、石楼县、岚县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

沧州市(盐山县、青县、河间市、黄骅市、泊头市、吴桥县、新华区、南皮县、孟村回族自治县、任丘市、运河区、肃宁县、沧县、东光县、献县、海兴县)

临沂市(沂水县、临沭县、河东区、费县、兰山区、兰陵县、平邑县、沂南县、郯城县、罗庄区、蒙阴县、莒南县)

临沧市(镇康县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县、云县)

庆阳市(宁县、合水县、西峰区、环县、华池县、正宁县、镇原县、庆城县)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)

通辽市(扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁区)

五指山市(乐东黎族自治县、万宁市、屯昌县、定安县、东方市、临高县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、澄迈县、文昌市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县)

凉山彝族自治州(越西县、喜德县、会理市、昭觉县、西昌市、金阳县、普格县、美姑县、宁南县、布拖县、会东县、雷波县、冕宁县、盐源县、甘洛县、木里藏族自治县、德昌县)

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拉萨市(尼木县、墨竹工卡县、城关区、当雄县、达孜区、林周县、堆龙德庆区、曲水县)

濮阳市(清丰县、华龙区、南乐县、濮阳县、台前县、范县)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

呼和浩特市(赛罕区、玉泉区、武川县、托克托县、回民区、和林格尔县、清水河县、新城区、土默特左旗)  武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

天津市(河东区、静海区、河西区、滨海新区、蓟州区、南开区、红桥区、北辰区、和平区、河北区、西青区、东丽区、宝坻区、宁河区、津南区、武清区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

无锡市(惠山区、江阴市、锡山区、滨湖区、梁溪区、新吴区、宜兴市)邵阳市(邵东市、大祥区、新邵县、双清区、新宁县、城步苗族自治县、武冈市、绥宁县、北塔区、洞口县、邵阳县、隆回县)

合肥市(长丰县、庐阳区、蜀山区、瑶海区、巢湖市、肥西县、包河区、庐江县、肥东县)  绵阳市(梓潼县、北川羌族自治县、平武县、三台县、安州区、游仙区、盐亭县、涪城区、江油市)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、榕江县、黄平县、岑巩县、雷山县、锦屏县、凯里市、天柱县、剑河县、麻江县、施秉县、从江县、丹寨县、黎平县、台江县、三穗县)

莆田市(涵江区、荔城区、城厢区、仙游县、秀屿区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、集宁区、卓资县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、凉城县)漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、临颍县、召陵区)

陇南市(徽县、礼县、两当县、康县、武都区、宕昌县、西和县、成县、文县)

宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

香港特别行政区

德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、罗江区、中江县、什邡市)

攀枝花市(米易县、西区、盐边县、东区、仁和区)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

南宁市(宾阳县、邕宁区、江南区、西乡塘区、兴宁区、上林县、青秀区、良庆区、隆安县、马山县、武鸣区、横州市)

玉林市(博白县、陆川县、玉州区、容县、兴业县、北流市、福绵区)

长春市(二道区、榆树市、农安县、绿园区、宽城区、公主岭市、双阳区、南关区、德惠市、朝阳区、九台区)

泉州市(丰泽区、鲤城区、南安市、德化县、泉港区、金门县、惠安县、石狮市、洛江区、晋江市、安溪县、永春县)

榆林市(米脂县、横山区、榆阳区、清涧县、定边县、神木市、佳县、靖边县、绥德县、府谷县、子洲县、吴堡县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、舟曲县、碌曲县、卓尼县、迭部县、临潭县、合作市)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红