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柳州市(柳江区、柳南区、融水苗族自治县、融安县、城中区、柳城县、柳北区、鹿寨县、三江侗族自治县、鱼峰区)
眉山市(青神县、东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区)
衢州市(柯城区、开化县、江山市、龙游县、衢江区、常山县)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
铜仁市(江口县、碧江区、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县、德江县、思南县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)
周口市(鹿邑县、郸城县、太康县、川汇区、商水县、西华县、项城市、沈丘县、淮阳区、扶沟县)
安阳市(殷都区、滑县、龙安区、林州市、汤阴县、北关区、安阳县、内黄县、文峰区)
常德市(鼎城区、武陵区、澧县、石门县、安乡县、桃源县、汉寿县、津市市、临澧县)
内蒙古自治区
广安市(前锋区、广安区、岳池县、邻水县、武胜县、华蓥市)
辽阳市(太子河区、文圣区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市、白塔区、辽阳县)
镇江市(京口区、扬中市、润州区、丹阳市、丹徒区、句容市)
遵义市(湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、桐梓县、习水县、凤冈县、余庆县、播州区、红花岗区、绥阳县、仁怀市、汇川区、正安县)
西宁市(城东区、城北区、大通回族土族自治县、湟中区、城中区、湟源县、城西区)
临沧市(沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、永德县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
潍坊市(昌邑市、昌乐县、高密市、寒亭区、临朐县、青州市、诸城市、坊子区、奎文区、寿光市、安丘市、潍城区)
漳州市(华安县、东山县、龙海区、芗城区、漳浦县、诏安县、南靖县、长泰区、平和县、龙文区、云霄县)
莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区)
西安市(新城区、鄠邑区、雁塔区、长安区、蓝田县、灞桥区、碑林区、莲湖区、阎良区、周至县、未央区、临潼区、高陵区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县、长岭县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
衡阳市(石鼓区、耒阳市、衡东县、常宁市、衡山县、蒸湘区、衡阳县、祁东县、雁峰区、南岳区、珠晖区、衡南县)
沧州市(黄骅市、新华区、吴桥县、南皮县、河间市、孟村回族自治县、海兴县、献县、盐山县、运河区、青县、东光县、沧县、泊头市、任丘市、肃宁县)
达州市(达川区、渠县、通川区、万源市、大竹县、宣汉县、开江县)
广元市(利州区、旺苍县、昭化区、朝天区、剑阁县、青川县、苍溪县)
桂林市(灵川县、灌阳县、七星区、临桂区、兴安县、象山区、平乐县、雁山区、秀峰区、阳朔县、龙胜各族自治县、永福县、叠彩区、资源县、荔浦市、全州县、恭城瑶族自治县)
德阳市(旌阳区、中江县、绵竹市、什邡市、罗江区、广汉市)
锦州市(凌海市、古塔区、太和区、北镇市、凌河区、义县、黑山县)
厦门市(集美区、同安区、湖里区、翔安区、海沧区、思明区)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
枣庄市(台儿庄区、薛城区、峄城区、山亭区、市中区、滕州市)
苏州市(虎丘区、昆山市、张家港市、吴中区、太仓市、常熟市、吴江区、相城区、姑苏区)
吉安市(峡江县、遂川县、永新县、泰和县、井冈山市、吉水县、安福县、新干县、万安县、永丰县、吉州区、青原区、吉安县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
北京市(房山区、丰台区、通州区、怀柔区、延庆区、昌平区、密云区、门头沟区、顺义区、大兴区、石景山区、平谷区、西城区、东城区、朝阳区、海淀区)
丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)
双鸭山市(宝山区、友谊县、岭东区、尖山区、宝清县、集贤县、四方台区、饶河县)
那曲市(巴青县、嘉黎县、色尼区、申扎县、尼玛县、安多县、比如县、双湖县、聂荣县、索县、班戈县)
包头市(石拐区、土默特右旗、九原区、青山区、白云鄂博矿区、固阳县、昆都仑区、东河区、达尔罕茂明安联合旗)
平顶山市(舞钢市、湛河区、新华区、宝丰县、石龙区、郏县、卫东区、鲁山县、叶县、汝州市)
五指山市(东方市、澄迈县、万宁市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、临高县、琼海市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、定安县)
安庆市(怀宁县、宿松县、望江县、潜山市、桐城市、岳西县、大观区、宜秀区、迎江区、太湖县)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
榆林市(子洲县、府谷县、横山区、榆阳区、神木市、清涧县、定边县、米脂县、佳县、吴堡县、绥德县、靖边县)
吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市)
濮阳市(华龙区、范县、濮阳县、台前县、南乐县、清丰县)
泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、姜堰区、靖江市、海陵区)
商丘市(宁陵县、永城市、睢阳区、虞城县、民权县、梁园区、睢县、柘城县、夏邑县)
三沙市(南沙区、西沙区)
忻州市(宁武县、五台县、保德县、定襄县、五寨县、静乐县、原平市、繁峙县、神池县、岢岚县、河曲县、忻府区、偏关县、代县)
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
郑州市(中牟县、金水区、管城回族区、惠济区、新密市、二七区、中原区、荥阳市、巩义市、新郑市、登封市、上街区)
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、兴宾区、忻城县)
新余市(分宜县、渝水区)
克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)
菏泽市(曹县、郓城县、定陶区、成武县、鄄城县、牡丹区、单县、东明县、巨野县)
营口市(站前区、老边区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市)
永州市(宁远县、东安县、新田县、祁阳市、江永县、蓝山县、冷水滩区、零陵区、双牌县、道县、江华瑶族自治县)
大同市(新荣区、云冈区、平城区、灵丘县、浑源县、天镇县、广灵县、云州区、左云县、阳高县)
南平市(建阳区、松溪县、顺昌县、邵武市、建瓯市、延平区、政和县、浦城县、武夷山市、光泽县)
邯郸市(磁县、永年区、成安县、临漳县、鸡泽县、武安市、复兴区、峰峰矿区、邯山区、魏县、邱县、大名县、肥乡区、广平县、曲周县、丛台区、馆陶县、涉县)
汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、囊谦县、杂多县)
葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、龙港区、南票区、连山区)
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通辽市(开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市)
内江市(资中县、东兴区、隆昌市、威远县、市中区)
白山市(浑江区、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
吕梁市(文水县、石楼县、孝义市、交城县、汾阳市、岚县、临县、离石区、柳林县、交口县、中阳县、方山县、兴县)
滁州市(定远县、全椒县、天长市、凤阳县、琅琊区、南谯区、明光市、来安县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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