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昆明市(石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、晋宁区、安宁市、呈贡区、东川区、西山区、嵩明县、宜良县、富民县、五华区、官渡区)

毕节市(赫章县、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、织金县、大方县、七星关区)

陇南市(礼县、文县、成县、徽县、两当县、康县、宕昌县、西和县、武都区)

张家口市(桥西区、下花园区、蔚县、康保县、张北县、桥东区、沽源县、怀来县、万全区、崇礼区、赤城县、宣化区、怀安县、阳原县、涿鹿县、尚义县)  固原市(原州区、泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县)

运城市(夏县、盐湖区、闻喜县、稷山县、新绛县、河津市、万荣县、临猗县、垣曲县、永济市、平陆县、绛县、芮城县)

沈阳市(沈北新区、铁西区、法库县、于洪区、辽中区、皇姑区、康平县、苏家屯区、和平区、浑南区、大东区、沈河区、新民市)

那曲市(色尼区、双湖县、比如县、尼玛县、安多县、巴青县、索县、嘉黎县、班戈县、申扎县、聂荣县)

葫芦岛市(龙港区、兴城市、建昌县、连山区、绥中县、南票区)  丹东市(东港市、振安区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区)

河源市(和平县、连平县、紫金县、东源县、龙川县、源城区)

南充市(蓬安县、营山县、顺庆区、西充县、阆中市、仪陇县、嘉陵区、高坪区、南部县)

榆林市(清涧县、佳县、米脂县、横山区、子洲县、神木市、府谷县、定边县、靖边县、绥德县、吴堡县、榆阳区)

丽水市(松阳县、遂昌县、缙云县、青田县、庆元县、莲都区、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县)

长春市(双阳区、公主岭市、朝阳区、南关区、农安县、宽城区、九台区、二道区、绿园区、榆树市、德惠市)

鞍山市(海城市、台安县、立山区、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、千山区)

泸州市(江阳区、叙永县、泸县、龙马潭区、古蔺县、纳溪区、合江县)

佛山市(禅城区、高明区、三水区、顺德区、南海区)

东莞市

济南市(济阳区、章丘区、商河县、长清区、槐荫区、历城区、市中区、钢城区、历下区、莱芜区、平阴县、天桥区)

朔州市(平鲁区、应县、朔城区、怀仁市、右玉县、山阴县)

铁岭市(开原市、银州区、清河区、铁岭县、昌图县、西丰县、调兵山市)

徐州市(贾汪区、沛县、邳州市、铜山区、鼓楼区、云龙区、新沂市、睢宁县、丰县、泉山区)

辽阳市(宏伟区、白塔区、灯塔市、太子河区、弓长岭区、文圣区、辽阳县)

曲靖市(沾益区、会泽县、富源县、罗平县、宣威市、麒麟区、师宗县、陆良县、马龙区)

潍坊市(寒亭区、高密市、安丘市、临朐县、诸城市、昌乐县、奎文区、潍城区、坊子区、寿光市、昌邑市、青州市)

漳州市(芗城区、华安县、长泰区、漳浦县、龙文区、东山县、平和县、南靖县、诏安县、云霄县、龙海区)

台州市(温岭市、黄岩区、仙居县、椒江区、三门县、临海市、路桥区、天台县、玉环市)

焦作市(修武县、中站区、解放区、博爱县、武陟县、沁阳市、孟州市、温县、马村区、山阳区)

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荆州市(松滋市、洪湖市、江陵县、沙市区、监利市、公安县、荆州区、石首市)

宁夏回族自治区

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

眉山市(彭山区、洪雅县、仁寿县、青神县、东坡区、丹棱县)  临汾市(大宁县、曲沃县、乡宁县、浮山县、隰县、翼城县、侯马市、吉县、安泽县、蒲县、洪洞县、永和县、古县、霍州市、汾西县、尧都区、襄汾县)

上海市(宝山区、虹口区、杨浦区、松江区、静安区、黄浦区、青浦区、奉贤区、浦东新区、徐汇区、闵行区、普陀区、金山区、崇明区、长宁区、嘉定区)

阜阳市(阜南县、界首市、临泉县、颍泉区、颍上县、太和县、颍东区、颍州区)

吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、盐池县、青铜峡市)鄂尔多斯市(杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗)

贵阳市(息烽县、开阳县、清镇市、白云区、修文县、云岩区、花溪区、观山湖区、南明区、乌当区)  黄山市(徽州区、黟县、休宁县、祁门县、歙县、屯溪区、黄山区)

新疆维吾尔自治区

呼伦贝尔市(满洲里市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、鄂温克族自治旗)

绵阳市(江油市、梓潼县、安州区、盐亭县、游仙区、涪城区、平武县、三台县、北川羌族自治县)抚州市(乐安县、南丰县、黎川县、崇仁县、资溪县、东乡区、南城县、广昌县、金溪县、宜黄县、临川区)

乐山市(犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县、沙湾区、夹江县、峨边彝族自治县、市中区、五通桥区、井研县、金口河区、沐川县)

昌都市(类乌齐县、丁青县、八宿县、卡若区、芒康县、洛隆县、贡觉县、江达县、左贡县、边坝县、察雅县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

许昌市(襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市、禹州市、建安区)

秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、抚宁区、山海关区)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

牡丹江市(宁安市、西安区、林口县、海林市、阳明区、东安区、东宁市、绥芬河市、爱民区、穆棱市)

阿里地区(措勤县、噶尔县、革吉县、日土县、普兰县、改则县、札达县)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

龙岩市(漳平市、永定区、连城县、长汀县、上杭县、武平县、新罗区)

盐城市(响水县、射阳县、大丰区、盐都区、滨海县、亭湖区、建湖县、东台市、阜宁县)

新余市(分宜县、渝水区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、格尔木市、乌兰县、天峻县、德令哈市)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、江川区、峨山彝族自治县、通海县、澄江市、华宁县、红塔区、新平彝族傣族自治县)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县、韶山市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。