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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、宁江区、扶余市)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

玉林市(玉州区、博白县、北流市、容县、陆川县、福绵区、兴业县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)  毕节市(金沙县、织金县、七星关区、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市)

上海市(青浦区、浦东新区、黄浦区、长宁区、普陀区、闵行区、崇明区、虹口区、松江区、徐汇区、奉贤区、静安区、杨浦区、嘉定区、金山区、宝山区)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

吕梁市(孝义市、交城县、交口县、中阳县、临县、文水县、石楼县、岚县、汾阳市、方山县、柳林县、兴县、离石区)  乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、米东区、天山区、头屯河区、新市区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

天水市(甘谷县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、清水县)

梧州市(万秀区、龙圩区、蒙山县、藤县、岑溪市、长洲区、苍梧县)

无锡市(惠山区、宜兴市、江阴市、新吴区、锡山区、滨湖区、梁溪区)

邵阳市(城步苗族自治县、武冈市、绥宁县、新宁县、新邵县、双清区、邵阳县、大祥区、北塔区、隆回县、邵东市、洞口县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、龙山县、古丈县、凤凰县、永顺县、吉首市、保靖县、花垣县)

岳阳市(湘阴县、华容县、平江县、汨罗市、岳阳县、云溪区、临湘市、岳阳楼区、君山区)

渭南市(大荔县、临渭区、蒲城县、澄城县、华州区、富平县、白水县、合阳县、华阴市、潼关县、韩城市)

汉中市(洋县、汉台区、略阳县、镇巴县、城固县、留坝县、西乡县、勉县、宁强县、南郑区、佛坪县)

保定市(高阳县、望都县、蠡县、容城县、安国市、阜平县、莲池区、雄县、易县、博野县、涞水县、顺平县、清苑区、高碑店市、定州市、涿州市、安新县、涞源县、唐县、满城区、竞秀区、徐水区、定兴县、曲阳县)

玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、红塔区、易门县、澄江市、新平彝族傣族自治县)

商丘市(梁园区、宁陵县、夏邑县、柘城县、睢县、睢阳区、永城市、虞城县、民权县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗)

莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、仙游县、涵江区)

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

苏州市(昆山市、虎丘区、太仓市、吴中区、姑苏区、吴江区、张家港市、常熟市、相城区)

嘉兴市(平湖市、海宁市、海盐县、桐乡市、秀洲区、南湖区、嘉善县)

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佛山市(高明区、顺德区、南海区、禅城区、三水区)

安康市(旬阳市、岚皋县、紫阳县、平利县、白河县、石泉县、汉滨区、镇坪县、汉阴县、宁陕县)

濮阳市(台前县、清丰县、范县、濮阳县、南乐县、华龙区)

大同市(广灵县、天镇县、云州区、平城区、新荣区、阳高县、浑源县、灵丘县、左云县、云冈区)  湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、德清县、长兴县)

株洲市(荷塘区、攸县、醴陵市、石峰区、茶陵县、炎陵县、天元区、芦淞区、渌口区)

黄冈市(麻城市、罗田县、武穴市、团风县、浠水县、英山县、黄梅县、蕲春县、黄州区、红安县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛沁县、久治县、玛多县、达日县)广西壮族自治区

百色市(靖西市、田林县、平果市、德保县、隆林各族自治县、西林县、田阳区、乐业县、凌云县、田东县、那坡县、右江区)  秦皇岛市(海港区、山海关区、卢龙县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县)

河池市(都安瑶族自治县、东兰县、宜州区、凤山县、天峨县、南丹县、大化瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县)

忻州市(神池县、岢岚县、五寨县、宁武县、保德县、静乐县、繁峙县、原平市、代县、五台县、忻府区、河曲县、偏关县、定襄县)

白银市(靖远县、平川区、白银区、景泰县、会宁县)随州市(广水市、随县、曾都区)

阳泉市(郊区、城区、平定县、盂县、矿区)

内蒙古自治区

广州市(南沙区、增城区、越秀区、从化区、天河区、海珠区、花都区、番禺区、白云区、黄埔区、荔湾区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

固原市(原州区、彭阳县、隆德县、泾源县、西吉县)

贵港市(覃塘区、平南县、港北区、桂平市、港南区)

普洱市(思茅区、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

朔州市(右玉县、山阴县、怀仁市、朔城区、应县、平鲁区)

驻马店市(西平县、平舆县、确山县、驿城区、泌阳县、新蔡县、正阳县、遂平县、汝南县、上蔡县)

绥化市(海伦市、绥棱县、明水县、安达市、庆安县、青冈县、兰西县、肇东市、望奎县、北林区)

来宾市(兴宾区、合山市、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县)

昆明市(东川区、西山区、嵩明县、盘龙区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、官渡区、晋宁区、石林彝族自治县、宜良县、呈贡区、五华区)

柳州市(城中区、融安县、鱼峰区、鹿寨县、柳南区、柳城县、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳北区)

贵阳市(开阳县、息烽县、花溪区、乌当区、白云区、清镇市、观山湖区、南明区、云岩区、修文县)

那曲市(比如县、尼玛县、聂荣县、嘉黎县、索县、申扎县、双湖县、巴青县、班戈县、安多县、色尼区)

泰州市(高港区、海陵区、姜堰区、兴化市、靖江市、泰兴市)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。