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全国服务区域：
深圳市(龙岗区、南山区、福田区、龙华区、罗湖区、盐田区、宝安区、坪山区、光明区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、建平县、双塔区、凌源市、朝阳县)
河池市(巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、凤山县、宜州区、天峨县、大化瑶族自治县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市)
滨州市(无棣县、惠民县、滨城区、阳信县、博兴县、邹平市、沾化区)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)
开封市(龙亭区、杞县、通许县、禹王台区、兰考县、祥符区、尉氏县、鼓楼区、顺河回族区)
莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、涵江区、荔城区)
广安市(前锋区、邻水县、广安区、岳池县、武胜县、华蓥市)
威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)
淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)
菏泽市(巨野县、曹县、牡丹区、郓城县、成武县、东明县、单县、鄄城县、定陶区)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
固原市(泾源县、西吉县、原州区、隆德县、彭阳县)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县、拜城县、库车市、新和县、阿瓦提县、温宿县)
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
衡水市(景县、武强县、故城县、深州市、饶阳县、安平县、阜城县、枣强县、桃城区、冀州区、武邑县)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县)
林芝市(察隅县、巴宜区、墨脱县、米林市、朗县、波密县、工布江达县)
武汉市(硚口区、东西湖区、青山区、洪山区、武昌区、汉南区、黄陂区、江岸区、江汉区、江夏区、新洲区、汉阳区、蔡甸区)
常德市(津市市、临澧县、汉寿县、武陵区、安乡县、鼎城区、澧县、桃源县、石门县)
黄石市(黄石港区、下陆区、阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区)
汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
太原市(清徐县、晋源区、古交市、杏花岭区、娄烦县、阳曲县、尖草坪区、万柏林区、小店区、迎泽区)
达州市(通川区、渠县、大竹县、开江县、万源市、达川区、宣汉县)
延安市(子长市、黄龙县、吴起县、宜川县、志丹县、洛川县、安塞区、黄陵县、宝塔区、延长县、延川县、甘泉县、富县)
荆门市(东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区、沙洋县)
阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、福海县、青河县、阿勒泰市)
驻马店市(西平县、汝南县、新蔡县、确山县、正阳县、驿城区、遂平县、平舆县、上蔡县、泌阳县)
温州市(鹿城区、瓯海区、瑞安市、永嘉县、泰顺县、洞头区、龙港市、平阳县、龙湾区、文成县、苍南县、乐清市)
芜湖市(无为市、弋江区、繁昌区、湾沚区、鸠江区、南陵县、镜湖区)
西安市(新城区、周至县、碑林区、阎良区、临潼区、未央区、莲湖区、高陵区、鄠邑区、蓝田县、雁塔区、长安区、灞桥区)
信阳市(新县、淮滨县、潢川县、固始县、息县、光山县、商城县、浉河区、平桥区、罗山县)
保定市(清苑区、曲阳县、竞秀区、雄县、满城区、莲池区、阜平县、蠡县、徐水区、高阳县、顺平县、易县、望都县、涞源县、高碑店市、定兴县、安新县、博野县、安国市、涿州市、容城县、唐县、涞水县、定州市)
泰安市(宁阳县、岱岳区、肥城市、新泰市、泰山区、东平县)
宜宾市(长宁县、江安县、翠屏区、南溪区、高县、筠连县、屏山县、珙县、兴文县、叙州区)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
十堰市(丹江口市、郧西县、茅箭区、房县、张湾区、竹山县、竹溪县、郧阳区)
乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、四子王旗、商都县、卓资县、察哈尔右翼后旗、凉城县、集宁区、兴和县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、图们市、龙井市、珲春市、敦化市、和龙市、安图县)
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、冕宁县、德昌县、布拖县、喜德县、宁南县、普格县、越西县、西昌市、美姑县、金阳县、雷波县、昭觉县、会理市、会东县、盐源县、甘洛县)
佳木斯市(向阳区、东风区、前进区、抚远市、同江市、富锦市、桦川县、汤原县、桦南县、郊区)
池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)
山南市(错那市、贡嘎县、扎囊县、浪卡子县、措美县、加查县、桑日县、曲松县、乃东区、洛扎县、琼结县、隆子县)
大同市(云州区、平城区、云冈区、浑源县、灵丘县、广灵县、左云县、阳高县、天镇县、新荣区)
内蒙古自治区
松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县)
吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、同心县、青铜峡市)
盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)
呼伦贝尔市(海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、根河市、牙克石市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗)
石河子市(可克达拉市、北屯市、图木舒克市、铁门关市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、胡杨河市、五家渠市、新星市、双河市)
雅安市(石棉县、雨城区、名山区、宝兴县、荥经县、芦山县、天全县、汉源县)
喀什地区(叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、伽师县、岳普湖县、莎车县、英吉沙县、泽普县、麦盖提县、巴楚县、疏勒县、喀什市)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、正镶白旗、二连浩特市、镶黄旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、苏尼特右旗)
长治市(上党区、沁源县、襄垣县、屯留区、潞州区、平顺县、长子县、黎城县、武乡县、潞城区、壶关县、沁县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
焦作市(温县、武陟县、沁阳市、中站区、博爱县、马村区、修武县、孟州市、山阳区、解放区)
广元市(利州区、旺苍县、朝天区、剑阁县、青川县、昭化区、苍溪县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
鹤壁市(淇县、淇滨区、浚县、鹤山区、山城区)
长沙市(芙蓉区、岳麓区、长沙县、天心区、雨花区、浏阳市、宁乡市、开福区、望城区)
东营市(广饶县、河口区、垦利区、利津县、东营区)
益阳市(桃江县、沅江市、赫山区、资阳区、安化县、南县)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
新疆维吾尔自治区
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
儋州市
六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)
葫芦岛市(建昌县、龙港区、连山区、南票区、绥中县、兴城市)
抚州市(东乡区、南丰县、南城县、广昌县、金溪县、崇仁县、乐安县、临川区、黎川县、宜黄县、资溪县)
伊春市(友好区、丰林县、南岔县、金林区、乌翠区、汤旺县、铁力市、大箐山县、嘉荫县、伊美区)
白银市(景泰县、会宁县、平川区、靖远县、白银区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
济宁市(金乡县、邹城市、嘉祥县、泗水县、任城区、汶上县、曲阜市、鱼台县、兖州区、微山县、梁山县)
茂名市(化州市、电白区、茂南区、高州市、信宜市)
黄冈市(罗田县、黄梅县、武穴市、麻城市、浠水县、红安县、蕲春县、团风县、黄州区、英山县)
济源市
桂林市(七星区、临桂区、永福县、阳朔县、秀峰区、全州县、平乐县、叠彩区、龙胜各族自治县、灌阳县、象山区、兴安县、雁山区、灵川县、资源县、恭城瑶族自治县、荔浦市)
楚雄彝族自治州(双柏县、元谋县、大姚县、禄丰市、南华县、牟定县、武定县、永仁县、姚安县、楚雄市)
金华市(磐安县、武义县、婺城区、东阳市、兰溪市、金东区、浦江县、义乌市、永康市)
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怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
徐州市(云龙区、丰县、鼓楼区、泉山区、铜山区、贾汪区、沛县、邳州市、新沂市、睢宁县)
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泰州市(兴化市、姜堰区、高港区、海陵区、泰兴市、靖江市)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
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郴州市(永兴县、嘉禾县、资兴市、桂东县、宜章县、安仁县、苏仙区、汝城县、临武县、北湖区、桂阳县)
三明市(大田县、建宁县、泰宁县、尤溪县、明溪县、宁化县、将乐县、清流县、三元区、沙县区、永安市)
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黔东南苗族侗族自治州(凯里市、从江县、丹寨县、三穗县、剑河县、天柱县、榕江县、镇远县、台江县、锦屏县、雷山县、施秉县、黄平县、麻江县、岑巩县、黎平县)
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防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)
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白山市(临江市、抚松县、江源区、靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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果然叫子涵的都有点东西足
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